探究移動支付對消費者行為的影響

郭倩欣

1.引言

科技的發展、手機功能的完善為移動支付提供技術保證并且手機便于攜帶容易操作。支付寶、微信支付成為幾乎人人必用的APP和功能，大部分商家支持掃碼支付的付款方式，京東、淘寶、美團等以移動支付為主要方式的電商平臺火熱。本文旨在深入了解移動支付對消費者行為的影響，為廣州市移動支付市場健康發展及消費者理性消費提出建議。

2.移動支付概念

2.1與銀行卡支付、網絡支付相區別

移動支付是指允許移動用戶使用其移動終端（通常是指手機）對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。

2.2移動支付用途的分類

根據使用移動支付的頻率、金額大小、服務覆蓋范圍來分類，移動支付的用途可分為日常生活消費，包括網購、團購、商品結賬等，以及電子商務交易，包括移動繳費、網絡銷售等。

3.移動支付對消費者的影響

移動支付更加快捷便利，促進人們去消費，減少排隊、掏錢收錢時間，提高購物過程舒適度。消費者對移動支付的接受度更高，而且樂于接受新鮮事物；各廠商可以通過多種形式教育消費者并提高消費者對支付方式的認知以及使用。過去，經濟運行產生了大量的現金，而現金流通的成本是非常高的；在移動支付時代，電子化將使得貨幣流通的成本大大降低。在智能手機和移動支付不斷成熟的今天，消贊者面對的是越來越方便快捷的支付方式，掃碼指紋或者無密小額支付，讓人們付款的時間被大大縮短，并且手機還能智能化的記錄消費賬單。圖1是筆者做的社會調查，在受調查的131人中，有56.49%的人認為便利的支付方式會增加額外消費。這是由于移動支付無現金交易環節，交易速度快，消贊者滿足購物收獲感的同時節儉合理消費的意識降低，往往產生更多額外消贊。

移動支付不單是一個支付工具，還提供服務打分、建議或投訴渠道等服務反饋平臺，生活服務等，讓用戶更滿意。微信、支付寶推出朋友圈、生活圈功能，建立用戶人際圈，形成消費社交空間。此外，以移動支付這一支付方式為基礎的小程序誕生，聯系了店家與消贊者，提供服務與享受服務更加緊密。

此外，移動支付的客戶端平臺有各種優惠，比如搶現金券、領取紅包等線上優惠讓消贊者覺得有利可圖，從而增加購物量，商家智能核銷，形成營銷閉環。以外賣券為例，商家自主設置，消費者在餐廳支付后收到外賣券，進而在美團外賣消費，為餐廳開拓了外賣的增量，形成線下線上、到店到外賣的閉環。消費者可以通過關注領取卡券，并且可以通過轉發紅包的方式把卡券分享出去，不僅能吸引顧客二次消費，還能帶來新顧客到店消費。

4.移動支付對消費者的影晌

使用移動支付的平臺為店家與消費者創造互利互惠的關系

團購、網購等活動中，店家通過低價以及快捷支付手段來鎖定和吸引更多消費者，獲得更多利潤，同時消費者也享受到低價優惠。移動支付時代，帶來的不僅是消費者支付方式的變革，更在于商家收單效率的提升，以及從收單切入，對賬、核銷、營銷、接單等諸多環節的優化。店家會根據移動支付的便利去創造更多商業模式，新媒體、自媒體、網紅產業以及微商等新興產業發展與移動支付密不可分

（虛擬貨幣，打賞，投幣送花需要充值）。此外，基于自身的平臺優勢、產品優勢、團隊優勢，能夠給商家提供更多增值服務，使新商家能夠迅速后來居上的原因。通過與銀聯、騰訊等的合作，共同為線下商家帶來更多收銀、營銷等方面的服務，助力線下商家經營的IT化和營銷升級。

5.移動支付中存在的問題

移動支付在一些人群、年齡段中推廣有困難像老年人，由于學習能力下降，觀念較保守，不容易接受新事物，普遍較少會使用移動支付或者較少選擇該方式

老年人沒有移動支付的習慣，他們大多比較擔心財產安全問題。雖然大多數老人已經用上了智能手機，而且也會發短信、聊微信，甚至能熟練操作美圖等，但因消費習慣，卻不約而同地對手機支付有畏難情緒。如圖2所示，移動支付存在一定安全隱患，二維碼易生成、不法分子利用二維碼、虛假鏈接等騙取用戶錢財，并且用戶賬號與銀行卡、引用卡綁定，有一定交易風險。在以支付寶和微信為代表的移動支付的攻勢下，人們也漸漸習慣了出門不帶錢包，手機一沒電就心慌。一方面，商家避免了在收銀找錢時的錯誤，在高峰時段收銀效率也有著提高；另一方面，移動支付的快捷些，令商家在確認收款上存在一定的隱性風險，除了許多消費者存在支付不成功離店的情況外，市場上也出現了一些犯罪分子偷換商家二維碼來謀取利益。而且，很多消費者還有刷卡的需求，這些也無法在一個設備解決。

6.解決措施和建議

6.1培養移動支付接受能力

防止老年人上當受騙，在提高老人防范意識的同時，有關職能部門應該加大對行業的監管力度。與此同時，社會機構、社區和家人等也可通過“家庭課堂”、“智能課堂”手把手教授，提高老人的動手能力，讓老人知道手機支付是怎么同事。

6.2提升移動支付下的企業社會責任感

社會應該更加適應老人的需要，考慮到老人群體的需求，而不是讓他們費盡力氣去學。滴滴推出了“敬老出租”和“代人叫車”功能，老人群體對很多企

業來說未必就是首要市場，一款新的產品最開始肯定考慮的是精準用戶，未必考慮的那么全面。但是當用戶越來越多的時候，就要考慮到企業的社會責任。

6.3移動支付法律法規完善

條碼支付新規明確支付機構提供條碼支付服務，必須持牌經營，此外還將對條碼支付額度進行分級管理。除了限額管理外，新規還提出了一系列防范靜態條碼風險的措施。

移動支付工具的普及勢不可擋，對消贊者和商家都產生巨大影響，針對其弊端采取相應措施，一定會促進廣州市移動支付市場與產品消費等多方共贏。