精算職業與精算教育的挑戰與機遇
——“一起聊聊精算那些事兒”研討會在滬舉行

陳 賢 本刊記者

陳 賢 本刊記者

2018年5月16日，由上海市保險學會精算委員會和上海財經大學保險精算研究中心共同舉辦的“一起聊聊精算那些事兒”研討會在上海市保險學會舉行。會議圍繞全球精算職業的發展現狀、挑戰及合作共贏的機會，以及高校精算教育遇到的共同困難及協作解決方案兩個議題展開。英國精算師協會主席Colin Wilson、首席執行官Derek Cribb、上海市保險學會精算委員會主任謝志剛教授作主旨演講，保險業界多位前輩及全國各地多所高校的精算專業（院系）負責人及教師參加了本次研討。本刊采擷研討會的精彩片段，與關注精算職業與精算教育發展的業內外人士分享。

英國精算師協會主席ColinWilson

精算行業應形成自身的思想領導力

●Colin Wilson 英國精算師協會主席

眾所周知，英國精算師協會是英國皇家特許的非營利性專業機構，我們從事的工作和研究均為非營利性質。作為學術機構，我們的研究幫助我們履行皇家特許職責，以推動精算發展，服務公共利益。作為精算職業資質認證機構，我們的精算師為公司資產和債務管理提供商業、財務方面的審慎建議，針對那些對商業成功起到關鍵作用的長期管理與規劃提出建議。嚴謹的精算職業資質認證體系，對精算師終身職業發展教育和執業道德都維持高標準和嚴要求，并對會員的執業行為履行監管職責。一直以來，英國精算師是精算行業的標桿。

三年主席任期內，我一直倡導，精算行業應該形成自身的思想領導力（Thought Leadership）。我們希望和兄弟協會、學界、業界一起，在新興和傳統行業領域，不斷提升精算行業的聲譽、地位，讓大眾認識到精算技術的價值。希望通過創新研究，為廣大會員提供最高標準的精算教育、職業道德教育以及會員支持，實現為公眾福祉服務的宗旨。

為達到上述目標，我和IFoA（the Institute and Faculty of Actuaries，英國精算師協會）同仁一直在不斷努力。IFoA出版業界相關學術雜志與刊物，為政府提供決策咨詢，與高校共建研究中心，舉辦跨領域的學術會議，發出精算行業聲音，體現精算科學和精算師的價值。關注精算業界乃至跨行業專家的意見，結合資深精算師觀點，以豐富我們的討論。鼓勵會員積極參與并表達意見，在企業未來的發展中扮演重要角色。

對精算職業未來的發展，我想向諸位同仁提出三點期許：

◥ 開放的思維（Think broadly oadly）：隨著科技進步與行業發展，精算師不應將精算技術和職業思維局限于精算領域，凡是存在長期負債管理需求的地方，都有精算師的用武之地。精算師及精算行業，要與時俱進，不斷開拓專業視野和行業疆界。

◥ 積極的態度（Talk positively ively）：精算師是具備出色商業意識和技能的復合型人才，我們應當積極主動地向公眾和社會闡釋和展示精算的價值和作用，發揮專長，為公眾福祉服務。

◥ 切實的合作（Engage collaboratively ively）：英國精算師協會已經倡導將協同合作，作為精算行業的戰略發展目標之一。“合作”，不僅包括全球各精算協會、精算學界和業界之間合作，還包括跨行業、跨領域的合作共贏。

合作共贏，共同進步

●Derek Cribb 英國精算師協會首席執行官

英國精算師協會首席執行官Derek Cribb

目前，全球有約6.5萬名精算師，而注冊會計師與持證律師的人數，則已分別超過了500萬。相比之下，精算行業較小的經濟運營規模，意味著想要成為精算師，可能需要付出較為高昂的經濟成本。同時，因為精算行業整體規模相對較小，精算行業和學界所能享受到的研究資源、職業繼續教育與支持資源，也相對有限。精算行業所受的公眾關注度、影響力，也需要進一步提升。

以上現狀，不禁讓我們深思，全球各地的精算行業和協會應該如何努力，方能實現共贏？

如果你讀過《哈利·波特》，那么鄧布利多教授的忠告恰好給了我們答案：“We are only as strong as we are united,as weak as we are divided（聚，方能無往不利）！”簡而言之，團結就是力量！

“數量”對精算行業而言，非常重要。但是，發展精算行業的關鍵，不僅在于擴大全球精算行業的規模，也不僅在于擴大IFoA的規模。我們更希望引領并促進全球精算師同心協力，從而實現精算行業的可持續發展。為了實現上述目標，英國精算師協會已經在努力：

◥ 精算職業資質認證

我們與多個精算協會實現職業考試資質互認，還與北美非壽險精算協會以及澳大利亞精算師學會共享部分考試科目；與印度精算師協會分享IFoA教學大綱；計劃推出全新準精算師資質認證——Chartered Actuary(CAct)。

我們與時俱進，包括IFoA在內，目前全球共有24家精算協會共同合作，聯合推出了特許企業風險精算師(CERA)資質認證。

2016年，我們還與北美精算師協會（SOA）共同推出特許精算分析師（Certified Actuarial Analyst）資質認證。該資質認證對于那些希望進入精算行業工作，但是暫時不打算成為精算師的學員來說，非常具有吸引力——時間和經濟成本更低。我們還計劃在2019年通過資質認證體系改革，打通由CAA到準精算師的路徑。

