新時代的理財顧問：成為專家才能成為贏家

于永超

一個人如果想在行業(yè)中得以發(fā)展，實現(xiàn)價值，必須要認清行業(yè)方向并順應(yīng)其發(fā)展趨勢。對一名理財顧問來說，在財富管理行業(yè)進入新時代的當下，適時轉(zhuǎn)變思路，實現(xiàn)自我的有效提升至關(guān)重要。

財富管理新時代

當下，財富管理行業(yè)的新時代表現(xiàn)在以下方面。

知識性營銷時代：授人以漁，提供解決實際問題的方法和技能

2018年注定是金融市場學(xué)習(xí)的大時代。在移動互聯(lián)和知識付費時代，海量信息和常識性知識已經(jīng)逐漸清理出內(nèi)存，知識萃取風頭正勁。外部知識、大咖知識不再稀缺，真正稀缺的是能夠解決實際問題的方法和技能。授人以魚不如授人以漁，在知識萃取和傳授時，最需要解決的是如何將業(yè)務(wù)專家的經(jīng)驗轉(zhuǎn)化為長在理財顧問身上的本事。

專業(yè)化提速時代：知識不足，學(xué)用契合是重點

財富管理跑馬圈地已成歷史，專業(yè)化提速時代悄然而至，洞察者已經(jīng)開始精耕細作。“相馬不如賽馬”，理財顧問知識積累不夠、體系缺位、技能不足的現(xiàn)實，更需要“學(xué)用契合、訓(xùn)戰(zhàn)結(jié)合”。

資源共生的時代：整合資源，1+N共生共進

財富管理是一個大生態(tài)系統(tǒng)，需要行業(yè)機構(gòu)、從業(yè)者和客戶以信任、分享、利他的精神整合資源，共生共進。“1+N”模式賦能于這個時代和事業(yè)，讓財富、家庭和情感之間有效鏈接，互無孤島。

一個值得關(guān)注的現(xiàn)象是，一些律師、會計師等專業(yè)人士紛紛投入保險行業(yè)成為理財顧問，且展業(yè)風生水起。這恰恰是財富管理行業(yè)生態(tài)日漸成熟的表現(xiàn)，而不僅僅是保險業(yè)的繁榮。

另一個值得關(guān)注的現(xiàn)象是，專業(yè)人士與理財顧問的合作也有不夠持續(xù)的場景。這往往是因為“專業(yè)聚賢”的階段性利益訴求，而不是“行業(yè)格局”的共生利益訴求使然。因此，如何定義理財顧問，成為財富管理的時代之問。

重新定義理財顧問的時代：賦能的事業(yè)、偉大的事業(yè)、高尚的事業(yè)

當財富成為時代高頻詞，從“看錢是錢”，到“看錢不是錢”，再到“看錢仍是錢”，財富認知之路已經(jīng)從私權(quán)保護，到利他傳愛，再到成己達人。理財顧問的職責與使命也從投資管理，到事務(wù)管理，再到賦能客戶，實現(xiàn)了職業(yè)的升華。

贏在戰(zhàn)略，勝在專業(yè)

財富管理大時代的到來，有挑戰(zhàn)，更有機遇。無論是機構(gòu)還是理財顧問，如何彎道超車、領(lǐng)先同行，又如何自我超越、成就自己？

無論是財富管理機構(gòu)還是理財顧問個體，若想在這個全新的時代綻放光彩，必須擁抱時代和機會，站在峰頂看趨勢，根植腳下蓄勢能。

如何出離從機構(gòu)到從業(yè)人員再到客戶“忙、盲、茫”的狀態(tài)，徹底解決行業(yè)焦慮、職業(yè)焦慮和財富焦慮？答案是，要有智慧和能力去揭開表象的繁榮，深入浮華背后，去探究財富管理的深層體系和基礎(chǔ)邏輯，錨定目標對象的真實需求，配以有效的產(chǎn)品、工具和方案，以高效的作業(yè)流程提供有價值、有意義的財富管理服務(wù)。

