科技金融新銳 新技術監測風控

黃娜

不管是金融+互聯網，還是互聯網+金融，都是基于科技創新或新技術的跨界運用而形成新的金融模式。近幾年異軍突起的銅板街，更是將新技術運用的淋漓盡致，成為科技金融新銳。

銅板街自2012年成立起，截至2017年5月21日，累計交易額突破2000億，交易筆數1900多萬筆；現擁有注冊客戶1213萬，交易客戶373萬（理財客戶），小微借款人203萬（小額貸款）。

科技虛化金融物理邊界

作為金融科技企業的代表，銅板街的自我定位，首先是一個金融服務平臺，猶如淘寶，只是這里展示金融機構及其產品，是一個金融超市，金融機構是這個平臺的賣家，提供在線交易；其次是為金融機構、為金融客戶提供金融服務的科技公司，如分散投資、風險匹配，以及智能投顧等，這也是銅板街的業務描述。

銅板街運用新科技突破傳統金融固有時間空間局限，釋放出資金潛在的能量，既能聚沙成搭、將小額的被銀行忽視的閑散資金聚集，同時還運用人工智能分散投資、覆蓋風險等。在這個平臺上，突破傳統金融場所的營業時間限制，通過人工智能系統，平臺不僅每周7天24小時無休，甚至還可以突破金融機構原有的人員服務寬度和范圍，以前的理財客戶不用在固定網點或辦公室，在線下某一個物理網點進行財富管理服務或交易，線上服務使得金融服務或交易在理論上無限延伸。

新技術下風控監測

作為金融在線交易平臺，其核心是規避風險，在線監測風控。銅板街運用AI人工智能、大數據、人臉識別等技術多維度描繪新金融的場景業務形態，同時，這也是過濾風險、監測風控的必要手段。

銅板街創始人、董事長兼CEO何俊說，任何行業發展，無非分為三種情況：一種是技術驅動的發展；一種是消費結構驅動的發展；還有一種是人口結構驅動的發展。未來二十年，他認為這個技術推動的發展，就是“人工智能”。銅板街建立了一套智能金融服務應用體系。

“T計劃”是銅板街獨有的風險識別體系。在2017年第四屆烏鎮世界互聯網大會上，銅板街展示了智能金融服務，該技術通過為用戶畫像、行為軌跡預測，向客戶提供更貼近其個性的服務及風險一致的產品，即客戶投資時，只需選定投資期限及收益率，依靠大數據分析，系統將自動為投資者選擇分散風險而獲得穩健收益，并根據一定的比例，將資金分散至不同的項目中，做到了分散投資和透明交易，呈現出“千人千面”的個性化智能服務。通過數據顯示，大數據和人工智能技術，比客戶更懂自己，新技術也更好的服務客戶。

“通過人工智能為大眾提供個性化定制服務，為金融消費者提供更極致的用戶體驗。”何俊說，風險匹配和分散這件事情是利用技術和數據驅動實現的，以前一個老百姓一百萬只能買一個信托產品或者買一個金融產品；而未來因為小微貸等對產品的改變，一百萬可以買上千個甚至更多的產品，進行合理的匹配和分散，只有分散是對投資最好的保護。

“T計劃”的投資期限十分靈活。1至6個月多種期限選擇，提高用戶資金的靈活性，滿足用戶的資金多樣化的需求。在項目明細界面，“T計劃”項目信息披露十分充分，可以清晰看到借款人詳情：起息日、到息日、借款期限、借款用途、還款方式及來源等詳細信息，真正做到信息透明可追蹤。

與此同時，為保證所投的資金安全，還對項目進行嚴格甄選，通過深挖細分行業的投資機遇，其中篩選資產的標準就是必須要與實業相關、且壞賬一直比較穩定的行業。

此外，信息充分披露，也是銅板街重要的風控手段，該信息直接接入中國互聯網金融協會信息披露系統、信息共享系統。

為客戶資金提供足夠的安全保障，銅板街還規制以下內容：資金由銀行存管；為資產風險識別設計六層風險識別安全體系，十道審核工序；此外，還嘗試引入第三方擔保機構。