◥ 公共政策與公益事務

我們的精算研究和工作，不僅服務于金融行業，同時也為公共政策與公益事務獻策獻計。我們與包括澳大利亞精算師學會、美國精算學會、北美精算師學會、加拿大精算師學會、南非精算學會、世界企業永續發展委員會等機構合作，就退休問題、長壽風險、可持續發展、氣候變化等全球經濟和社會熱點話題發表聯名研究報告，舉辦線上和線下探討。

◥ 繼續教育與業界會議

IFoA與各兄弟協會舉辦亞洲聯合地區學術會議（Asian Joint Regional Seminar），并與兄弟協會互相贊助和支持彼此的大型會議。

2016年,英國精算師協會（IFoA）和北美非壽險精算學會（CAS）共同組建的全球定價研究工作組（International Pricing Research Working Party）獲得了由IFoA頒發的Brian Hey Prize。

◥ 精算研究與思想領導地位

英國精算師協會的精算研究中心（Actuarial Research Centre，ARC）一直致力于推廣適用于業界乃至社會相關的精算研究。近幾年，我們與兄弟協會以及全球精算學界合作，在人口老齡化、氣候變化、風險管理、巨災風險等方面都著述頗豐。

我們也致力于通過ARC，將全球的精算學術研究者、業界專家聯合起來，將學術研究與業界需求緊密聯系。

◥ 跨領域合作共贏

在尋求合作與發展的同時，我們沒有將眼光局限于精算行業。我們的會員在行業中并非獨立個體，而是跨行業團隊中的一員。因此，除了與精算兄弟協會的合作，我們還與非精算機構緊密合作。中國保險資產管理業協會、英國皇家統計學會等，都與我們在業界研究、大會舉辦等方面緊密合作。

◥ 攜手高校發展精算教育

精算人才，是精算行業未來發展的關鍵因素。IFoA一直以來都非常重視與全球高校的合作——鼓勵高校人才培養體系、課程方案的個性化和多樣化。目前，IFoA已經與全球46所高校簽署考試豁免協議，中國共有8所高校獲得IFoA的免考認證。此外，上海財經大學以及西交利物浦大學的精算專業也一直在使用IFoA教學體系培養精算人才。我們希望通過這樣的合作，讓更多精算學子受益，使他們具備更廣泛和與時俱進的專業技能，高標準的職業道德，商務意識與溝通技能，從而更好地應對瞬息萬變的市場需求。

一言以蔽之，合作是實現精算行業可持續發展的關鍵，也是精算行業實現合作共贏的關鍵。我們將繼續尋求與其他協會的合作機遇，為精算發展凝聚更加強大的力量。我們將通過有機發展與深層次的戰略合作，與其他協會實現合作共贏。我堅信，強大的行業都是為了公眾福祉而服務的，而我們必須為體現這一價值做出努力。

最后，我在此引用愛德華·埃弗里特·黑爾的一句名言，與大家共勉∶“Coming together is a beginning;keeping together is progress;working together is success.(聚集在一起是開始，保持團結是進步，合作共贏才是成功)”。

認識與落實，精算教育的上海共識

●謝志剛 上海市保險學會精算專業委員會主任、上海財經大學教授

上海市保險學會精算專業委員會主任、上海財經大學教授謝志剛

精算師職業制度，致力于用科學方法來追求公平合理，為保險和年金的經營建立科學的基準和標桿，為解決風險問題以及平衡各方利益奠定公平合理的基礎，所追求的目標是順應“天意”，其價值已經被實踐所證明。

因此我們堅信精算事業，它不會因為某一個國家和地區的精算師職業團體在某一時期內的波折或挫折而消失。今天，保險說要“姓保”，監管說要“姓監”，那么，精算要“姓”什么呢？其實精算不是要“姓”什么，而是要“信”什么，信仰什么。是要信仰權力和資本，還是要信仰人民的意志，追求公平合理？精算，當然是后者！

如何追求？兩個方面：一是認識，二是落實。認識是基礎，是前進方向；落實是行動，是漫長和艱苦的跋涉，是一步一個腳印的長征。

認識，就是正確理解究竟什么是精算師職業制度，主要包含哪些內容。對此，我們已經有基礎，不難達成以下共識。精算師職業制度主要包括兩個方面的內容——技術方法與責任制度，兩者相輔相成，缺一不可。前者是綜合統計和隨機數學、金融與財務會計等學科中的方法，形成量化方式評估風險的一套技術方法。后者則是建立一套簽字責任制度，明確不同責任人應該承擔的具體職業責任，不能將精算師的具體責任與財務主管、法律責任人和總經理的責任打包合并為連帶責任，而是要明確、清晰定義每一項簽字的具體含義和責任。

以此認識為基礎和方向，接下來就是落實，就是行動。精算師職業的健康發展，需要一代又一代的人去努力、去付出、去拼搏。最好有一張路線圖，有一份需要去克服的困難和問題清單，以其作為參照，團結一切可以團結的朋友，匯聚各方資源和力量，逐一解決問題。