理財顧問如何保持穩(wěn)握先機、順勢而為，著實是極大的挑戰(zhàn)。所謂沒有金剛鉆不攬瓷器活，法律、金融、稅務(wù)是理財顧問最基礎(chǔ)也最重要的知識和技能，如果這方面的能力薄弱，就無法在財富管理市場獲得更大的發(fā)展。

目前，全行業(yè)的金融銷售本質(zhì)上并不是財富管理，真正的財富市場并不買賬。誰了解客群，從需求出發(fā)，提供解決方案并貼心落地產(chǎn)品和服務(wù)，誰就能獲得市場。在財富管理新時代，成為專家才能成為贏家。知識體系和技術(shù)能力是基礎(chǔ)，勝在專業(yè)。然而，戰(zhàn)略比戰(zhàn)術(shù)更重要，智者，終將贏在戰(zhàn)略。

想要實現(xiàn)這一點，需要關(guān)注兩個要素：

其一，知識和能力的落差即是財富的源泉。知識的價值意義遠高于技術(shù)意義，專業(yè)能力與人文心智的結(jié)合才是品質(zhì)的全部。財富管理百舸爭流，可怕的不是優(yōu)秀者比我們更努力，而是優(yōu)秀者的方法論比我們正確太多。知識經(jīng)濟時代，最缺乏的不是知識，而是有養(yǎng)分、有價值、有動力的知識引擎。

其二，財富管理的價值和力量在于底層邏輯。成熟的財富管理底層邏輯模型包括行業(yè)趨勢、商業(yè)邏輯、客群運營、職業(yè)定位、知識體系、管理工具和服務(wù)流程。在信息泛濫、知識瑣碎、學(xué)習(xí)焦慮的當下，迫切需要正本清源，以國際視野進行國際國內(nèi)財富管理市場研究和財富客群開發(fā)及服務(wù)研究，用中國經(jīng)驗匹配資產(chǎn)配置、法律架構(gòu)、稅務(wù)籌劃和團隊及理財顧問的卓越運營。

燃動知識引擎，決勝職業(yè)深海

時代變遷，行業(yè)變局，未來已來，時不我待。理財顧問亟須快速找準定位，理性且務(wù)實的學(xué)習(xí)是當務(wù)之急。跳出金融看金融，金融才更具價值和力量。法律、稅務(wù)與金融的高度相關(guān)性，決定了金融服務(wù)業(yè)模式日漸清晰，財富管理已然跨入新的職業(yè)藍海。

截至目前，CWMA國際認證財富管理師項目已結(jié)業(yè)12期。1年來，認證課程和四季財富管理論壇以北京為核心輻射全國，走過溫州、福州、廈門、成都、重慶、石家莊等地，并于2018開年之際四城聯(lián)動，再一次布局山東、福建和浙江。

為了契合時代趨勢，CWMA在課程方面專門打造、匠心制作，摒棄課程拼盤。在講師方面精心遴選、專項演練，深度挖掘?qū)＜译[性經(jīng)驗，提供以私人銀行為核心的底層框架和方法論，以及解決實際問題的方法和技能。

CWMA堅持以真實的業(yè)務(wù)問題為出發(fā)點，設(shè)計整體解決方案，注重學(xué)以致用，在運營中提升有形成果轉(zhuǎn)化度，在學(xué)習(xí)后提供相應(yīng)的研學(xué)通道，高度注重與業(yè)務(wù)的相關(guān)度以及產(chǎn)出比，以最有效的方式來幫助解決問題并達成結(jié)果。

CWMA匹配各業(yè)同仁人無我有、人有我專的轉(zhuǎn)型需求，配合新高度、新需求，迭代升級，致力于為有理念者系統(tǒng)化加固認知和提升專業(yè)成熟度，為有實踐者梳理總結(jié)知識脈絡(luò)和商業(yè)邏輯，為財富管理從業(yè)者提供起航鑰匙和動力，助力事業(yè)精進，共同成長。

2018年，注定是財富管理如火如荼的一年。助力財富管理行業(yè)專業(yè)化進程，助力機構(gòu)、從業(yè)者及財富群體獲得市場先機，是我們的使命所在。CWMA一如既往地秉持全球視野和中國經(jīng)驗，燃動財富管理知識引擎，賦能行業(yè)發(fā)展，成就職業(yè)人生。