供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下商業(yè)銀行信貸配置

滕玉龍

目前，我國的商業(yè)銀行為了能夠提升自身營業(yè)額度，采用高資本的消耗，提高盈利，但是對商業(yè)銀行的長期發(fā)展帶來一定的影響，而且在信譽(yù)貸款配置中，存在了大量的管理問題。2015年，我國提出了供給側(cè)改革模式，促進(jìn)了行業(yè)銀行配置的改革，并將其做為我國商業(yè)銀行的主要發(fā)展策略。因此，本文通過分析研究供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下對商業(yè)銀行的影響，探究供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下商業(yè)銀行信貸配置的策略。

一、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下對商業(yè)銀行的影響

（一）降低商業(yè)銀行不良貸款率。近年來，我國商業(yè)銀行在貸款的方面，不良貸款率正在逐漸的增加，為商業(yè)銀行的資金鏈帶來了損失，甚至在市場中的地位逐漸的降低。我國在提出供給側(cè)改革后，各大行業(yè)在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下，許多來市場中較為落后的企業(yè)在管理反面進(jìn)行了調(diào)整，并且在資金不充裕的過程中，在商業(yè)銀行中進(jìn)行了貸款，如果行業(yè)銀行依舊采取傳統(tǒng)的經(jīng)營理念，那么不良貸款率依舊會(huì)不斷的增加，而且對自身的經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重的影響。因此在此過程中，商業(yè)銀行需要及時(shí)的利用供給側(cè)結(jié)構(gòu)的改革，對自身的信貸配置進(jìn)行完善或者調(diào)整，可在貸款的過程中，減低銀行的不良貸款率，有效的提升自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

（二）確保商業(yè)銀行在激烈競爭環(huán)境下，確保自身的發(fā)展。經(jīng)過我國媒體的相關(guān)調(diào)查研究，在2016年年初，我國商業(yè)銀行每一年的在資金利息收入方面，就一站全部盈利資金的72.5%，而我國五大銀行的純凈收利息收入占總盈利的75.8%，我國六家具備股份制的商業(yè)銀行資金利息凈收資金占全部盈利的71.22%。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行在收入依舊采用貸款的資金利息，作為自身的是收入來源。不過，目前，我國已經(jīng)實(shí)行了供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，而且該改革在市場中的作用極大。也使利用利潤作為經(jīng)濟(jì)的來源企業(yè)也已經(jīng)越來越多，在此過程中，銀行不得不降低貸款的利潤，使得商業(yè)銀行在應(yīng)用利息的手段中，受到的競爭力將會(huì)逐漸的增大。所以，對于商業(yè)銀行的而言，依舊利用利息作為自身的盈利方式將會(huì)嚴(yán)重的影響未來自身的發(fā)展，也不是發(fā)展的長久之計(jì)，因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)供給側(cè)改革對自身額的經(jīng)營管理進(jìn)行改進(jìn)，才能夠在市場的競爭中，逐漸的站穩(wěn)自身的位置，并把握住金融市場的機(jī)遇，在市場的競爭力。

二、探究供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下商業(yè)銀行信貸配置的策略

（一）利用互聯(lián)網(wǎng)降低商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型成本。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展以及應(yīng)用已經(jīng)在各大市場中得到了廣泛的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融是能夠利用數(shù)據(jù)系統(tǒng)降低成本的一種經(jīng)模式，對我國的金融體系有著巨大的深遠(yuǎn)影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融屬于我國一種較為新型的經(jīng)營模式，也可在實(shí)際的工作中作為一種經(jīng)營理念以及經(jīng)營管理的工具，在商業(yè)銀行中應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，在銀行信貸配置完善的過程中，可盡量的降低完善額的成本。商業(yè)銀行在應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，主要包括以下兩個(gè)優(yōu)點(diǎn)：第一，利用互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，建立數(shù)據(jù)模型并對客戶的信用以及相應(yīng)的資金需求進(jìn)行分析。在此過程中，商業(yè)銀行不僅可降低信貸配置工作中，可減少在對客戶的信息進(jìn)行管理成本，而且能夠有效的提升商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量。第二，利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，可擴(kuò)大商業(yè)銀行的服務(wù)范圍，在此過程中，商業(yè)銀行可在互聯(lián)網(wǎng)中直接對我國國民以及企業(yè)進(jìn)行服務(wù)，促使服務(wù)變得更加方便快捷，不僅有效的高了商業(yè)銀行的發(fā)展，而且在一定程度中，能夠得到了用戶的好評。

（二）完善行業(yè)銀行內(nèi)部管理，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)意識。自從全球的金融危機(jī)爆發(fā)以及結(jié)束后，我國的銀行體系以及金融管理的不足已經(jīng)逐漸的被發(fā)掘出來。我國在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景下，我國商業(yè)正在加強(qiáng)內(nèi)部的管理以及監(jiān)督，對于銀行的貸款配置進(jìn)行嚴(yán)格的管制，降低貸款損失風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了我國商業(yè)銀行信貸配置的完善。所以，我國商業(yè)銀行進(jìn)行信譽(yù)貸款貸時(shí)，工作人員與要對貸款人資料進(jìn)行核實(shí)，控制好貸款的結(jié)構(gòu)，并對貸款的資金用途進(jìn)行嚴(yán)格的核查，避免貸款金額較大，并且貸款人物無償還的能力，有效的降低不良貸率。其次，商業(yè)銀行管理者應(yīng)當(dāng)對各個(gè)部門的業(yè)務(wù)情況，與監(jiān)管部門的掌握情況進(jìn)行對比，避免商業(yè)銀行貸款資金在核對時(shí)的不準(zhǔn)確，盡量減少信貸風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行的信貸配置以及經(jīng)營帶來嚴(yán)重的危害。

三、結(jié)語

本文通過分析研究供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下對商業(yè)銀行的影響：降低商業(yè)銀行不良貸款率、確保商業(yè)銀行在激烈競爭環(huán)境下，確保自身的發(fā)展，探究供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下商業(yè)銀行信貸配置的策略：利用互聯(lián)網(wǎng)降低商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型成本、完善行業(yè)銀行內(nèi)部管理，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)意識。（作者單位為山東理工大學(xué)MBA教育中心）