建設銀行反洗錢工作存在的問題和建議

【摘要】隨著全球經濟化的發展，犯罪分子利用金融行業進行洗錢的現象逐漸的惡化，因此，加強銀行反洗錢工作隊伍的建設，從而保障我國銀行反洗錢相關政策得到實質性的落實，銀行反洗錢的工作也顯得越來越重要。本文將以建設銀行為研究對象，首先對洗錢基本理論進行分析，其次對目前建設銀行反洗錢工作存在的反洗錢工作認識不足、反洗錢操作人員培訓不夠、反洗錢系統及模型不夠完善以及社會公眾宣傳教育不夠等四個方面的問題進行深入分析，并提出提高思想認識、強化隊伍建設、完善系統和模型以及加強公眾宣傳等具體解決建設銀行反洗錢工作問題的措施與方法。

【關鍵詞】建設銀行 反洗錢工作 問題 建議

伴隨經濟全球化，洗錢活動日益猖獗。隨著各國對洗錢犯罪打擊力度的加大，洗錢重心逐步由發達國家向發展中國家轉移，我國正面臨嚴峻的洗錢風險。洗錢犯罪過去主要依賴傳統工具，隨著互聯網的發展，逐步轉向通過移動支付、網上支付和第三方支付轉變，洗錢活動較之以往更隱蔽、復雜、頻繁。針對反洗錢控制不力，僅僅2017年，已有多家世界知名金融機構被監管機構處以高額罰單和嚴厲制裁。我國做為FTAF成員國，2018年將迎來第四輪互評估，人民銀行針對金融機構反洗錢工作監管和處罰的力度將加大，所有這些都給建設銀行反洗錢工作帶來了極大的挑戰。新情況、新形勢下做好反洗錢工作是建設銀行一項重要的工作。

一、反洗錢相關理論概述

（一）洗錢的概念

對于洗錢的含義，不同的國家有著不同的表述，而我國對于洗錢犯罪的定義就是：根據我國《刑法修正案》當中就有明確規定，洗錢犯罪就是單位或者個人在明知道是財產是由于犯罪才獲得，而為了隱藏資金的來源動向，將財產分為小額的財產，然后將小面額的現金存入不同的銀行賬戶當中，或者放入某些金融的賬戶，又或者直接購證券等方式將這些違法資金進行轉移，隱藏資金的來源路徑進行的行為。

（二）反洗錢的相關概述

反洗錢通常是指政府機關運用立法部門、司法機關等力量，運用商業機構與相關組織的力量，對有可能是反洗錢的人進行甄別，并且對于一些相關的款項進行處理，并且還會對一些反洗錢的機構或者人進行處罰，從阻止了某些犯罪活動的一個系統性的行為。反洗錢相關參與對象主要包括：洗錢者本人、幫助洗錢的人、銀行機構、金融機構以及司法部門與行政機構等。總而言之，反洗錢就是一種擁有社會經濟職能的行為。

二、建設銀行反洗錢工作存在的問題

（一）對反洗錢工作認識不足，主動意識不強

反洗錢中心成立之后，基層行無論是管理人員還是一線員工都存在認識上的誤區，認為反洗錢工作是上級行或反洗錢中心的工作，反洗錢工作與自己無關，一個表現就是應由基層網點做的盡職調查工作基本處于停滯狀態。盡職調查往往涉及本行大客戶或私人銀行客戶，基層網點人員有畏難和抵觸情緒，怕得罪客戶，怕招致客戶不滿，對反洗錢工作消極應付。

（二）對反洗錢操作人員培訓不夠，履職能力不高

反洗錢中心成立后，從上至下沒有對操作人員進行系統、專業的培訓，在實際工作中操作人員只能邊學習邊摸索。反洗錢集中作業后，大額補錄和可疑甄別數據量巨大，操作人員疲于應付，難以騰出時間和精力學習、充實專業知識，提交的大額和可疑交易報告質量不高。

