合肥高校大學生使用網絡分期消費產品的問題及相關建議

蘇子倩 王健 劉云 汪建剛

[摘 要]本論文立足于大學生群體，以合肥高校為切入點，分析合肥高校大學生的消費特征，并就折射出的問題給出分析和建議，以此方便大學生樹立正確的消費觀，倡導大學生在校園內形成合理消費的風氣。同時對大學生個人、家庭、學校提出合理的建議，促進分期消費平臺穩定發展。

[關鍵詞]分期消費;大學生;弊端分析;對策簡析

[中圖分類號]F279.2 [文獻標識碼]A

1 調查背景

2013年以來，隨著互聯網金融的蓬勃興起，大學生分期消費市場也被互聯網金融公司開發出來，出現了以趣分期、分期樂等為代表的專門針對大學生群體進行分期消費、購物的金融服務平臺。

對于大學生來說，他們沒有穩定的經濟來源，無法支撐其所有消費。因此，網絡分期消費成了他們的首選方式。這樣的消費模式滿足了大學生足不出戶便可瀏覽各種商品，也滿足了他們沒有足夠的經濟去消費產品的問題。

但我們通過調查發現，這樣的方式雖然便捷，可是卻存在很多弊端。不合理的應用，給大學生自身、家庭和社會都帶來了負面影響。本文通過調查，總結出大學生網絡分期消費的突出問題，根據這些問題，提出自己的建議和看法。

2 調查情況簡介

本次調查問卷的對象為合肥在校大學生，主要選取了安徽大學、合肥工業大學、合肥學院、安徽三聯學院及安徽財貿職業學院等高校為代表進行問卷填寫。樣本的基本情況如下，除去無效問卷等實際回收問卷681份，回收率為94.19%。

從性別角度看，男生占44.93%，女生占55.07%;在參加調查的學生中，來自農村的有519人，來自城鎮的有162人;在每月生活費的情況下，生活費1000元以內（含1000元）大學生中人數為285，占比41.85%，在1000至1500元（含1500元）區間占比為44.93%，人數為306人，月消費額在1500至2000元（含2000元）中所占比重不及百分之十，為8.37%， 2000元以上所占比重最小。

調查中我們還發現，大學生單筆網絡分期消費偏高且月還款額度偏大，四分之一的被調查者，單筆最高消費額度在1000至3000元以內，每月的還款超過200元的比例在40.18%，其中月還款額在300至500元之間只占10%。在父母對網絡分期是否支持了解時，我們發現，有50.89%的父母表示不支持網絡分期消費，其中更有高達25.89%的父母表示根本不知道什么是網絡分期消費，僅有23.21%的父母表示支持。因此在面臨還款時，僅有5.31%的學生選擇向家中索要。大多數大學生壓縮自己每日的開銷，使每月生活費盈余盡可能去還款，對于更多的超支的同學來說，兼職成為了最好的選擇。因此調查中有48.67%的學生通過做兼職還款，有33.63%的學生通過每月的生活費填補分期消費的空缺。

3 大學生網絡分期消費的突出問題

3.1 增加自己和父母的重擔

調查發現大學生分期付款購買的商品大多是高檔耐用品，價格昂貴。在分期購買后，每月的還款額少則幾百元多則上千。面對巨額的還款壓力，大學生通常的做法都是向父母要錢，這無疑增加了父母的負擔。

3.2 易出現家破人亡的慘劇

網絡分期消費平臺眾多，魚龍混雜，不乏有打著低利率、高額度的幌子平臺，不少大學生盲目選擇了不法平臺進行分期消費。面對手續費甚至比高利貸還高的利息，對于不能及時歸還資金的大學生來說，通常結果是被學校勒令退學，重者還會出現借款人死亡的慘劇。

3.3 易形成攀比、面子消費等諸如消費道德問題

大學生作為還沒有步入社會、思想和行為能力還未成熟，易形成攀比消費、面子消費等問題。在我們深入調查的大學生群體中，有不少都表示自己存在攀比消費的情況。大學生經濟基礎較差，攀比心理比較嚴重，理財意識不強，面對高消費的電子產品有較高的購買欲望。而促使他們對電子產品有較高欲望的原因是他們想要通過這些產品的購買，實現對自我的包裝，滿足自己的虛榮心。因此，大多數大學生在消費中，存在攀比和面子消費等問題。

