我國中小民營企業融資難問題的解決途徑探討

張亞婷

摘 要：民營企業是我國經濟發展的重要力量，解決社會就業和改革創新的作用，本身具有極強的活力。而中小民營企業由于本身的不確定性，在融資方面難度較大，缺乏足夠的保障等問題，本文將對中小民營企業融資問題從企業、政府、金融機構等多方面進行分析，探索解決途徑。

關鍵詞：民營企業；融資；問題；對策

中小民營企業整體的數量規模較大，是促進我國國民經濟快速穩定發展的重要組成，大量的中小民營企業融入市場競爭過程中，可以更好的促進市場體制下，整體行業的改革創新，提升經濟發展質量，保證市場效率的穩步提升。與此同時，中小民營企業也能創造更多的就業機會，對保證社會穩定，提升居民生活質量，具有較大的作用。

1 中小民營企業融資難的原因分析

1.1 中小民營企業層面

由于中小民營企業自身客觀條件限制，企業規模較小、制度建設不完善、資金供應來源不確定、缺乏抵押擔保條件、企業發展前景無法保證等問題，導致投資者對于每一個中小民營企業的發展都表示較大的擔憂，金融機構在信貸支持審核方面通過率較低。部分經營情況不佳的民營企業為了能夠得到金融機構的資金支持，甚至故意制造虛假資料向銀行等機構提供，導致信用危機的出現，而經營情況良好的企業在提供相關運行情況時，本身也存在一定的顧慮，資料信息存在大量的商業機密，一旦發生問題將會嚴重影響企業的發展，因此出現大量的中小民營企業開始產生數據造假、規模造假、經營情況造假等問題。

1.2 金融機構層面

現階段，我國主要的金融機構是國有銀行和股份制商業銀行，而銀行整體的體制改革過程中，將部分不必須的網點等都進行撤并，主要的覆蓋范圍集中在縣域以上，鄉鎮的大型銀行覆蓋不足，并且其服務對象也集中在國有大中型企業，經濟效益良好或者能夠對行業形成壟斷地位的企業，導致中小民營企業在縣域以下的地區，沒有獲得足夠的關注。在農村地區覆蓋較廣泛的農村中小型金融機構雖然主動性較強，但整體的制度建設、服務體系等不夠完善，最終無法有效的解決中小民營企業融資難的問題。

1.3 政府層面

我國在國家政策的制定方面對于中小民營企業的關注程度較高，同時也建立一系列扶持政策和稅務優惠政策，但是由于政府在管理中小民營企業中，政策實施執行經過的級別較多，在最終落實過程中，出現一定的偏差，同時也沒有建立良好的工作監督和監察機制，執行層面的執行效果無法有效把控，所得數據的真實性無法保證。基層政府部門對于中小民營企業的發展關注程度較高，但是在執行過程中都呈現出一定程度的不作為現象，并沒有真正的解決中小民營企業的實際問題，缺乏對于良性市場發展途徑過程的監控，忽視法律和制度建設的作用，對中小民營企業投入的人力、物力不足，最終整體的政策實施、制度落實效果不佳。

2 解決中小民營企業融資難問題的對策

2.1 中小民營企業自身層面

完善企業自身結構治理工作，在中小民營企業管理過程中建立明確的法人管理機制，保證中小民營企業能夠具備較高的財務管理能力和生產效率，形成專業化的管理模式，將傳統的中小企業一人多職的現狀改變，向科學化管理模式布局，同時在企業管理過程中應當盡可能將所有權與經營權分開管理，從而更加合理化。中小民營企業在經營過程中，應當重視對于自身信用的維護，使政府和金融機構能夠看到高信譽的企業，保證自身生產產品的質量，提升對于消費者的服務質量，提升自身信用等級，從而更好的開展信貸融資業務。

與此同時，中小民營企業在發展過程中，為保證具有穩定的資金支持，可以與大型企業進行合作，通過聯合運營的模式來借助具有較強資金實力的企業開展合作，取得外部融資，從而降低由于自身規模問題產生的資金周轉困難問題，并且采用這一模式，可以轉變企業自身的企業定位，使企業性質轉變成為合資模式，在貸款融資方面也會具有一定得優勢，提升融資水平。

2.2 政府層面

第一，建立信用擔保機制。由于中小民營企業規模較小，可以用于擔保的資源較少，而信用擔保機制可以在一定程度上幫助企業實現更加正面的發展。現階段，通常情況下，采用的擔保模式為第三方信用，這樣導致的問題是出現個體信用范圍擴大的狀態，不利于政府開展合理有效的監督管理。為了降低中小民營企業的融資問題，擴大融資過程中可用資源，降低融資壓力，可以通過建立信用擔保機制，實現良性循環。

第二，規范創業板、中小板運行制度。政府為了激勵中小企業發展，建立創業板和中小板上市制度，可以在更短時間內提升中小企業的發展速度，使其更快的擴大企業規模，而在運行過程中出現更多機會的同時，也存在一定問題，導致創業板、中小板企業運行風險增加，政府應當更好的規范整體的制度運行，提升監督和管理力度，使中小板、創業板能夠獲得更多的融資機會，發揮更好的效果。

第三，引導金融機構關注度。為了發展中小民營企業，政府可以建立更多的政策引導，重視中小民營企業的發展速度，使金融機構能夠關注到中小民營的需求，從而保證更多的金融支持服務，在滿足金融機構基本放貸原則的基礎上，支持中小民營企業的發展，維持融資貸款過程中的社會公正平等，消除規模固有認知，提升自身服務水平，可以在小范圍地區開設試點，了解中小民營企業的實際效果，總結問題和經驗，從而更好的擴大和發展。

3 結語

綜上所述，我國中小民營企業融資難的問題主要存在于自身層面、金融機構層面和政府層面，在解決中小民營企業融資難時，由于金融機構運行都是以經濟效益為主，因此較少主動參與到中小民營企業的融資支持中，需要通過更多的政府關注和一系列的政策引導來提升中小民營企業的發展。政府在整個市場運行過程中起到重要的作用，應當逐步對自身服務職能進行完善，建立適合的融資發展制度，為中小企業的發展提供更加有力的支持，促進社會穩定和經濟發展。

參考文獻

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