關于農村金融國家政策分析研究

【摘要】國家已經連續13年出臺中央一號文件聚焦關注“三農”問題，在中央一號文件中，都涉及到農村金融問題，從2015年的“推進農村金融體制改革”，到2016年的“推動金融資源更多向農村傾斜”，直至2017年的“加快農村金融創新”的主題，不同的農村金融主題反映了在不同的經濟發展背景下，國家對農村金融的定位和發展方向的導向。

【關鍵詞】農村金融 金融創新 非法集資 互助金融

2017年2月5日，指導“三農”工作的中央一號文件——《中共中央、國務院關于深入推進農業供給側結構性改革加快培育農業農村發展新動能的若干意見》，由新華社授權發布。在本次中央和國務院發布的一號文件中，在第九條中對農村金融的發展指明了方向，不僅確立了“加快農村金融創新”的主題，同時也涉及到諸多改革內容，因此關于農村金融，政府是改革與創新并舉的指導思想。

中央一號文件連續13年鎖定“三農”問題，隨著國際經濟形勢風云變幻，國家也審時度勢、與時俱進、不斷地調整農村金融的的發展方向與發展措施，2013年以來主要變化如下。

一、2013年～2017年中央一號文件中農村金融政策主題的變化對比

金融是現代經濟的核心，而農村金融的發展速度與深度會對農村經濟的發展產生深遠的影響。隨著我國農業產業的迅猛發展，農村金融業不僅要適應，而且應該跟緊農業產業發展的步伐，為三農產業的資金運轉起到積極的促進作用。

二、我國農村金融的改革趨向

從農村金融服務、加快農村金融制度創新、推進農村金融體制改革、推動金融資源更多向農村傾斜、加快農村金融創新金融主題的變化，體現了國家從2013年到2017年間我國農村金融的改革趨向。

（一）推動農村金融立法——從立法頂層設計加強和完善農村金融監管體系

農村金融創新是多層次、多方位的，主要包括制度創新、市場創新、機構創新、模式創新、產品創新、服務創新和監管創新等。新時代新形勢下，農村金融最集中的矛盾是現有的金融制度、金融服務、金融產品已經與“三農”發展的需求出現了不同步，因此需要金融管理部門通過創新增加有效供給。但現有的國家金融監管體系和金融法律制度阻礙了農村金融機構的創新和發展，導致金融機構已經無法進一步推進農村金融服務和產品的創新，因此，在思維邏輯上就要先處理法律和監管問題，然后才能更好更快地創新新型農村金融機構，按照市場規則創新金融模式、金融服務和金融產品。

（二）“科教興融”——鼓勵各級金融機構利用人工智能等科技創新金融

與以往的農村金融發展導向相比，2017年一號文件刪除了互聯網金融、移動金融在農村規范發展，而是將創新農村金融的措施定位到，鼓勵更多的傳統金融機構提供相關農村金融創新服務。

截止到2017年末，國內各大金融機構都在積極運用科學信息技術開展金融業務創新，移動客戶端、智慧柜員機、自動業務終端機和EPOS機等已經被中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行和信用社廣泛推廣和應用。如何進一步規范這些創新業務，繼續探索挖掘其他金融服務模式，利用這些技術提供更任性更便捷的農村金融服務。

（三）規范互助金融——充實農村金融體系發展新動能

從2014年開始，歷年中央一號文件都提及發展農村合作社、供銷社內的金融合作，推動各類資金互助組織的發展和桂發。因此，在未來農村金融發展的道路上，互助合作金融與商業金融、政策金融并肩，互助金融、合作金融已經成為農村金融體系發展的新動能和不可或缺的組成部分。

（四）嚴厲打擊農村非法集資和金融詐騙——從農村金融供給側遏制農村惡性事件發生

鑒于“三農”服務的對象主要是農業產業相關群體，這個群體相對知識層次不高、缺少金融知識和理財常識，因此很多不法分子打著互聯網金融、資金互助組織等金融創新旗號，到廣大的農村地區進行非法集資和金融詐騙，讓廣大的“三農”產業群體損失慘重。

國家和社會也已經關注到出現的這些方面的案例，因此在2017年一號文件中，國家首次鮮明地提出“嚴厲打擊農村非法集資和金融詐騙”，與2016年一號文件中曾提出的“強化農村金融消費者風險教育和保護”相比，2017年的文件的提法更加嚴厲，而且從2016年加強需求側的宣傳轉移到2017年的加強供給側的監管，目的是堅決遏制已經給城市居民造成嚴重損失的惡性集資和金融詐騙事件在農村發生。但要真正杜絕農村地區非法集資和金融詐騙，還是要加快農村金融立法，加快農村金融創新發展，通過有效供給將那些非法的金融活動擠出農村金融市場。

三、結束語

金融是現代經濟的核心，而農村金融的發展是農業經濟發展的重要原動力，但是隨著金融工具日新月異的發展，金融風險呈現向農村地區蔓延的的事態，因此為了我國“三農”發展大計，只有規范發展農村金融，提高農民征信和防范意識、加快農村信用主體的設立與評定、嚴厲打擊各類變相的金融違法行為，加強農村地區投資者教育和權益保障立法，才能確保互聯網金融對三農產業真正發揮助推發展、提效增收等作用。

參考文獻

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作者簡介：李虹（1984-），女，山東濰坊人，講師，主要研究方向：農村金融、農村經濟研究。