（三）對反洗錢系統和模型完善不夠，科技手段不高

目前建設銀行反洗錢系統尚不完善，監測系統獲取客戶基本信息和交易信息不夠全面，可疑交易甄別工作主要依賴個人的經驗判斷。現有的模型不夠精細化，造成低效工作。針對利用電子支付和第三方支付平臺進行洗錢的反洗錢信息技術分析手段落后。

（四）對社會公眾宣傳教育不夠，客戶配合度不高。

近些年來，盡管在反洗錢宣傳方面做了大量工作，但社會公眾和客戶對反洗錢認識仍不到位，相當一部分客戶有較強的抵觸情緒，表現之一就是客戶經理在執行盡職調查核實客戶身份、了解客戶財務狀況和交易真實目的時不理解、不配合、不支持，甚至非常反感，要求銷戶轉到別的銀行開戶。

三、改進反洗錢工作的建議

（一）提高思想認識

反洗錢中心成立只是實現了反洗錢集中作業，基層機構仍然負有反洗錢客戶身份識別、反洗錢宣傳培訓、配合監管機構檢查等職責。基層機構應履職盡責，加大反洗錢培訓和宣傳力度。基層網點員工要做好客戶身份識別，把好反洗錢第一道關口。

（二）強化隊伍建設

反洗錢中心應補充精通法律、稅務、英語、計算機等專業知識的人員，對現有操作人員進行專業和技能培訓，提升專業素養和履職能力。

（三）完善系統和模型

針對目前系統缺陷，從總行層面加快系統升級改造，將現有系統如賬戶管理系統和一些業務操作系統與反洗錢系統進行整合。對現有模型進行優化，理清交易上下游關系，運用“大數據”理念，從海量數據中深度挖掘，尋找關聯性，對于可疑交易追蹤溯源，實現“人控”和“機控”互補，提高反洗錢工作效率和精準性。

（四）加強公眾宣傳

反洗錢宣傳不能局限于集中的、短期的、階段性的活動，而是要把反洗錢主題宣傳和常態宣傳相結合，建立長效工作機制。要創新宣傳方式，除了通過網點電子顯示屏、廳堂張貼海報、設立咨詢臺等傳統方式宣傳之外，還可以通過微信公眾號、微博、互聯網電子刊物、微電影、公交、電視、媒體等渠道向社會公眾宣傳貫徹反洗錢義務。反洗錢宣傳應考慮公眾的接受和理解能力，采取社會公眾喜聞樂見的形式，通過案例展示和風險提示讓社會公眾和客戶了解反洗錢知識，實際體會到反洗錢工作的重要性，自覺配合開展反洗錢工作。

四、結論

綜上所述，建設銀行作為現代社會財產的流轉、存放以及金融投資的主要通道，是洗錢犯罪程序中最核心的環節。我國銀行反洗錢的工作隊伍建設相對于其他國家來說是比較晚的，雖然我國在反洗錢的法制建設、相關機構的設置等都有著一定的成績，但是對于其他的國家來講，我國銀行反洗錢工作還存在著一些問題。本文主通過建設銀行反洗錢工作目前的實施現狀進行分析，了解其目前還存在著反洗錢操作人員培訓不夠，履職能力不高，銀行基層管理人員對反洗錢工作認識不足，主動意識不強，建設銀行的反洗錢系統和模型完善不夠，科技手段不高，以及近幾年建設銀行對社會公眾宣傳教育不夠，并且銀行客戶配合度不高等方面的問題進行深入的分析，并且對其存在的問題提出加強建設銀行基層管理人員反洗錢工作意識，強化建設銀行反洗錢工作的隊伍建設，對銀行內部反洗錢的系統和模型進行完善，并且加強反洗錢的社會宣傳等方面的措施，以期為銀行反洗錢工作能夠得到改善奠定基礎。

參考文獻

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作者簡介：閆芳芳（1975-），女，漢族，山西太原人，在職碩士，中級會計師，研究方向：金融。