不良校園貸背景下大學(xué)生消費(fèi)價(jià)值觀培育

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，專為大學(xué)生提供貸款的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品即校園網(wǎng)絡(luò)信貸進(jìn)入人們的視野。由于校園貸的無序發(fā)展，“高利貸”、“裸條貸款”等引發(fā)的校園惡性事件頻繁爆發(fā)，引起了人們對(duì)大學(xué)生消費(fèi)價(jià)值觀的關(guān)注和研究。校園不良網(wǎng)貸現(xiàn)象違背勤儉節(jié)約傳統(tǒng)美德，增加家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，破壞和諧校園建設(shè)，助長不良社會(huì)風(fēng)氣。鑒于此，筆者通過對(duì)大學(xué)生不良網(wǎng)貸的主要原因進(jìn)行剖析，提出不僅需要社會(huì)、高校、家庭三方齊心協(xié)力的教育引導(dǎo)，更需要大學(xué)生重視自我教育，自覺樹立科學(xué)、理性的消費(fèi)價(jià)值觀。

關(guān)鍵詞：校園貸；大學(xué)生；消費(fèi)價(jià)值觀

隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展、社會(huì)改革開放逐步深化，金融市場(chǎng)隨之而來。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷更新?lián)Q代，依托于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)金融借貸業(yè)務(wù)呈現(xiàn)井噴式發(fā)展。校園貸作為一種新興的互聯(lián)網(wǎng)金融借貸服務(wù)，專門為解決高校學(xué)生短期資金需求而提供貸款服務(wù)，通常包括三種類型：一是以趣分期等為主的校園分期購物金融平臺(tái)、二是以京東白條等為主的傳統(tǒng)電商金融平臺(tái)、三是以名校貸等為主的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)。高校網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)尤其是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)由于其審核手續(xù)簡(jiǎn)單、無抵押、零利息、放款快，備受一些對(duì)新鮮事物充滿好奇心、購買欲望強(qiáng)烈的大學(xué)生青睞。然而，在校大學(xué)生資金來源較為固定，自控能力較差，加之旺盛的購買欲望和有限的消費(fèi)能力等因素，對(duì)資金的需求開始轉(zhuǎn)向看似利率低的校園貸款。部分校園貸機(jī)構(gòu)為了自身利益，通過威逼利誘的方法，使學(xué)生步入深淵。學(xué)生無力還款時(shí)，又求助于其他平臺(tái)，出現(xiàn)“拆東墻，填西墻”現(xiàn)象，從而債臺(tái)高筑，甚至部分女學(xué)生選擇“裸貸”。校園貸亂象的盛行，逐步將青年大學(xué)生這一特殊群體推上輿論的風(fēng)口浪尖，究其本因在于大學(xué)生消費(fèi)價(jià)值觀問題。

1 不良校園貸引發(fā)的負(fù)面影響和危害

1.1 扭曲青年群體消費(fèi)價(jià)值觀，傳統(tǒng)美德被淡化

不良校園貸導(dǎo)致的最直接危害就是對(duì)大學(xué)生消費(fèi)觀、金錢觀等思想觀念的沖擊。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國門打開，中西方文化的交流融合，西方消費(fèi)主義思潮傳入國內(nèi)。大學(xué)生由于缺乏足夠的辨別能力，他們的消費(fèi)觀念受到西方消費(fèi)主義影響，出現(xiàn)盲目消費(fèi)、重視物質(zhì)享樂性消費(fèi)現(xiàn)象，這種消費(fèi)行為與中華民族崇尚勤儉節(jié)約、艱苦樸素的傳統(tǒng)美德背道而馳。

1.2 增加家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，家庭成員之間關(guān)系不和睦

大學(xué)生大多來源于普通家庭，日常生活開銷費(fèi)用由家庭供給。當(dāng)大學(xué)生為了滿足自我的虛榮心而追求超前消費(fèi)，出現(xiàn)收支不平時(shí)，部分大學(xué)生會(huì)選擇校園貸。不良校園貸其實(shí)質(zhì)是高利貸的衍生物，大學(xué)生由于毫無節(jié)制的揮霍消費(fèi)，導(dǎo)致無力償還債務(wù)，父母不得不為其買單，給家庭帶來沉重的經(jīng)濟(jì)壓力。部分學(xué)生為了還債、躲避貸款機(jī)構(gòu)的暴力催債而精疲力竭，導(dǎo)致荒廢學(xué)業(yè)，激化家庭成員之間的矛盾，與父母的關(guān)系日趨緊張。