3.4 對自己的學習、生活有所影響

使用網絡分期付款消費本質是舉債和超前消費。對那些自制力良好的大學生來說，分期消費勉強可行，而對于自制力差且沒有理財觀念的大學生來說，每到還款時間便焦頭爛額，擾亂了正常的學習和生活。更有甚者，由于缺乏合理有效的還款計劃，導致自身還款壓力越來越大，上課注意力不集中，最終影響學業。

4 針對大學生網絡分期消費的建議

4.1 對大學生的建議

4.1.1 樹立正確的消費觀念，理性控制欲望。在使用網絡分期消費之前，需要明白為什么選擇網絡分期消費，是否值得冒險使用網絡分期消費;使用分期消費時是否會影響學習、生活;面對還款期限到來時是否具有一定的還款能力。

另外，正確的消費觀念是每位大學生都應當具有的基本技能，不考慮自身情況而盲目消費，不僅會加大自身學習和生活上的壓力，也會給家庭帶來負擔。

4.1.2 學習金融理財知識。如今盲目使用網絡分期消費大學生呈現出愈演愈烈的態勢，許多大學生連網絡分期本身的定義都沒有弄清，就盲目跟風使用這類產品。伴隨著時代的發展，各種新的金融產品不斷涌現，因此學習金融方面的知識就顯得尤為重要。對大學生來說，使用分期消費來購買產品滿足自已需求的同時，也要合理評估自身的消費需求，量入為出，做好理財計劃，養成科學的消費習慣，避免沖動型消費和跟風消費，樹立正確的消費觀念。

4.2 對家庭的建議

4.2.1 了解孩子消費習慣，關注消費行為變化。家長應了解孩子需要什么，密切關注孩子的變化。了解孩子的情況，是否在學習、生活上遇到了困難，是否在校需要金錢上的開銷等。家長事先的防范總是勝過事后的補救。

孩子也需要傾聽來自父母的建議，在訪談中有7成的大學生愿意與父母溝通。當談及到自己在使用網絡分期付款消費之前是否愿意跟父母進行交流時，表示會在使用時告知父母。

4.2.2 關注網絡分期消費平臺等其他金融產品的發展。一般農村父母對網絡接觸程度不深，所以當聽說自己的孩子把錢存在如支付寶等理財產品中，即使他們知道把錢存在支付寶等其他金融產品中利息更高，存取更加方便時，他們仍愿意把錢存在銀行。作為當代的父母，想要更加了解孩子并指導孩子，必須要與時俱進。想孩子所想，做孩子所做。尤其是出身于農村的孩子，平時要多與父母交流，告訴他們社會發生的新興事物，讓父母從心里改變對網絡分期等一系列網絡產品的成見，才能讓網絡分期消費更好更完善地發展。

4.3 對學校的建議

4.3.1 加強大學生理性消費觀念的教育。學校對于大學生的影響是潛移默化而又持久深遠的，學校應設立相關課程幫助大學生樹立正確的消費觀。一所好的大學，定會加強對學生如思想道德教育、消費觀念等的教育，讓大學生在生活中有明辨是非的能力。

4.3.2 注重培養大學生自食其力、自我決策、自我負責的擔當。社會需要的是有知識有技能的復合型人才，這應當是大學教育所重視的。因此學校應該注重培養大學生自食其力、自我決策、自我負責的擔當，這有利于大學生更好地立足于社會，成為社會需要的人才。

由調查可見，因為網絡的便捷程度及發展趨勢，大學生使用網絡分期消費產品是必然的。但因其發展時間較短仍有很多弊端。就網絡分期消費產品長遠發展角度看，對于消費觀念尚未完全成熟的大學生來說，幫助他們樹立正確的消費觀是形成社會合理消費風氣的重要舉措。家長、學校及相關政策只是輔助大學生正確看待網絡分期消費，而非完全杜絕這種消費方式的弊端。要想網絡分期消費產品能更快、更穩定、更健康地發展，大學生在樹立良好的消費觀、價值觀、人生觀等的同時，還要與家長、學校、社會共同努力，只有這樣，網絡分期消費才能更穩定長久地發展下去。

[參考文獻]

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