建設(shè)銀行反洗錢工作存在的問題和建議

【摘要】隨著全球經(jīng)濟(jì)化的發(fā)展，犯罪分子利用金融行業(yè)進(jìn)行洗錢的現(xiàn)象逐漸的惡化，因此，加強銀行反洗錢工作隊伍的建設(shè)，從而保障我國銀行反洗錢相關(guān)政策得到實質(zhì)性的落實，銀行反洗錢的工作也顯得越來越重要。本文將以建設(shè)銀行為研究對象，首先對洗錢基本理論進(jìn)行分析，其次對目前建設(shè)銀行反洗錢工作存在的反洗錢工作認(rèn)識不足、反洗錢操作人員培訓(xùn)不夠、反洗錢系統(tǒng)及模型不夠完善以及社會公眾宣傳教育不夠等四個方面的問題進(jìn)行深入分析，并提出提高思想認(rèn)識、強化隊伍建設(shè)、完善系統(tǒng)和模型以及加強公眾宣傳等具體解決建設(shè)銀行反洗錢工作問題的措施與方法。

【關(guān)鍵詞】建設(shè)銀行 反洗錢工作 問題 建議

伴隨經(jīng)濟(jì)全球化，洗錢活動日益猖獗。隨著各國對洗錢犯罪打擊力度的加大，洗錢重心逐步由發(fā)達(dá)國家向發(fā)展中國家轉(zhuǎn)移，我國正面臨嚴(yán)峻的洗錢風(fēng)險。洗錢犯罪過去主要依賴傳統(tǒng)工具，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，逐步轉(zhuǎn)向通過移動支付、網(wǎng)上支付和第三方支付轉(zhuǎn)變，洗錢活動較之以往更隱蔽、復(fù)雜、頻繁。針對反洗錢控制不力，僅僅2017年，已有多家世界知名金融機(jī)構(gòu)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處以高額罰單和嚴(yán)厲制裁。我國做為FTAF成員國，2018年將迎來第四輪互評估，人民銀行針對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作監(jiān)管和處罰的力度將加大，所有這些都給建設(shè)銀行反洗錢工作帶來了極大的挑戰(zhàn)。新情況、新形勢下做好反洗錢工作是建設(shè)銀行一項重要的工作。

一、反洗錢相關(guān)理論概述

（一）洗錢的概念

對于洗錢的含義，不同的國家有著不同的表述，而我國對于洗錢犯罪的定義就是：根據(jù)我國《刑法修正案》當(dāng)中就有明確規(guī)定，洗錢犯罪就是單位或者個人在明知道是財產(chǎn)是由于犯罪才獲得，而為了隱藏資金的來源動向，將財產(chǎn)分為小額的財產(chǎn)，然后將小面額的現(xiàn)金存入不同的銀行賬戶當(dāng)中，或者放入某些金融的賬戶，又或者直接購證券等方式將這些違法資金進(jìn)行轉(zhuǎn)移，隱藏資金的來源路徑進(jìn)行的行為。

（二）反洗錢的相關(guān)概述

反洗錢通常是指政府機(jī)關(guān)運用立法部門、司法機(jī)關(guān)等力量，運用商業(yè)機(jī)構(gòu)與相關(guān)組織的力量，對有可能是反洗錢的人進(jìn)行甄別，并且對于一些相關(guān)的款項進(jìn)行處理，并且還會對一些反洗錢的機(jī)構(gòu)或者人進(jìn)行處罰，從阻止了某些犯罪活動的一個系統(tǒng)性的行為。反洗錢相關(guān)參與對象主要包括：洗錢者本人、幫助洗錢的人、銀行機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)以及司法部門與行政機(jī)構(gòu)等。總而言之，反洗錢就是一種擁有社會經(jīng)濟(jì)職能的行為。

二、建設(shè)銀行反洗錢工作存在的問題

（一）對反洗錢工作認(rèn)識不足，主動意識不強

反洗錢中心成立之后，基層行無論是管理人員還是一線員工都存在認(rèn)識上的誤區(qū)，認(rèn)為反洗錢工作是上級行或反洗錢中心的工作，反洗錢工作與自己無關(guān)，一個表現(xiàn)就是應(yīng)由基層網(wǎng)點做的盡職調(diào)查工作基本處于停滯狀態(tài)。盡職調(diào)查往往涉及本行大客戶或私人銀行客戶，基層網(wǎng)點人員有畏難和抵觸情緒，怕得罪客戶，怕招致客戶不滿，對反洗錢工作消極應(yīng)付。

（二）對反洗錢操作人員培訓(xùn)不夠，履職能力不高

反洗錢中心成立后，從上至下沒有對操作人員進(jìn)行系統(tǒng)、專業(yè)的培訓(xùn)，在實際工作中操作人員只能邊學(xué)習(xí)邊摸索。反洗錢集中作業(yè)后，大額補錄和可疑甄別數(shù)據(jù)量巨大，操作人員疲于應(yīng)付，難以騰出時間和精力學(xué)習(xí)、充實專業(yè)知識，提交的大額和可疑交易報告質(zhì)量不高。