1.3 破壞和諧校園建設(shè)，享樂主義得以滋生

大學(xué)生喜歡在同輩群體中尋找存在感，部分同學(xué)通過占有高檔消費(fèi)品，炫耀自己的高消費(fèi)品位博得同學(xué)的贊許和關(guān)注，過多地沉溺于享樂舒適的生活中，不思進(jìn)取，試圖通過走捷徑、拼關(guān)系來獲取成功的不正之風(fēng)逐步蔓延。在男生中流傳“干的好不如娶得好”，女生中流傳“學(xué)得好不如嫁得好”的思想，將自己的美好生活寄托于別人身上，這都不利于純凈的校風(fēng)和學(xué)風(fēng)建設(shè)，直接沖擊大學(xué)生正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀的形成。

1.4 助長社會(huì)不良風(fēng)氣，不利于主流消費(fèi)文化的形成

校園貸亂象的瘋狂生長，與大學(xué)生崇尚的金錢至上的拜金主義和非理性消費(fèi)是分不開的。校園網(wǎng)貸逾期未還，反映大學(xué)生契約精神和誠信教育的缺失。不健康的消費(fèi)風(fēng)氣一旦在大學(xué)生群體中盛行，當(dāng)他們走出象牙塔后，他們會(huì)把的這種不良消費(fèi)風(fēng)氣帶入社會(huì)，人們?nèi)绻Х麓髮W(xué)生身上的這種消費(fèi)風(fēng)氣將不利于社會(huì)文明的發(fā)展和社會(huì)主義主流消費(fèi)文化的形成。

2 大學(xué)生深陷不良校園貸歸因分析

2.1 社會(huì)消費(fèi)環(huán)境受到西方消費(fèi)主義價(jià)值觀沖擊

西方社會(huì)的消費(fèi)主義價(jià)值觀是一種視消費(fèi)至上和享樂至上為人生追求的終極目標(biāo)，不加節(jié)制的揮霍社會(huì)物質(zhì)財(cái)富的消費(fèi)觀念。大學(xué)生人生價(jià)值觀正處于不斷塑造和發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，對(duì)新生事物充滿強(qiáng)烈好奇心。社會(huì)媒體對(duì)不良消費(fèi)理念大肆宣傳，造成了不良的輿論環(huán)境，致使他們的價(jià)值觀受到錯(cuò)誤消費(fèi)觀念的誤導(dǎo)與干擾，出現(xiàn)扭曲的消費(fèi)欲望，片面推崇消費(fèi)的符號(hào)象征意義，為了滿足自我的虛榮心，不顧家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力而進(jìn)行盲目消費(fèi)、攀比消費(fèi)，更有甚者出現(xiàn)負(fù)債消費(fèi)，落入不良校園貸的陷阱。

2.2 高校消費(fèi)教育的缺失

高校是大學(xué)生接受高等教育和生活的地方，不僅承擔(dān)著對(duì)學(xué)生理論知識(shí)體系的教育，更要重視對(duì)大學(xué)生世界觀、人生觀和價(jià)值觀的培養(yǎng)。目前，就業(yè)形勢(shì)不容樂觀，為提高就業(yè)率，高校更多的是關(guān)注學(xué)生的專業(yè)技能知識(shí)，忽視對(duì)學(xué)生“三觀”教育和消費(fèi)價(jià)值觀培育。缺乏正確價(jià)值觀的引領(lǐng)，大學(xué)生出現(xiàn)非理性、失當(dāng)?shù)南M(fèi)行為。即使在經(jīng)濟(jì)類教育提到消費(fèi)觀教育，也僅是對(duì)學(xué)生進(jìn)行常識(shí)性的理論教育灌輸。大學(xué)生對(duì)消費(fèi)的概念就是花錢買東西，對(duì)消費(fèi)的其他相關(guān)知識(shí)如消費(fèi)心理、消費(fèi)行為未做更多思考。

