甘肅省農業保險開展情況調查與思考

史進學

[摘要]農業保險是世貿組織允許各國支持農業的一項“綠箱”政策，是現代農業發展的三大支柱之一，也是農業風險轉嫁的重要工具。甘肅省農業保險業務在為農民增收、農業發展和農村穩定發揮重要保障作用的同時，還存在“兩高三低和一難”的問題。

[關鍵詞]農業保險；賠付率；財政保費補貼

[中圖分類號]F830.31 [文獻標識碼]B

1 基本情況

20世紀80年代，甘肅省曾在天水、平涼等地試辦農業保險，開辦險種最多的時候有20多種，但隨著保險公司改制和農業保險的賠付率居高不下，農業保險基本處于停辦狀態。2007年開始甘肅省與全國同步開展政策性農業保險，保險險種和承保覆蓋面迅速擴大。十八大以后，全省農業保險按照“擴面、提標、增品”的目標，推動形成了“覆蓋大宗種養殖、區域性優勢品種、地方性特色產品”和“傳統成本保險、新型價格指數保險、天氣指數保險”的“3+3”保障體系。目前共開辦玉米、馬鈴薯、冬小麥、牦牛、藏系羊和森林等11個中央補貼險種，中藥材、蘋果、設施蔬菜等6個省財政補貼險種，有關地區因地制宜開展設施蔬菜、肉牛、烤煙、櫻桃、枸杞等特色保險試點，全省農險品種達到34個。新型農險產品探索步伐加快，開辦中藥材產值保險及蔬菜、洋蔥、百合等多個新型價格保險，開辦茶葉、李廣杏2個天氣指數保險，農業保險以保物化成本為主向保市場、保價格、保收入升級。同時，積極開辦多方面的涉農保險產品，“兩保一孤”、農房保險、農村家庭財產保險等較快發展，形成了服務農村風險防范的多層次產品體系。截至2016年末累計提供農業風險保障近1574億元，農業保險覆蓋到所有市州、縣區；累計處理農戶賠案44萬件，支付賠款25.12億元，受益農戶397萬戶次。2016年，因持續高溫干旱少雨天氣影響，主要受災作物玉米和馬鈴薯累計賠付3.3億元，森林賠款2200萬元。

2 農業保險開展中存在的問題

2.1 農業保險賠付率高，可持續性受到影響

調查的34種農業保險產品，自2007～2016年末，平均簡單賠付率達120.39%，賠付率超過100%的11種，占全部產品的32.35%。其中，11種中央財政補貼險種平均賠付率為59.64%，賠付率超過70%的有3種，最高的牦牛保險簡單賠付率達87.79%；6種省級財政補貼險種平均簡單賠付率為207.14%，除茶樹及茶葉指數氣象保險外，其余5種均超過100%，最高的設施蔬菜保險賠付率達369.05%；17種地方特色保險平均簡單賠付率為96.07%，賠付率超過70%的有7種，最高的肉羊保險賠付率達421%。農業保險盈虧平衡點一般為賠付率70%以內，賠付率偏高使得全省農業保險可持續性受到影響。

2.2 農業保險覆蓋面低，支持特色農業產業發展作用有待提

升

全省大宗種植業品種承保面只有50.01%，養殖業保險承保面為64.58%，中藥材、設施農業、枸杞蘋果等地方特色產業保險還沒有大面積發展起來，平均承保面僅為30.11%。肉牛、肉羊、蘋果花椒、大櫻桃、核桃等地方特色產業還沒有開展農業保險或者只是在極少地方試點。

2.3 農業保險產品保額偏低，保障水平有待提高

全省農業保險一般險種保障程度僅達到物化成本的50%～80%，與農戶期望存在差距。從種植業看，除去人工，玉米和馬鈴薯每667m2平均成本為600和1100元，產值都在2000元以上，但是保額僅為500～700元，從養殖業看，母豬、奶牛市場價格每頭分別為2000元和10000元以上，而保額僅為每頭1000元和5000元，僅為價格的一半，既覆蓋不了物化成本，又與實際產值差距較大，保障程度低于農民收入預期，已成為地方鄉村和農戶反映的焦點問題，影響了農業保險覆蓋面的進一步擴大和功能作用的進一步發揮。

2.4 財政保費補貼資金落實較難，影響了承保機構的經營

為減輕農戶負擔，全省農業保險產品均由中央和省市縣各級財政給予不同比例的補貼，但據調查，除中央和省級財政補貼能夠及時到位外，市縣由于財政困難，截至2016年末，全省共拖欠財政補貼保費3.73億元，其中90%以上為縣級財政拖欠。農業保險本身賠付率高、利潤低，加上財政拖欠保費，給承保機構正常經營帶來很大困難。

3 政策建議

3.1 建立多層次的農業保險風險分散機制

農業保險具有準公共產品性質，甘肅省生態環境脆弱，自然災害頻發，農業受災面積廣，成災比例高，建議構建多層次的保險分散機制，促進農業保險穩健發展。一是建議成立甘肅省農業再保險公司，分攤農業風險。再保險是一種有效分散和分攤原保險公司風險損失的重要方式，建議成立農業再保險公司，分散農業風險，促進農業保險可持續發展。二是建立農業風險巨災基金，保證農業保險穩定經營。單個的農業保險公司無法獨自應付農業巨災帶來的損失，單純通過再保險機制也不能全部化解巨額風險，建議借鑒地震巨災保險，試點開展農業巨災保險工作，在遭受巨災時通過巨災保險分散風險。

3.2 及時推廣成熟的地方特色農業保險產品

目前，全省特色農業保險產品有30多種，但大多數產品僅在某個市縣開展，量小面窄，建議省級相關部門聯合保險公司綜合開展評估，對于成熟的、具有較強社會效應的農業保險產品及時推廣，比如定西等地開展的“兩保一孤”保險。同時，農業保險各承保機構要主動結合當前貧困縣域開展精準扶貧、精準脫貧工作的實際情況，將地方特色的優勢農產品納入保險范圍，積極向上級公司爭取農業保險項目，擴大縣域農業保險覆蓋面。

3.3 建立保額確定動態調整機制

建議加快建立健全保額確定動態調整機制，每年對保額根據市場行情變動情況進行雙向調整。當行情好的時候適當調高保額，提高對農戶的保障作用，當市場走低時及時降低保額，防止惡意投保等道德風險發生。

3.4 優化省市縣財政補貼保費比例

全省絕大多數縣都是“吃飯財政”，財政支付主要依靠轉移支付，貧困縣情況更加突出，建議積極推動將中藥材、肉牛肉羊、“兩保一孤”等農業保險產品納入中央財政補貼保險范圍，同時進一步調整省市縣財政補貼比例，適當擴大省市承擔比例，降低縣財政配套補貼的比例，對于貧困縣不再要求縣級財政補貼保費，對于建檔立卡貧困戶投保的農業保險也不再收取農戶自繳部分改由財政補貼。

[參考文獻]

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