農業發展銀行如何落實資本約束機制，推行資產負債管理

廖艷林

【摘要】中國農業發展銀行是我國一家政策性銀行，其在資金的運轉一件經營手段上和商業銀行有很大的差距，但是這些都不會影響農業發展銀行在經營過程中實行資產負債管理。目前我國農業發展銀行發展過程中存在很多問題，如何有效的落實資本約束機制，并推行資產負債管理成為農業發展銀行急需解決的問題。本文通國四個方面有效的落實資本約束機制，并且推行資產負債管理，首先建立具有行業特色的資產負債管理體系，然后通過多渠道、全方位籌措資金，增加負債總，改善負債結構，其次按照總量、結構均衡原則，優化貸款投人，最后防范與化解政策性金融風險，提高信貸資產質里，從而有效的實現農業發展銀行的資產負債管理，促進農業發展銀行的快速發展。

【關鍵詞】農業發展銀行 資本約束機制 資產負債 管理

一、我國農業發展銀行的特點

我國農業發展銀行在發展的過程中存在很多矛盾，首先是銀行新業務的開展與傳統業務之間存在的矛盾，為了適應社會的發展和進步，銀行不得不緊跟時代的變化，開展更多的新型業務，從而提高對客戶的服務質量和需求，但是很多新型業務與傳統業務的審批流程以及管理方面都存在矛盾，這就導致很多新型業務不能順利開展，從而影響銀行的發展。其次，現行人才管理機制與農業發展銀行競爭力提升之間存在矛盾，隨著農業發展銀行的不斷發展和進步，其業務量也在不斷的擴大，但是農業發展銀行的員工總數卻沒有得到擴充，這就導致很多業務沒有足夠的員工去做，從而喪失了一大部分客戶，對農業發展銀行的客戶有很大的影響。另外，農業發展銀行資金來源的政策性與業務發展的商業性之間存在矛盾，農業銀行在發展多年來，還沒有一個確定的、穩定的資金來源，這就導致農業發展銀行沒有足夠的資金去發展商業，進而為銀行獲取更多的收益，所以說，加大力度尋找一個農業發展銀行的穩定資金來源勢在必行。最后，農業發展政策性目標與銀行性特點之間存在矛盾，農業發展銀行是農業政策性金融機構，其所有的業務和項目都是以國家農業政策為基礎的，但是大部分商業銀行是以自身利益為基礎的，這就導致農業發展銀行與大多數商業銀行之間存在差距，而且收益也有很大的差距。所以說，對現行農業發展銀行存在的矛盾進行解決是農業發展銀行實現資產負債管理的有效途徑。

二、借鑒西方先進國家銀行管理模式

為了有效的確定我國農業發展銀行的資產負債管理，農業發展銀行學習西方發達國家對銀行負債管理的經驗，國外銀行堅持傳統業務擴展市場競爭力，傳統業務對人民生活的影響最大，而且人民對傳統業務的信任度遠遠高于新型業務，所以說加強對傳統業務的重視程度很有必要。此外，穩定當前客源，提升客戶體驗忠誠度也是非常重要的，只有穩定當前客源，讓當前客源享受到更好、更優質的服務才能有效的提高銀行的知名度，對客源的擴大有很大的幫助，還要加強銀行工作人員的工作效率和服務質量，這對客戶的維護有很大的幫助。最后，國外銀行還堅持開源節流，多策并舉提升盈利能力，在保證對客戶服務質量的基礎上盡可能的減少銀行的成本，這樣對銀行的利益有很大的幫助，而且采取多種措施提升銀行的盈利能力，是一個銀行能向更好的方向發展的基礎和保障。所以說，我國農業發展銀行想要快速的發展，就必須學習西方發達國家對管理模式的學習，這樣對農業發展銀行的快速發展有很大的幫助。建立具有行業特色的資產負債管理約束機制

三、建立具有行業特色的資產負債管理體系

首先，要確立“政策性”在資產負債管理目標體現中的主導地位。農業發展銀行經營的最終目的是為了促進我國社會經濟的快速發展，并且堅持農業、農民和農村經濟共同發展的目標，而且所有的項目都是要符合國家政策要求的，無論銀行的什么服務，什么項目都是要以國家政策為首要要求，這樣才能實現農業發展銀行的最終目的。

其次，要按照“負債約束資產”的原則來實現資產和負債之間，以及資產負債內部各要素之間的分配。這樣才能有效的實現資產的充分利用，從而讓國家在宏觀經濟上進行管理貨幣的發行，進而降低通貨膨脹現象的發展。所以，農業發展銀行必須遵守一般規律，將資金進行正常運作，并且確定負債對銀行資產的重要作用，從而建立起自我約束機制。

四、建立以資本約束資產、以成本約束負債結合的資產負債管理體制

通過對我國農業發展銀行發展的特點進行分析，并且借鑒西方發達國家對銀行的管理方式，建立以資本約束資產、以成本約束負債結合的資產負債管理體制對我國農業發展銀行的發展有很大的幫助。首先，要從多種渠道補充銀行的資金，通過開展新項目吸引外資來投資銀行，這樣能有效的保證銀行有足夠的本金來做其他的業務，也能在一定的程度上提高銀行的收益；其次，提高銀行的風險管理能力，隨著市場經濟的快速發展和變化，銀行能對其風險進行預估并且做出一定的對策，能有效的降低銀行承擔的風險，對銀行的發展有很大的幫助。最后，加快經濟資本體系的構建，資本經濟管理是現代銀行管理的核心，它對應的運營以及對銀行員工的管理有很重要的作用，所以說加強對資本體系的構建刻不容緩。

建立以成本約束負債的管理體制就需要對銀行的成本進行良好的控制，首先，需要尋找到一個穩定的資金來源，這樣才能保證銀行有足夠的本金擴展銀行的其他項目，進而對銀行負債進行一定的管理；其次，在保證銀行成本不變的情況下進行額外的項目開展，而且保證所有項目不虧損，這也是對每一個項目最低的要求，通過確定銀行成本不變，然后開展其他的項目，對銀行的負債進一步進行管理；最后，優化貸款投入，所有的貸款資金都是從銀行的收益中來貸款的，銀行的成本資金是不能動用的，這樣能在一定的程度上降低銀行的負債。

五、結語

綜上所述，中國農業發展銀行最為我國一家政策性銀行，其所有的項目和業務都是要符合我國政策的，而隨著社會經濟的快速發展，農業發展銀行為了有效的提高銀行的收益，就需要有效的落實資本約束機制，大力推行資產負債管理，從而有效的提高銀行的收益。本文通過對我國農業發展銀行的發展特點進行分析，結合西方發達國家對應的管理方式，最后提出建立以資本約束資產、以成本約束負債結合的資產負債管理體制，進而推動我國農業發展銀行快速發展。

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