堅持開發性金融打贏扶貧攻堅戰

王禧揚 胡艷芳 秦天碧

摘要：發揮金融扶貧的作用，對于打贏脫貧攻堅戰，全面建成小康社會具有重大的意義。本文通過研究國內外金融扶貧的不同融資模式和經驗做法，闡述了開發性金融的基本理論和運行機制，并就堅持開發性金融打贏扶貧攻堅戰提出建議。

關鍵詞：金融；扶貧

一、金融扶貧界定

金融扶貧是指通過投放金融產品，發揮金融的杠桿作用，采用造血扶貧的模式，緩解貧困地區的資金供需矛盾，從而促進貧困地區提升自身發展能力，改變貧困落后面貌。對比金融扶貧與財政扶貧，兩者區別主要體現在：一是金融扶貧以金融機構為載體，而財政扶貧是以政府作為傳遞方式；二是金融扶貧通過資金循環實現，而財政扶貧通過補貼方式實現；三是金融扶貧是由市場發揮作用，財政扶貧是由政府進行干預；四是金融扶貧注重的是貧困人口的自我發展，而財政扶貧注重的是貧困人口的福利性需求。

二、金融扶貧的發展現狀

金融扶貧從一定程度上講，需要支持的扶貧開發項目具有可持續性和微利性，這就決定了金融扶貧是在保持資金安全的前提下，以信貸投放的方式，通過扶持具有示范帶動效應比較明顯的扶貧項目，激發貧困地區的內生發展動力，幫助其實現可持續的脫貧和發展。

（一）國際經驗。

1.肯尼亞：互助協會幫助為主。部分從事小額信貸業務的銀行成立私營互助協會，其最初的資金來源主要為私人資本和存款。隨著協會的發展，捐助者的捐助資金和協會的留存收益也成為主要的資金來源。協會的服務對象主要是低收入者，一半以上是婦女。

2.孟加拉國：主要是非政府組織救助。從事小額貸款項目的機構非常多，有超過600個非政府組織參與其中，資金來源主要為捐助，其中政府起到了決定性的支撐作用。這些組織的主要服務對象是貧困地區的農村婦女。這些救助組織通過培訓、金融服務等方式幫助貧困人口擺脫貧困，并不是簡單地提供貸款。

（二）國內模式。

1.委托零售模式。這種模式通過農民專業合作社吸納社員入股，將入股資金存入村鎮銀行，再由村鎮銀行向社員提供資金，審核社員的信用以及還款能力，辦理發放貸款的手續，并收取手續費。農民專業合作社在此過程中為社員提供貸款擔保。這種模式一是減少了農民專業合作社的人工成本，降低了貸款風險；二是解決了村鎮的后續資金不足的問題，增加了資金實力。

2.批發零售模式。這種模式通過傳統的金融機構向小額貸款公司、農民資金互助組織等提供批發性質的貸款資金，再由小額貸款公司、農民資金互助組織等將貸款資金轉貸給貧困農戶。這種模式降低了貧困人口享受金融服務的門檻，解決了小額貸款公司、農民資金互助組織等資金不足問題，實現了扶貧方式由零售轉變成批發。

三、堅持開發性金融 打贏扶貧攻堅戰

開發性金融是指國家通過建立具有國家信用的金融機構，為特定需求者提供中長期融資，推動市場主體的發展，從而達到政府目標的一種金融模式。開發性金融將銀行的融資優勢與政府的協調優勢結合起來，把政府的力量轉化為市場的力量。

從國際上看，世界各國尤其是發展中國家，扶貧開發都離不開“開發性金融”的大力支持。對于開發性金融這個說法，各國略有不同，其本質是一樣的。比如，世界銀行可以為貧困地區提供低息甚至無息貸款資金，主要用于支持貧困地區基礎設施建設、教育、醫療等社會性事業發展，改善金融生態環境；德國復興信貸銀行主要支持中小企業發展以及保障性住房等領域，并且向支持中小企業及農村區域社會發展的商業銀行提供資金支持；金磚國家的開發性金融機構作為政府與市場之間的紐帶，為貧困地區經濟社會發展提供長期信貸資金支持。

從我國來看，經過初步測算，實現脫貧大約需要20萬億元資金，如此來看，單依靠財政是無法實現的，必須要有金融機構的大力支持。開發性金融機構具有長期、大額、低收益等優勢，能夠較好地滿足巨大資金的需求，確保到2020年如期實現貧困縣全部脫貧的目標。為更好地發揮開發性金融的作用，打贏脫貧攻堅戰，建議如下：

（一）加強銀政合作，政府主導整合資源。開發性金融機構要將自身的融資優勢與政府的組織管理優勢結合起來，政府作為扶貧開發工作的主體，金融作為必須的推動力量。開發性金融要建立“政府部門主導、開發性金融支持、企業平臺參與”的運作機制，充分發揮扶貧規劃的先導作用，堅持政府主導，通過政府整合各類資源，實施資本化運作，形成金融支持城鄉發展新動力，加快扶貧開發進程。

（二）完善機制建設，夯實金融扶貧基礎。脫貧攻堅需要借助地方政府來擴大融資來源。主要方式有以下兩種：一是做實投融資平臺，通過賦權經營、注入有效資產等方式；二是通過“省帶縣”或者“市帶縣”，整合各方資源，促進市場及信用建設，改善農村信用環境，提高開發性金融服務貧困地區發展的質量和水平。

（三）發揮綜合協調作用，引領社會資金進入扶貧領域。開發銀行要發揮政府和市場之間的橋梁紐帶作用，結合政府信用以及市場化、商業化運作，推動貧困地區建立吸引社會資金持續進入并且能夠實現良性循環的市場、信用和制度，進而彌補制度缺陷并填補市場空白。要通過“投資、貸款、債券、租賃、證券”等綜合金融服務，吸引社會資本進入扶貧開發領域，建立市場化的運作模式以及風險防范機制，探索形成“政府主導、財政支持、市場運作、金融服務”的扶貧開發新模式。

（四）助力金融生態改善，為金融資源持續進入提供載體和手段。一是著力推動培育健康運行的市場主體，建設良性運轉的制度體系，徹底打通扶貧開發的融資瓶頸；二是了解貧困地區真實情況，因地制宜，設計符合實際情況的信用結構，加強防范系統性金融風險，提供豐富多樣的金融產品，進一步加大金融支持力度。

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（作者單位：國家開發銀行河北省分行；中國人民銀行石家莊中心支行；首都師范大學管理學院）

責任編輯：凌玉