2.3 大學(xué)生健康消費(fèi)觀的缺失

大學(xué)生法定年齡已成人，但心智并未完全成熟，正確的消費(fèi)觀念還沒有形成，對(duì)自身行為方式缺乏理性判斷。首先，進(jìn)行日常消費(fèi)時(shí)，獨(dú)立理財(cái)能力缺乏，部分大學(xué)生會(huì)在月初花光父母提供的費(fèi)用，成為名副其實(shí)的“月光族”。其次，受從眾心理效應(yīng)的影響，為了快速融入群體，愿意跟風(fēng)效仿周圍同學(xué)進(jìn)行超前消費(fèi)，給朋輩制造出具有高消費(fèi)能力的假象。最后，多數(shù)學(xué)生是獨(dú)生子女，經(jīng)歷的挫折少，遇到困難和辦事不稱心時(shí)，心浮氣躁，為了舒緩情緒，不顧后果的進(jìn)行盲目消費(fèi)。總之，在校園中，部分大學(xué)生對(duì)自身沒有制訂合理的消費(fèi)計(jì)劃，更別提進(jìn)行理智的消費(fèi)，這也催生了不良校園貸的出現(xiàn)。

2.4 相關(guān)職能部門對(duì)校園貸監(jiān)管不到位

校園貸亂象的發(fā)生與職能部門監(jiān)管力度不夠存在著關(guān)聯(lián)性。首先，大學(xué)生征信體制建設(shè)不完善。網(wǎng)貸平臺(tái)之間貸款信息無法共享，大學(xué)生用身份證、學(xué)生證在多個(gè)平臺(tái)辦理貸款業(yè)務(wù)。其次，缺乏完善的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制。個(gè)別借貸平臺(tái)未經(jīng)金融部門審批，私自開展借貸業(yè)務(wù)，大學(xué)生對(duì)自身還款能力未適當(dāng)評(píng)估。借貸機(jī)構(gòu)打著“零利息”、“放款快”等幌子，誘使缺乏金融常識(shí)和處事經(jīng)驗(yàn)欠缺的學(xué)生落入圈套。最后，實(shí)施監(jiān)管的法律法規(guī)不健全。2016 年4月，教育部辦公廳、中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）提出，要依法懲治未經(jīng)批準(zhǔn)在校園推廣的網(wǎng)絡(luò)借貸。但是，《通知》更加注重普及大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全、金融知識(shí)和加強(qiáng)大學(xué)生消費(fèi)觀教育力度上，對(duì)違規(guī)違法的不良網(wǎng)貸缺乏具體監(jiān)管方案。

3 規(guī)避不良校園貸，培育大學(xué)生理性消費(fèi)價(jià)值觀的策略

3.1 自覺摒棄畸形的消費(fèi)觀念，為理性消費(fèi)營造良好的社會(huì)風(fēng)氣

大學(xué)生理性消費(fèi)價(jià)值觀對(duì)大學(xué)生成長成才具有舉足輕重的作用。第一，強(qiáng)化新舊媒體責(zé)任擔(dān)當(dāng)。習(xí)主席明確指出：“新聞?shì)浾摴ぷ鞲鱾€(gè)方面、各個(gè)環(huán)節(jié)都要堅(jiān)持正確輿論導(dǎo)向。”新舊媒體作為社會(huì)公器要堅(jiān)持把社會(huì)效益放在第一位，為科學(xué)消費(fèi)、合理消費(fèi)營造良好的輿論氛圍。第二，增強(qiáng)大學(xué)生維權(quán)意識(shí)和理財(cái)能力，制定合理的消費(fèi)計(jì)劃，自覺抵制校園貸，做到可持續(xù)消費(fèi)、理性消費(fèi)。當(dāng)消費(fèi)權(quán)益受威脅時(shí)，敢用法律武器維護(hù)合法權(quán)益。第三，政府要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸消費(fèi)規(guī)章制度建設(shè)，規(guī)范信貸消費(fèi)領(lǐng)域，實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，有效遏制享樂主義、拜金主義思想蔓延，堅(jiān)決肅清違規(guī)網(wǎng)貸，營造正能量的社會(huì)風(fēng)氣。

3.2 依托高校思政教育培育大學(xué)生消費(fèi)價(jià)值觀

校園是培育國家棟梁之才的地方，為使大學(xué)生免遭扭曲的觀念誤導(dǎo)，首先，加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生社會(huì)主義核心價(jià)值觀教育，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確“三觀”，將消費(fèi)價(jià)值觀教育與大學(xué)生“三觀”教育相融合，重視學(xué)生消費(fèi)道德的培養(yǎng)，提升抵抗錯(cuò)誤思想觀念的免疫力。其次，教育者要發(fā)揮以身作則的模范作用。教師要提升自身素養(yǎng)，約束消費(fèi)行為，對(duì)學(xué)生進(jìn)行消費(fèi)觀教育時(shí)，要立足國情，主動(dòng)結(jié)合社會(huì)實(shí)際，培養(yǎng)積極向上的、綠色環(huán)保的消費(fèi)價(jià)值理念。最后，努力營造良好的校園人文環(huán)境。健康、和諧、文明的校園消費(fèi)氣氛對(duì)大學(xué)生人生觀、消費(fèi)觀的形成具有潛移默化的作用。將消費(fèi)觀教育的理論知識(shí)與消費(fèi)觀實(shí)踐活動(dòng)相結(jié)合，讓大學(xué)生通過參加勤工助學(xué)實(shí)踐活動(dòng)，了解父母的辛勞，對(duì)父母心懷感激之情。

