別再說人生下半場 開創夢想三原則

●施升輝

50歲之后的人生議題，已經是時下最熱門的顯學。很多人習慣稱之為“人生下半場”，我卻認為過度消極，因為好像球賽計時器一直在倒數，滴答滴答告訴你時間越來越少了。

隨著醫療的進步，保健養生知識的普及，人類的壽命越來越長，50歲之后的人生或許比之前更長，我們不該等著它結束，而該期待有一個嶄新的人生即將展開，所以我認為“第三人生”的名稱，可能更有其積極性的意義。

為別人活太多“第三人生”應為自己實現夢想

求學階段可稱之為"第一人生"，在為未來的成家立業做準備。就業階段可稱之為“第二人生”，在為養家活口、教養子女，還有累積退休準備金努力打拼。這兩個人生，都是“該”做什么，就要做什么的時期，但到了“第三人生”，責任義務已了，該是好好來實現自己未竟的夢想或愿望的時候，也就是“想”做什么，就去做什么吧！

很多勵志的書籍都鼓勵大家從年輕的時候，就要聆聽自己內心的渴望，努力去追尋自己的夢想，不該被俗世現實所束縛，這才是一個有意義的人生。但是，如今開始邁入50歲的朋友，都是所謂“戰后嬰兒潮”的世代，從小在威權體制下長大，少有自我的意識，都是遵從父母長輩的教導，走著幾乎相同的人生步調。如今來到了第三人生的門口，才赫然發現以前為"別人"活太多，為"自己"活太少。有的時候，對自己讓子女能順著他們的心愿去開展人生，其實是非常羨慕的，但人生不可能重來，也沒有必要對以往的平庸、平淡咳聲嘆氣，就趁自己還身強體健之時，趕緊把以前被壓抑過久的自我，徹底解放出來吧！

享受自在生活應先檢視自我財務能力

實現自己的心愿，才能讓人生真正圓滿，但沒有現實的穩健經濟基礎來支持，就只是一個浪漫的夢想。這是我在這里寫的第一篇專欄，但我不想從"浪漫"出發，反而要從"現實"談起，因為沒有讓人安心的財務條件，就沒有自在樂活的日子可言。

我不認為該用某個特定的年齡來做為第三人生的起點，甚至做為退休的目標。我們還是應該回歸現實面，從完成必須具備的財務條件，來作為進入第三人生的門票。如果你40歲就具備了這些條件，你的第三人生非常有可能比前兩個人生還長，但如果你到了70歲還無法具備，或許你連第三人生都沒有了。因此，及早開始進行理財的規劃，是非常重要的。

擁三大財務條件，保障第三人生

以下是我認為不能或缺的三大財務條件，請自行檢視：

第一、全面的保險。讓你在生病時，有部分的費用能夠讓保險公司來支付，不必完全仰賴退休準備金，讓生活不至于越來越困窘。

第二、自有的房子，而且最好是繳清了貸款。除非你有足夠的錢一直不愁房租的支出，又能維持正常水平的其他生活開銷，不然就必須在第二人生的期間，努力買下一間自己的房子，才能讓你有一個安定的第三人生，否則你將面臨一般房東都不愿租房子給老人的殘酷現實。

第三、未來每年生活費22倍的現金。如果你要一直租房子到往生，就要再加上你從現在活到100歲的房租支出。假設夫婦倆未來一年生活費需要50萬新臺幣，就須準備1100萬新臺幣，其中1000萬新臺幣投資股票，只要賺5%就能賺到生活費，另外100萬新臺幣做預備金，供你們度過兩年股災。

你是否達成了以上的條件呢？如果達成了，恭喜你，美好的第三人生已經就在眼前了。如果還須努力，也希望是已經離目標不遠了，請你除了繼續努力之外，也可以同時提早規劃你理想中的第三人生。■