始于支付，但是不止于支付

丁海驁

中國商業環境逐漸成熟一個標志性的趨勢就是，走出去的商家越來越多——如果說20年前“外貿”所代表的含義是將海外特色優質產品引入中國的話，那么現在則更多地是將中國的產品和服務銷往海外市場。其中，通過網絡以在線貿易的電商方式，正在成為發展最為迅猛的對外出口形式。

商務部2017年年底的數據顯示：目前中國各類跨境平臺企業已超過 5000 家，通過平臺開展跨境電商的外貿企業逾20萬家。中國電子研究商務中心統計數據顯示：2016年，中國跨境電商市場規模達到6.7萬億元，其中出口部分達到 5.5萬億元。

“跨境線上貿易中，物流和支付是兩個最重要的環節：怎樣將貨物從中國送到用戶所在地，送到最終消費者的手上以及怎樣將貨款及時收回來。”Payoneer大中華區總經理趙秋成所談到的，實際上是越來越多跨境電商企業迫切需要解決的兩大問題，而后者更是重中之重。

跨境電商的特點是交易數量多而交易金額小，因此這種“貿易碎片化”實際上使得跨境貿易的財務管理更加復雜：不僅僅要符合各個跨境電商平臺、各國銀行的交易規則，而且還要考慮各種貨幣之間的匯率轉換、法務和稅務相關制度的要求……更多地，跨境電商貿易的整個財務流程對外需要與整個商品交付過程互相匹配，對內需要與企業內部業務流程相吻合，只有這樣，才能保證整個交易過程是可控、安全和合法，收到的貨款才能真正成為企業的合法收入。

而這對于通過在線方式完成貿易的雙方來說，都需要更多的保障。

“我們的目標是讓客戶能夠像處理本地業務一樣，便捷地在全球范圍內付款和收款。”Scott Galit，Payoneer現任首席執行官如是說。

作為一家美國金融科技領域的獨角獸公司，Payoneer于2005年在紐約創立，其最初的出發點，就是為了解決電商平臺跨境貿易的財務需求問題。

經過13年的發展，到目前為止，Payoneer支持美元、歐元、英鎊、日元、加元和澳元等六大幣種，擁有包括美國全境50個州的資金轉移和資金托管的牌照，歐盟、加拿大、日本、印度等國家的相關支付牌照，在全球150個國家和地區具有當地貨幣清算能力，服務超過200個國家和地區的400萬用戶。在中國市場，Payoneer在香港擁有資金服務機構牌照（MSO），在大陸，則是通過與持有外管局頒發的跨境支付牌照的支付公司和銀行合作，進行人民幣的陽光結匯和下發。

“2017年，Payoneer為中國大陸商戶安全合規地收取了超過數十億美金的海外資金合——他們來自不同國家的不同交易平臺、不同幣種。所有的這一切，只需要用戶一個Payoneer賬戶。”趙秋成強調，用戶通過Payoneer的一個賬戶，不僅能夠聯結多個跨境電商平臺，而且能夠像擁有多個海外銀行賬戶一樣，使用多個幣種的收款賬號，可以任由對方選擇信用卡或者銀行扣款等多種支付方式。

而一旦貨款到賬，商戶則可以隨時提款到本地銀行賬戶，或者在全球的ATM機提現、轉賬。目前中國大陸的用戶可以通過Payoneer收取來自于亞馬遜、谷歌、Airbnb、Wish等幾十個全球平臺的資金，同時，在Payoneer的幫助下，微信、攜程和京東等中國互聯網企業也得以能夠將資金分發到全球。

與在線的電商方式相匹配的是，作為一個以類SaaS服務提供基于網絡的跨境支付平臺來說，Payoneer希望能夠為跨境電商提供一種“不止于支付”的服務體驗，以打通在整個貿易關系當中支付鏈條上的各個環節。

例如，跨境電商比較頭疼的問題之一，是關于海外VAT支付（Value Added Tax，增值稅）——不僅各個地區的數額不同，政策也時常會有調整。但是由于關系到商戶合法性，使其成為一項完全不能忽略的工作。在Payoneer中，類似的問題就得到了比較輕松的解決：由Payoneer在系統中對相關的信息進行更新，商戶只需要一鍵，即可實現對海外6個國家VAT的支付。

如果說這依然是業務層面的細節問題，那么關于支付平臺與商戶ERP系統之間的對接，則可以理解成跨境電商企業財務數據整合管理的“最后一公里”。

“大部分的用戶會通過自己的ERP以及銷售管理軟件來進行墊付以及銷售的管理，而Payoneer的支付數據和收款數據，其實是用戶ERP系統需要管理的一個財務環節，一個業務組成部分。”趙秋成說，Payoneer會開放自身的API，提供給用戶將其中的數據與自身的ERP系統進行對接，將用戶在Payoneer系統當中完成的收款、交易、結匯的數據，推送到用戶的數據系統和ERP系統里面，從而完成整個數據鏈條最后一公里的打通。

始于支付，但是不止于支付。“作為Payoneer的用戶，除了能夠利用我們的系統解決收款和付款兩個環節之外，Payoneer也能夠幫助他們解決一定的資金問題，并且給出一些國內審計以及會計需要的數據報告，幫助這些企業進一步實現財務正規化。”趙秋成說：“甚至很多企業會用Payoneer的這個報告來進行稅務的申報以及對整個企業進行估值。”

事實上，作為商業流程當中關鍵的環節，支付是聯結所有相關業務環節的節點。同時，從大的行業生態體系來看，支付平臺實際上也是包括買賣雙方、交易平臺、銀行等各個相關方權益的交匯點。對于跨境電商來說，從支付環節入手，不僅可以捋順相關的商業邏輯，而且從某種程度上，也能優化自身的業務流程；而對于身處跨境電商行業的各個利益相關方而言，以此為基礎，構建一個更透明、安全、符合法律法規要求的生態環境，才能真正促進整個行業的有序發展。