整合優質留學資源搭建平臺為出國留學客群打造匠心服務

希聲貍

“要出國，找中信”。中信銀行出國金融服務通過搭建廣闊的平臺，將銀行海外分支機構、旅游簽證服務機構、留學中介機構等優質資源整合在一起，發揮平臺綜合優勢，服務于客戶的出國金融需求。

畢業于對外經濟貿易大學國際貿易學專業的張丹，從事金融服務的工作有著得天獨厚的優勢。“經濟管理類的學科是諸多海外學子留學深造所青睞的專業之一，在工作中，我會結合自己的專業優勢，幫助客戶為子女挑選學科的合適細分方向，為他們分析未來的就業前景。”張丹告訴《留學》記者 說。

從本科到研究生的學習，開闊了張丹的國際化視野，使其對世界各國的人文社會以及經濟環境有了宏觀的掌握。早在本科階段，張丹便通過了劍橋商務英語資質考試，獲得了CET-SET（大學口語評級考試）A級認證，扎實的英語功底及優秀的口語能力，為她做好出國金融服務工作提供了不可或缺的助力。

不忘初心

用專業和熱忱創造價值

2013年初始，在柜員崗位上從最基礎的業務做起的張丹，就時刻將嚴謹、專注、高效作為對自己的要求。收取客戶旅游、商務、留學等類別的簽證材料，并代其傳遞到使領館；幫助客戶辦理存款證明、結售匯、境外匯款等境外業務……在最基礎的崗位上，張丹忙得不亦樂乎，并積累了出國金融業務的最初經驗。

為更好地滿足客戶的出國金融業務需求，張丹接連考取了AFP（金融理財師）和CFP（國際金融理財師）證書。如今，在中信的基層網點，張丹身兼貴賓理財經理、出國金融專員、分行級財富顧問三重身份。

在日常工作中，張丹負責為貴賓客戶提供財富規劃方案、跨境資產配置建議、財富傳承、稅務法律方面的咨詢服務，同時也為有出國金融需求的客群提供出國留學、商務出國、旅游探親、海外移民等服務。出國金融成了為張丹與高凈值客戶之間重要的聯系紐帶。“許多家庭都有子女在海外留學或者即將要送子女出國留學的打算，而中信銀行的出國留學一點通業務為高凈值家庭的子女提供差異化、定制化的一站式留學服務，受到了客戶的一致好評。”提及中信銀行的產品，張丹如數家珍。

“不忘初心，保持熱情，用專業的服務及熱忱的心，為客戶創造價值。作為出國金融規劃師，這是我對自己的要求，也是一直以來堅持的信念。”張丹告訴《留學》記者。“出國留學從萌生想法到行前準備，從簽證辦理到學費匯款，直至學成歸來，整個留學周期中，其實都離不開金融服務的支持。出國金融規劃師的使命之一便是幫留學生家長提供專業全面的留學金融解決方案，通過合理的規劃，實現留學家庭資金效益的最大化。”現在已經有越來越多的留學家庭成為了她的服務對象，而為每一個家庭創造財富價值，看到客戶滿意的微笑，她能夠收獲滿滿的成就感。

歷久彌堅的口碑之下

是匠心精神

“打造‘一站式出國金融服務”、“為每一個出國夢想保駕護航”、“要出國，找中信”，20年來，中信銀行的品牌知名度逐步提升。

在張丹看來，口碑的歷久彌堅，正是中信銀行20年來秉承匠心精神、扎根出國金融服務的累累碩果。

作為國內“出國夢”最早的鋪路者，1998年，中信銀行在同行業中率先推行出國金融服務。20年來，作為美國使館唯一授權的簽證辦理機構，中信銀行擁有9國使館權威授權，簽證服務覆蓋全球70余個國家和地區。

“中信銀行始終致力于全方位滿足客戶的出國金融服務，憑借獨一無二的專業優勢、細致貼心的便捷服務、實力強大的合作伙伴，在業內同時做到了多個‘率先，包括率先推出速匯金業務、率先推出出國金融全程通、率先推出出國留學資金規劃等等。”張丹如是說，“目前，我行在出國金融方面業務量最大、產品品種最齊全、特色業務最多，并以‘一站式出國金融服務為主要特色，為客戶提供一整套安全、快捷、便利的出國前、中、后期各項金融服務方案，涵蓋出國留學、旅游探親、商務出訪、海外移民等各項出國需求。”

經濟轉型期

為銀行業務提供了更多可能性

中國正處在經濟轉型的關鍵時期，商業銀行存貸利差收窄，傳統經營模式面臨挑戰，如何實現銀行業務的轉型，已成為各大商業銀行面前的一道考題。而出國金融服務業務因內容涵蓋面廣、專業性強，為轉型提供了更多機遇。

在這樣的機遇之下，中信的出國金融服務應運而生，通過搭建廣闊的平臺，將銀行海外分支機構、旅游簽證服務機構、留學中介機構等資源整合在一起，發揮平臺綜合優勢，服務于客戶的出國金融需求。

據張丹介紹，近年來，越來越多的出國金融客戶，已經從簡單的支付結算需求，逐步轉化為資產多元化配置、外幣投資、支付結算便利性等全方位、多維度的金融需求，如何滿足需求，是一個需要長久思考的問 題。

“中信銀行應勢而為，提出了從‘個人外匯業務窗口到‘外匯主辦行的升級戰略，不斷推出外幣定制存款、外幣薪金煲、雙幣寶、外幣增利煲等多項產品。2017年，中信銀行外幣存款新增量在14家股份制商業銀行中名列前茅。”張丹如是告訴《留學》記 者。

“其中，‘外幣薪金煲和‘雙幣寶在國內金融界均屬于首創”，張丹說，“外幣薪金煲兼顧外幣資金流動性和較高收益性，具有隨存隨取，收益穩定的特點，目前年化收益率超1%，約為美元活期收益的20倍。雙幣寶則是創新性的個人外匯期權產品，可依據客戶預期的價格實現貨幣間的轉換，如未達到預期匯率，還可獲得外幣理財收益，實現兌換投資兩不誤。”

而說到中信銀行外幣資金打理的“利器”，張丹還特別介紹了“信匯投資”掌上APP。“可提供24小時外匯投資管理服務，包括保證金外匯、實盤外匯、保證金貴金屬等在內的多種投資類板塊，能夠極大程度滿足客戶外幣保值增值需求。”

面對留學圈里的諸多熱點問題，張丹也有著自己的“冷思考”。“近年來，很多學生家長的視野更為國際化，期望孩子更早的接觸國外文化和教育模式，鍛煉語言能力，會在正式留學前參加一些國際游學項目。游學作為社會實踐，讓子女有機會與國外知名院校互動交流，盡管可以對子女的成長起到推動作用，但花銷不菲，建議家長不必盲目跟風，應根據家庭的經濟實力合理安排。”