第三方支付現狀問題與對策

劉 一

（沈陽工學院，遼寧 撫順 113000）

一、目前第三方支付發展的現狀

第三方支付在短短十年的時間迅速的搶占市場，具統計目前運用第三方支付的人數已占到53%左右，其中青少年占21%左右。第三方支付的發展速度以勢不可擋，搶占主流市場的趨勢已成為必然，但在迅速發展的背后往往隱藏著一些不確定的因素。因為第三方支付是新興產業所以在法律管理上一般存在著一些不完善的問題。

二、第三方支付存在現實的問題

（一）不完善的法律監管

因第三方支付屬于新興產業，發展時間短。因此完成很多的規章制度并不完善，在法律上存在著很大的漏洞。且第三方支付是介于金融服務與互聯網運營的衍生物，目前僅有的法律體系并不足以支撐其健康有效的發展。雖然法律的建設需要一定的年限，但為了應對以后的發展，健全第三方支付的有關法律體系勢在必行。這不但為運營者們提供了一個健康的發展平臺更為使用者們提供了一個有效的維護權益的手段。

（二）支付安全問題

因為第三方支付多為非金屬機構開發推廣且運轉資金數額巨大，當機構存在問題會給使用者帶來很大的風險性。且第三方支付是依靠支付平臺交易操作，使用者本人的信息與銀行卡賬號等信息會存在著泄露的危險。因此對于第三支付的安全問題是每一個使用者都需要關心的問題。第三方支付在使用交易過程中都處于匿名狀態，這也不良使用者提供洗錢等不法活動提供了便利條件。

（三）支付場景的限制

第三方支付一般依托于手機的支付功能和商戶的收款（如二維碼）相結合，因此二者缺一不可，這就限制了第三方支付環境的發展空間。為了使第三方支付的快速發展和有效的推廣，不要讓網絡與地區成為限制其發展的主要問題。推動線下支付和推向偏遠地區成為第三方支付將要面臨的主要問題。實行更加便捷、快速的服務將是第三方支付首要解決的一大難題。當然有些商戶使用POS機來解決網絡不足或支付手段不足等問題。但目前市場上的POS的售價一般在1000元左右，高昂的成本不是第三方支付的主打理念。且目前擁有POS機的用戶780萬臺左右，而這些面對與中國這樣的大市場無疑顯得車水杯新。因此解決支付場景的限制會讓第三方支付的市場達到一個急劇提升的階段。

三、基于問題給與的解決策略

（一）加強立法與監管

近年來網上支付的發展呈現出急劇增長的趨勢，就2017年來說：網上交易規模達到23萬億元，環比增長了22%。如此高規模的市場發展趨勢，卻并未將第三方支付劃入監管的主要范圍之內。隨著第三方支付的快速發展其應用不僅局限于互聯網的商業模式中。支付寶、微信等的迅速崛起讓資金的流動速度大大提升，為了使市場資金的流動更加清晰和安全加強立法與監管勢在必行。進一步完善其資金管理制度消除一些不穩定的風險隱患，需要國家與運營商以及消費者共同的努力。

（二）運用新技術提高安全性

就目前的第三方支付而言，一般所利用的是二維碼作為中間轉換工具。而二維碼的信息安全性不高且容易仿制，因此給第三方支付的安全性帶來了一些不可控的因素。為了使第三方支付更加的安全便捷，需要對傳統的二維碼進行升級加工也就是利用新的技術來對第三方支付的安全性進行不斷的升級加強。當然也可以把以前的掃碼支付向NCF支付轉變，不斷完善和加強新技術的運用讓第三方支付成為大眾放心的支付手段。

（三）解除限制，運用新思路

所謂解除限制就是改善第三方支付因場景和網絡問題所帶來的支付困難問題。為了解決這些問題這就需要開發者們運用新的技術和新的思路來打破目前第三方支付所存在的傳統支付問題。就目前而言：網絡更新換代的速度十分快速，因此加強網絡的普及和第三方支付的市場運用是解除目前所存在問題的最佳方式。對于商戶則應該與個人支付形式加以區分，讓商戶所使用的支付代碼與個人支付的有所不同，這樣對于資金的管理更加的具有調理性。這樣既可以打破目前所存在的支付場景問題也加強了對第三方支付的資金管理問題。

四、結束語

對于利于我國經濟發展和改善國民生活方式的支付手段一直是我們所追捧的。第三方支付面臨市場大環境運用而生迅速搶占市場，前途可謂一片光明。但在目前的發展過程中仍然存在著一些問題，需要開發者們去進一步的研究改造。以求開發出更好的支付手段和安全的支付環境。