探討我國商業銀行國際貿易融資風險管理研究

張楠

【摘要】加入世界貿易組織后，我國與世界各領域的關系日益密切。在金融方面的貿易增長速度非常快，近年來經濟全球化的趨勢，國內商業銀行頻繁發生在許多國際金融交易業務，由于金融危機的影響，因為近年來，歐洲經濟不是很景氣。在全球經濟相對薄弱，但國內商業銀行國際貿易融資但相反的狀態，業務量越來越多，業務量的增加顯著增加也導致風險率，所以商業銀行現在考慮的問題是在風險可控的情況下，時間差如何拓展國際金融貿易融資業務。本文將結合我國商業銀行國際貿易融資業務中存在的問題，并提出了可能的風險防范措施，并找到適合中國的商業銀行國際貿易融資的風險控制模式。

【關鍵詞】商業銀行 國際貿易融資 風險管理

一、前言

國際金融貿易融資業務是國際貿易結算各個環節的融資和信貸。貿易融資具有流動性強、重復性強、期限短等特點。特別是操作控制，可以使企業與銀行形成長期穩定的合作關系。國際融資與貿易不同于一般的普通信貸業務。它是中央集權和資產業務相結合的產物。它對出口企業和銀行都產生了非常積極的影響。它己逐漸發展成為各國際銀行的主要業務之一。但是，國際融資貿易業務存在一定的風險。根據不同的業務，風險是不同的。但目前，商業銀行在國際融資業務中的風險管理仍然采用了一些傳統的信用風險管理模式。將傳統的信用風險管理模式應用于國際貿易融資業務的風險管理，將產生一些突出的問題。

二、目前我國商業銀行國際金融貿易融資業務中存在的不足與弊端

（一）國際金融貿易融資業務中授信額度的管理

目前，利用國有商業銀行進行金融貿易融資是一種統一的客戶授信管理模式。因此，銀行一般是根據企業的資信狀況和財務狀況來確定企業的授信額度。并根據客戶的信貸業務類型，確定一個子信貸額度。但現在中國的貿易企業和中小企業已經成為中國的國際貿易融資業務的新的力量，因為這些企業的規模都比較小。這使得傳統業務財務分析中的每一行折扣都對信用額度有指導意義。第二，國內商業銀行國際貿易融資業務的審批方式和傳統的信貸業務審批方式也類似。在企業融資過程中，時效性往往很慢，業務需求不能完全滿足。信用額度是成立的，那么今年的融資業務將根據信用證的金額處理，不經常改變注意的信貸金額的業務情況，在貸后管理的同時，有更多的困惑，不完全理解的貿易融資業務的特點，與資金流在物流過程中的貿易比較模糊。

（二）國際金融貿易融資業務前期調查的匱乏

往往還是采用傳統信貸的方式來評定融資業務，在對企業進行評定的過程中，就會遺漏對貿易融資企業的背景了解以及上下游結構的掌握。只是單單較為注重企業的財務狀況是否滿足業務需求。我國國內商業銀行的客戶經理到企業進行實際考察的情況少之又少，尤其對企業的上下游經營狀況了解的不熟悉。甚至一些客戶經理對貨物的用途都所知甚少。一般都是根據企業自主提供的資料來進行核定，這樣的資料大大提高了風險的可能性，同時影響各行的金融融資業務。

（三）融資業務貸后管理缺乏針對性

目前，國內商業銀行對貿易融資業務的貸后管理仍存在困惑。沒有一個非常系統的貸后系統能夠實時監測交易過程。國內大多數客戶經理在貸款管理模式后仍采用傳統的信貸業務來管理貸款后的融資業務。這種傳統的信貸和貸后管理模式大大提高了融資業務的風險。一旦企業違約，那么作為第一批貨款的企業很可能早就被處置掉，即使銀行掌握了手中的物權，但銀行往往缺乏真正的加工經驗，只有通過追索擔保財產的方式。

三、國內商業銀行國際金融貿易融資業務風險控制建議與措施

（一）建立適用于我國商業銀行的國際貿易融資業務貸后管理體系

在金融貿易融資業務過程中，往往銀行的流程審批的過程的時效和方式對獲取業務是非常關鍵的一步。銀行應該前期調查過程中就清楚的了解融資業務是否真實，是否連續。銀行對企業的交易雙方和信用記錄都要在貸后管理中進行一一的監督。同時要時刻關注貿易過程中的收入狀況，以及期限嚴格和貿易周期是否匹配。企業的授信額度只能作為企業那個時期的參考價值，并不能作為評定貿易的所有階段，銀行應該實時關注業務的發展動態，根據業務的本身，全方面動態管理整個貿易融資業務。

（二）做好金融貿易融資前期調查，把握貿易整體過程

對國內商業銀行而言，在國際金融貿易融資業務開展之前，必須對企業進行初步調查。銀行應該對整個行業的上下游結構、市場價格的波動性和交易的真實性有清楚的了解。通過這一系列的初步調查，可以更清楚地認識到融資企業的背景，從而有效降低風險的可能性。對于國內銀行客戶經理來說，我們應該經常走訪金融企業。及時了解企業的經營狀況，掌握進出口商品市場，了解國內外貿易政策和國際非關稅壁壘。

國際金融貿易融資業務和一般信用業務應區別于單個企業，在金融交易過程中，金融業務往往只是銀行的一個小摸塊。通過一小部分交易不可能控制整個貿易融資。因此，銀行只能依靠這家單一企業的主要業務狀況進行調查。但隨著商業銀行的快速發展，內部的封閉式管理手段越來越先進，根據融資業務的特點，加強與國內外相關機構合作，進出口雙方貿易和貿易監管、商品和資本的流動有非常清晰的了解這個過程流，你可以嘗試將風險控制在可控的范圍內提高銀行的收益。

參考文獻：

[1]原擒龍.商業銀行國際結算與貿易融資業務[M].北京：中國金融出版社，2011.

[2]魏國雄.信貸風險管理[M].北京：中國金融出版社2009.

[3]應若飛.外向型中小企業國際貿易融資的難點[J].浙江金融，2010，（08）.

[4]夏芳.國際貿易融資風險分析及對策[J].國際經濟合.2011，（08）.