互聯網金融對傳統銀行業的沖擊及對策研究

宋玉玨 孫林

【摘要】 隨著我國互聯網技術的快速發展，互聯網金融以不可阻檔之勢占據了人們的生活，其憑借快捷、方便、開放、平等特點逐步在金融業站穩了腳跟。本文主要研究了互聯網金融對傳統銀行業的影響，并提出了針對性解決策略，希望可以推動傳統銀行業的健康發展。

【關鍵詞】互聯網金融 傳統銀行業

最近幾年，互聯網金融以不可阻擋之勢迅速崛起，并憑借本身大量優點擁有了大量消費者，嚴重沖擊了我國傳統銀行業的發展，筆者對互聯網金融關于傳統銀行業的沖擊進行了研究，并提出了針對性應對策略，希望有利于推動傳統銀行業的健康發展。

一、互聯網金融與傳統銀行業的不同點

（一）在研究消費者需求方面不同

聯網金融的主要特點是擁有強大的數據處理能力與快速的服務能力，傳統銀行在此方面不能與互聯網金融相比。因此，用戶可以隨時隨地獲得豐富的金融信息，很大程度上實現了信息共享，并得到了廣大消費者的認同，與此相對比，傳統銀行業雖然也及時引進了大量硬件設備，著力開發網上業務，但本身處理大量數據的能力不足，不具備方便快捷的信息整合能力，不能與廣大用戶及時交流溝通，導致大量用戶流失。

（二）營運模式不同

互聯網金融的發展離不開互聯網技術，互聯網各種業務的運行也必須借助網絡技術進行。其業務重點為我國中小企業的融資問題，業務操作更加公開更加透明，由此得到了大量中小企業的信任。

雖然傳統銀行業也著力開發網上業務，但其身份并沒有發生改變，其主要業務對象是我國大型國有企業，而不能針對中小企業提供各種服務，傳統金融的運營還主要依靠遍布全國的營業網點，在產品銷售中以信譽度較高的企業為主。

（三）運營的成本不同

互聯網金融對業務對象要求不高，操作程序簡單，不需通過銀行、交易所等實體網點，因此，交易成本大大下降，同時雙方擁有的信息相同，交易更加透明，所以得到了大量消費者的關注。

著名金融專家關國認為，互聯網金融可以有效降低運行成本，在將來一定時期內，互聯網金融將憑借第三方支付企業獲得跨越性發展，利用深入研究海量數據進一步減少交易成本。

（四）操作方法不同

（1）支付方式，傳統金融以遍布全國各地的營業網點為主，互聯網金融則主要依靠集中的支付系統與個體移動支付形式。

（2）信息處理，傳統金融在信息收集、加工、整合過程中主要借助人工操作，而且與廣大用戶掌握的信息不相同。互聯網金融利用網絡手段收集處理海量數據，供需雙方同時掌握相同的信息與數據，還能為消費者提供資金風險建議，能夠隨時掌握資金運行情況，同時不需投入大量成本。

二、互聯網金融發展對傳統銀行業形成的沖擊

（一）制約了傳統銀行業的金融中介服務發展

隨著互聯網金融的快速崛起，傳統銀行業的中介服務受到了嚴重影響。傳統銀行業必須及時改革當前融資方式，才能提高自身核心競爭力。進入互聯網時代以來，信息傳播速度逐漸加快，有效減少了中間操作環節，節省了交易成本，在第三方支付平臺的較大影響下，銀行業傳統業務項目不再擁有明顯優勢，導致大量客戶流失。

如阿里金融，由于淘寶擁有大量穩定客戶群，利用開發“訂單貸款”“信用貸款”等業務模式，就能為小微企業提供小額貸款，同時滿足個人貸款需求，得到了廣大用戶的認同。

（二）影響了傳統銀行業的業務發展

互聯網金融對傳統銀行業的傳統業務造成了較大沖擊，傳統銀行業的業務種類主要包括信貸業務、理財業務、保險業務、黃金業務等，不同客戶根據自身需求選擇不同的業務類型，在互聯網金融的大力沖擊下，首先，信貸業務受到了極大影響，保險、理財等各種業務緊隨其后受到了沖擊，其業務運行與營銷途徑同時受到了影響。

（三）改變了傳統銀行業的營運模式

傳統銀行業運行模式紛繁復雜，但運行模式卻過于陳舊，在電子銀行的大力沖擊下，其運行模式不斷改革，與互聯網金融發展相比，還存在著較大差距。當前銀行業運行模式的不足正是互聯網金融的優點。

三、傳統銀行業獲得健康發展的措施

（一）大力進行改革，為消費者提供滿意服務

傳統銀行業想得到健康發展必須實行改革，建立完善的服務體系是其首要選擇。傳統銀行要及時轉變認識，不能一味強調自己的地位，只承擔金融中介的角色，而應該大力研究數據交換服務，推出多種融資方式，創建合理的營銷平臺，要考慮新時期廣大用戶的不同消費習慣與使用方式，大力開展行業內改革與創新。

（二）大力開展信息化建設，創新營銷手段

隨著信息技術的快速發展，如不能及時收集、加工、傳遞信息，則會失去競爭優勢，傳統營銷模式己與時代發展不相適應，必須盡快建設互聯網營銷平臺，積極與互聯網金融走向聯合。

（三）實現轉型升級，開展針對性服務

為廣大用戶提供高質量金融服務，是傳統銀行業的主要職責，要著力開展服務升級活動，不但提高服務技術、技能，更需為廣大消費者提供個性化服務，引入現代化企業管理制度，實行精細化管理，做好服務軟件與硬件的配套工作。

四、結束語

最近幾年，我國互聯網金融雖然擁有強勢的發展速度，但不足之處依然明顯。我國傳統銀行業要及時針對自身不足制訂改革措施，利用最短時間完成取長補短，不但要繼續維持自身優勢項目，而且還要著力開發新型客戶，當前存在的主要問題是互聯網金融與傳統銀行業形成陌路，互不往來。筆者認為，傳統銀行業要想獲得快速發展必須要借助互聯網金融優點，及時轉變發展方向，盡快完成轉型升級。再有，互聯網金融也要正確評價自身優點與不足，實現金融業務的進一步細化，因此，實現二者融合可以保證雙方相互促進、相互支持、共同提高，達到合作共贏的效果。

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