3.3 樹立理性消費(fèi)榜樣，營造簡(jiǎn)靜的家庭消費(fèi)文化環(huán)境

家庭是子女成長的首個(gè)環(huán)境，家長是孩子的第一任老師，也是子女成長成才道路上最關(guān)鍵的老師。父母的消費(fèi)觀念和價(jià)值觀會(huì)潛移默化的影響其子女的消費(fèi)觀和價(jià)值觀。首先，家長要讓子女了解家庭的收支狀況，不能因?yàn)榧彝ド罡辉：鲆晫?duì)孩子日常開銷的監(jiān)管，也不能抱有“再窮，不能窮孩子”的觀念縱容孩子消費(fèi)。同時(shí)，家長樹立健康理性的財(cái)富觀和消費(fèi)觀，優(yōu)化家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)，自覺養(yǎng)成勤儉節(jié)約的優(yōu)良品質(zhì)。針對(duì)子女不健康的消費(fèi)方式和消費(fèi)理念，父母要及時(shí)制止并用正確觀念加以引導(dǎo)。最后，父母可適當(dāng)鼓勵(lì)孩子參加實(shí)踐活動(dòng)，培養(yǎng)子女吃苦耐勞的品質(zhì)，既積累了財(cái)富，也獲得了社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，有利于營造家庭寬容與理解的和諧氛圍和塑造大學(xué)生獨(dú)立健全人格。

3.4 大學(xué)生立足自我教育，自覺樹立理性消費(fèi)觀

引導(dǎo)大學(xué)生科學(xué)、理性消費(fèi)，除社會(huì)、學(xué)校、家庭共治共管之外，要靠大學(xué)生健康消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成。首先，提升自身價(jià)值判斷能力，注重發(fā)展性消費(fèi)。校園貸亂象在于大學(xué)生閱歷不足，對(duì)各種消費(fèi)觀的認(rèn)知能力較差，易被扭曲的消費(fèi)價(jià)值觀念誤導(dǎo)，因此要改進(jìn)大學(xué)生的思想教育，把精力放在提升專業(yè)技能知識(shí)上，培養(yǎng)堅(jiān)定的理想信念，認(rèn)清校園貸的本質(zhì)，抵制外來消費(fèi)的誘惑。同時(shí)，重視理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，了解金融風(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生缺少固定收入，要懂得開源節(jié)流，養(yǎng)成記賬的消費(fèi)習(xí)慣，避免收支失衡，若有閑置資金可嘗試購買低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。最后，增強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)的責(zé)任意識(shí)。大學(xué)生的消費(fèi)方式會(huì)潛移默化影響同學(xué)、社會(huì)的消費(fèi)方式。科學(xué)、理性的消費(fèi)會(huì)讓其樹立良好榜樣，然而過度消費(fèi)、攀比消費(fèi)不僅讓自己深陷消費(fèi)主義的泥沼，還會(huì)影響和諧校園的建設(shè)。

4 結(jié)論

青年強(qiáng)則國強(qiáng)，青年大學(xué)生肩負(fù)實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中國夢(mèng)的重任。大學(xué)生正處于人生觀、價(jià)值觀、世界觀塑造的黃金時(shí)期。由于大學(xué)生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不豐富，心智還不夠成熟，極易受到外界不良信息的誘導(dǎo)而迷失自我，喪失主流社會(huì)價(jià)值觀，從而出現(xiàn)非理性消費(fèi)。因此需要對(duì)大學(xué)生進(jìn)行新時(shí)代中國特色社會(huì)主義理論體系思想教育，積極培育和踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀，自覺抵制錯(cuò)誤消費(fèi)理念的腐蝕，樹立健康、科學(xué)、理性的消費(fèi)價(jià)值觀，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，從而實(shí)現(xiàn)自身全面發(fā)展，提高抵御不良校園貸的免疫力。

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作者簡(jiǎn)介

羅尹，西華大學(xué)馬克思主義學(xué)院，碩士研究生在讀，研究方向：思想政治教育