金融科技的發展及變革

梁 松

（河北金融學院研究生部，河北 保定 071051）

一、引言

這幾年隨著我國經濟的快速發展，金融行業在發展迅速的同時也在變革中不斷改善自身。金融產業與科技產業的結合一直是近些年來的大話題。經濟的發展依靠需要科技來推動，科技的發展也需要金融的廣泛應用來提升。科技在推動金融發展的同時，也給我們的日常生活帶來了便利，讓我們工作生活更加便捷。生活需求變化的同時也反作用于科技進步。但結合的初期也一定會面臨著各式各樣的問題，因此，合理分析金融科技給我們社會帶來如何的發展，探究金融科技如何變革變得尤為重要。

二、金融科技對我國社會發展的影響

（一）大數據對發展的影響

對于企業的交易經營，在支付過程中，數據對于企業來說同樣重要。企業也需要這樣的一個賬戶信息，里面記錄著他的交易對象是什么行業，在什么時候有過爆發性的交易，交易對象在什么時間段，什么地區會產生這樣的交易。在進行何種交易時會產生比較大的金額。企業也需要我們個人用戶的一些數據來支撐企業在商業中的金融信用，比如說在交易過程中我們個人用戶的交易是否及時，我們是否有拖賬，個人用戶整體的交易是不是處在向好的狀態，大數據都能夠為我們提供現實的作用與意義。企業貸款業務也不再需要像以前那么復雜，如果企業需要貸款一筆錢，要做臨時使用，便需要把房產抵押，并且要用各種證據證明企業自己能夠貸多少錢。有了大數據，便在過往交易商務經營的數據中有了企業的交易數據，證明企業已經在這樣的數據系統里面有了交易記錄，這樣就可以證明企業的可貸款量，企業便可以使用快速簡便的方式來獲得這個供應鏈的金融支持。

（二）第三方支付對民生影響

第三方支付在金融科技中扮演著重要的角色，現今第三方支付在中國已經出現了有一些時日，現如今更是體現在大街小巷中。出現這種盛況的原因歸根到底是第三方支付建立了一套電子的賬戶，并且以此來滿足使用者的交易或支付的需求，與此同時，機構會在后臺進行諸多的業務。其中包括記賬、對賬、核銷、清算，主要以此來實現交易安全的進行，并且保證一切過程的安全有效，在符合規定的情況下實行審核準入政策，借此達到進行相應的風險的控制。實際上它跟傳統意義上清算行的概念比較類似，在現實生活中，我們能夠感受到它的現實意義，滿足我們日常的交易需求，包括我們提到的便民服務，去買大餅、油條，都可以進行電子支付。包括以前的水、電、煤，以前要到銀行排隊，現在樓下便利店、網上、手機都可以支付，這都是電子支付不斷蓬勃發展給大家帶來的社會便利。也是金融科技對于民生最直接最明顯的影響。

三、金融科技在我國會如何變革

（一）更加規范化

在15年至現在的這段時間里面，Fin-tech這個名詞非常的流行。但是在剛剛過去的半年多時間里面，整個行業的發展勢頭出現了突然性的降速，變成了在一定程度上的緊縮狀態。國內出臺了特別多的措施，規范金融科技的發展，以降速為代價收緊了整個行業的發展，希望可以達到風險防控的效果，防止金融科技整個行業走向不合理的一條歪路。其實是國家使整個行業的發展得到了規范，為金融科技這樣的一個新興行業立了很多有利于它本身發展的規矩。

在金融科技的發展過程之中，有的人說某些企業在做金融科技，有的人認為是做科技金融，當我們在糾纏這些概念的時候就會發現，有時候我們混淆不清他們到底做的是什么業務。這樣規范的過程非常重要的一點就是，讓我們清楚知道企業具體做得是哪些業務，如果企業做的是金融業務，我們需要回歸到金融監管本身的框架里面。所以國家監管部門才會要求做金融科技的業務的企業也是需要持牌的。更加規范化一定是未來發展的大方向，這種趨勢會要求金融科技這個行業在一個限定的框架內去發展。因為有了這樣一個監管的框架，有了這樣一個監管整個體系的話，對于行業來說，會讓企業更加明確自身的業務，確定做這些業務的方式，會有助于整個行業更好的發展。

（二）更加專業化

金融科技，最重要的是如何將科技運用到金融服務領域。金融這個行業從出現的那一刻起就決定了它一定是和科技緊密相連的。從整個金融發展的歷史不難看出，金融很快的使用了各種新的技術，涉足各種新的領域，獲得各種新的能力，進而提升金融服務水平。在科技應用到金融領域的時候，它不僅僅是體現在這些通訊技術本身的層面，更是對于金融服務能力的提升，它帶來了一些很重要的改變，帶來了很重要的促進作用。

所以需要更加專業化，需要不斷的有專業性的公司出來為客戶服務。金融圈就像是一個生態圈一樣，一定會有各個等級的服務公司，有各種各樣的公司去提供各種各樣的服務，才可以構筑一個健康并且可持續發張的生態系統。只有做到了這樣，我們才可以把“陽光”照進那些金融領域的“冷區域”，才能讓那些需要服務的客戶群享受到各式各樣的服務。只有市場越大，領域越廣，這個行業的發展前景才會越好。所以，專業化是推動金融科技發展必不可少的因素。

（三）更加規模化

當我們已經做到了前文提到的規范化、專業化，合理的發展這兩個因素，形成一個健康有序的金融系統，那么我們這個領域自然就會形成一定的規模。這種規模并不單單指金融科技它本身可以服務的規模，而且也指它的范圍和自身的資本實力。相對于整個數字化領域來說，我們國內整個行業面向客戶的數據分析能力，面向客戶的數據獲取、數據挖掘、存儲和利用數據去進行快速決策的能力，都受到行業規模大小的直接影響。

四、結語

科技金融的發展和變革在過去的幾年里十分的明顯。在基礎設施方面，建立了更現代的機房，搭建更加高性能的主機系統，更好的支撐業務發展。在流程電子化方面，也逐步建立自己的更具規模、更完善的處理系統。在互聯網金融方面，如網上銀行、手機銀行、微銀行等，讓客戶享受到多種多樣的各個方面的服務。今后不僅在信息化方面會做這么多的工作，而且圍繞科技創新方面，在服務客戶的主動性、服務效率、風險管理和服務意識方面也會有更大的進步。