（三）對反洗錢系統(tǒng)和模型完善不夠，科技手段不高

目前建設(shè)銀行反洗錢系統(tǒng)尚不完善，監(jiān)測系統(tǒng)獲取客戶基本信息和交易信息不夠全面，可疑交易甄別工作主要依賴個人的經(jīng)驗判斷。現(xiàn)有的模型不夠精細(xì)化，造成低效工作。針對利用電子支付和第三方支付平臺進(jìn)行洗錢的反洗錢信息技術(shù)分析手段落后。

（四）對社會公眾宣傳教育不夠，客戶配合度不高。

近些年來，盡管在反洗錢宣傳方面做了大量工作，但社會公眾和客戶對反洗錢認(rèn)識仍不到位，相當(dāng)一部分客戶有較強的抵觸情緒，表現(xiàn)之一就是客戶經(jīng)理在執(zhí)行盡職調(diào)查核實客戶身份、了解客戶財務(wù)狀況和交易真實目的時不理解、不配合、不支持，甚至非常反感，要求銷戶轉(zhuǎn)到別的銀行開戶。

三、改進(jìn)反洗錢工作的建議

（一）提高思想認(rèn)識

反洗錢中心成立只是實現(xiàn)了反洗錢集中作業(yè)，基層機(jī)構(gòu)仍然負(fù)有反洗錢客戶身份識別、反洗錢宣傳培訓(xùn)、配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查等職責(zé)。基層機(jī)構(gòu)應(yīng)履職盡責(zé)，加大反洗錢培訓(xùn)和宣傳力度。基層網(wǎng)點員工要做好客戶身份識別，把好反洗錢第一道關(guān)口。

（二）強化隊伍建設(shè)

反洗錢中心應(yīng)補充精通法律、稅務(wù)、英語、計算機(jī)等專業(yè)知識的人員，對現(xiàn)有操作人員進(jìn)行專業(yè)和技能培訓(xùn)，提升專業(yè)素養(yǎng)和履職能力。

（三）完善系統(tǒng)和模型

針對目前系統(tǒng)缺陷，從總行層面加快系統(tǒng)升級改造，將現(xiàn)有系統(tǒng)如賬戶管理系統(tǒng)和一些業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)與反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行整合。對現(xiàn)有模型進(jìn)行優(yōu)化，理清交易上下游關(guān)系，運用“大數(shù)據(jù)”理念，從海量數(shù)據(jù)中深度挖掘，尋找關(guān)聯(lián)性，對于可疑交易追蹤溯源，實現(xiàn)“人控”和“機(jī)控”互補，提高反洗錢工作效率和精準(zhǔn)性。

（四）加強公眾宣傳

反洗錢宣傳不能局限于集中的、短期的、階段性的活動，而是要把反洗錢主題宣傳和常態(tài)宣傳相結(jié)合，建立長效工作機(jī)制。要創(chuàng)新宣傳方式，除了通過網(wǎng)點電子顯示屏、廳堂張貼海報、設(shè)立咨詢臺等傳統(tǒng)方式宣傳之外，還可以通過微信公眾號、微博、互聯(lián)網(wǎng)電子刊物、微電影、公交、電視、媒體等渠道向社會公眾宣傳貫徹反洗錢義務(wù)。反洗錢宣傳應(yīng)考慮公眾的接受和理解能力，采取社會公眾喜聞樂見的形式，通過案例展示和風(fēng)險提示讓社會公眾和客戶了解反洗錢知識，實際體會到反洗錢工作的重要性，自覺配合開展反洗錢工作。

四、結(jié)論

綜上所述，建設(shè)銀行作為現(xiàn)代社會財產(chǎn)的流轉(zhuǎn)、存放以及金融投資的主要通道，是洗錢犯罪程序中最核心的環(huán)節(jié)。我國銀行反洗錢的工作隊伍建設(shè)相對于其他國家來說是比較晚的，雖然我國在反洗錢的法制建設(shè)、相關(guān)機(jī)構(gòu)的設(shè)置等都有著一定的成績，但是對于其他的國家來講，我國銀行反洗錢工作還存在著一些問題。本文主通過建設(shè)銀行反洗錢工作目前的實施現(xiàn)狀進(jìn)行分析，了解其目前還存在著反洗錢操作人員培訓(xùn)不夠，履職能力不高，銀行基層管理人員對反洗錢工作認(rèn)識不足，主動意識不強，建設(shè)銀行的反洗錢系統(tǒng)和模型完善不夠，科技手段不高，以及近幾年建設(shè)銀行對社會公眾宣傳教育不夠，并且銀行客戶配合度不高等方面的問題進(jìn)行深入的分析，并且對其存在的問題提出加強建設(shè)銀行基層管理人員反洗錢工作意識，強化建設(shè)銀行反洗錢工作的隊伍建設(shè)，對銀行內(nèi)部反洗錢的系統(tǒng)和模型進(jìn)行完善，并且加強反洗錢的社會宣傳等方面的措施，以期為銀行反洗錢工作能夠得到改善奠定基礎(chǔ)。

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作者簡介：閆芳芳（1975-），女，漢族，山西太原人，在職碩士，中級會計師，研究方向：金融。