中老年人投資理財需要注意什么

文/李萌

大多數中老年人除了每月的退休工資外，不會再有固定的新增收入，而且需要應付日常生活及保健醫療等開支，費用支出會逐年增加。特別是一旦得了重大疾病，醫療支出將是一筆不小的費用，因此老年人購買理財產品最好選擇本金有所保證的產品，不要一味追求高收益。

除了國債比較適合老年人外，目前各銀行的穩健型理財產品收益都相對穩定，現在的預期年化收益率都在5%左右，比一年期定期利率略高。

不過，需要特別提醒老年人的是，雖然目前不少長期銀行理財產品的預期年化收益率都相對較高，部分可以達到7%以上，但老年人購買此類產品時，一定要慎重思考，由于銀行理財產品不同于儲蓄和國債，即便損失收益也無法提前支取，因此很難救急。對于患有心臟病、高血壓等隨時可能出現突發狀況的老年人而言，一旦入院治療就需要繳納押金等費用，一旦需要自費用藥的話，現金流就更加吃緊，所以患有類似疾病的老人建議不要將所有現金用于購買長期理財產品，至少預留充足的醫藥費以備不時之需。

對于老年人而言，建議大家分批存款或購買理財產品，以便每月都有現金可以使用。老人不妨考慮先預留3～6個月的生活開支，放在活期存款或者可以隨時支取的理財產品上，以備生活上的不時之需。購買理財產品時，盡量考慮3個月至一年為宜，如大額購買長期產品，應問清楚是否有提前支取或者質押貸款的可能及相關手續。

大多中老年客戶喜歡存定期存款，又對高利率的3～5年的中長期定期存款尤為熱衷，但流動性差的特點又讓中老年客戶們無所適從。其實存錢也是有技巧的，如果拿3萬元存個三年的定期存款，資金一下子就被凍結了三年，如果提前支取便損失了利息。老人不妨考慮將這 3萬元三等分，每隔一年存1萬元，都存三年定期存款，這樣，接下來的每年都有1萬元到期，如有需要可以使用，不需要則可再轉存三年。

健康投資方面。老年人應改變節衣縮食的傳統觀念，適當增加用于外出旅游、購買健身器械等文化娛樂類的投入，保持良好的身體和精神狀態。“有病及時治，不如提前買健康。”這些科學有度的健康、文化類消費，既能提高晚年生活質量，也會減少生病住院的幾率，實際上也是一種科學理財。