互聯網金融如何對消費者進行保護

趙晨容

隨著互聯網不斷發展，以互聯網為載體而形成的行業層出不窮。隨著互聯網金融的出現，打破了我們傳統的金融模式，簡化了我們以往的模式，讓我們感到更加方便。但是好處和弊端就像物體的影子一樣總是相伴相生的，互聯網金融帶來的好處數不勝數，弊端也有一些，其中消費者的權益保護問題也越來越受廣大的消費者關注。然而，在面臨互聯網金融帶來的諸多問題上，有些問題卻沒有良好的解決辦法。顯然，急需解決問題的相應措施，比如構進行嚴格的監管、制定新的法律法規及建立在線反饋平臺等。來應對目前新生的一系列問題。

互聯網金融 消費者 解決辦法

互聯網金融是互聯網和金融兩者之間的融會貫通，資金可以相互融通、進而發展出了新的支付方式、創新出了不同于過去的投資方式，打造出了互聯網金融新領域。從互聯網的慢慢發展再到比爾蓋茨創立了微軟再到現在的網絡大數據，互聯網改變我們的生活于無影無形之中，互聯網金融的產生使我們對傳統金融有了新的認識、新的觀點和新的看法。我們在欣喜于互聯網金融帶給我們的好處的同時，潛在的危險也正在包圍著我們。P2P網絡借貸平臺倒閉事件正在以萬倍的速度擴大著不利影響，由于網絡是虛擬的，賬號被盜，錢財被騙，享受不到應有的服務，無法維護自己的權益，這些現象都引起了社會上的熱議。

我國現狀

互聯網金融如果按照理想的預期狀態發展，那么帶給我們的好處是無限的。但是難免會有一些不良現象產生，就像我們能保證自己做個好人，其他人就不知道了。由于互聯網金融公司處于虛擬狀態，看不見的摸不著的，想要對其進行監管也是有相當大的難度的，而傳統金融業是實體，進行監管還是稍微容易的。我國的中小微企業生存困難，最主要的原因是得不到融資，而互聯網金融卻可以滿足中小微企業融資問題，解決資金緊張問題，中小企業有了資金就可以擴大生產，獲取更多的利益，然后會像互聯網金融支付更多的利息進行更多的融資，逐步的推動了互聯網金融的發展。所以P2P網貸發展的相當迅速，這種全新的融資模式。是在互聯網虛擬平臺上進行，降低了大部分的成本，再加上手續便捷靈活，深受中小微企業的歡迎，發展迅猛，不斷創新，勢頭強勁。但是近期接連不斷的P2P網貸倒閉事件引起了消費者的重視。

互聯網金融的信息處理

互聯網技術這種高科技，可以有針對性地滿足信息需求。對其中的數據信息進行篩選、分類、整合，歸納出有用的信息，這就讓少數一部分人掌握了大多數人的信息，像消費習慣、財產狀況、信譽行為等。互聯網具有大規模處理數據的功能，可以對信息進行高效有速的處理，準確且便捷。

資金供需雙方信息在網上都能找的到，被搜索引擎儲存并規范，最后形成有效信息。可以給出大部分所需要的重要數據，當需要這些信息的時候可以隨時調動這些信息，減少了人力物力，降低了成本，但是效率反而提高了。

保障不到位

“支付寶”雖然是目前國內互聯網金融做的相當出色的平臺，但是“支付寶”為消費者申請補償限定了條件，這些帶條件的保障是不足以維護消費者權益。“支付寶”所提供的賬戶余額保障服務，承諾消費者因賬戶被盜造成的余額損失能得到補償，但是消費者必須在被盜后30日內向支付寶報案而且由于用戶原因導致的賬戶被盜是得不到補償的。支付寶已經是互聯網金融業的龍頭老大了，尚且是做的最好的也對消費者無法進行有效的保護。所以可想而知，我國目前的互聯網金融對消費者的保障力度是不夠的。

遇到的困難挑戰

向問題的本質探究，我們就會發現，消費者權益為什么得不到保護，是因為經營者和消費者在利益方面沒有達成共識。互聯網金融是新興行業，還沒有完備的案例可以參考，所以法律保護還不健全。經營者想用最小的代價獲得最大的收益，而消費者也想從經營者那里獲得最大的收益，由此引發了諸多的紛爭，但是我國沒有完善的關于互聯網金融方面的法律制度，導致監管困難，無法可依。使得一部分人鉆了空子。還有就是互聯網金融市場準人監管制度缺失。沒有嚴格的完善的一套標準來衡量哪些經營者是否具備資格來進入到這個互聯網金融市場中，也沒有哪些明確的要求來嚴格規范互聯網金融行業的經營。

解決辦法

（1）互聯網金融不能進行亂集資，要合理集資，不能亂吸收公眾存款，有的經營者進行虛假集資，對消費者進行欺騙。也不要進行網絡詐騙，以為都是虛擬的，就昧著良心做壞事。嚴格評估每位經營者的品質，爭取把壞人拒之門外，盡可能的保護我們的消費者。

（2）應盡快建立完善的法律法規，做到有法可依，用法律的強制手來促進社會的和諧，來保障消費者。

（3）當有了收益的時候，發生賬戶被盜，被侵占，即使是盈利的那也是鏡中月水中花，看的見，摸不到的，只有保證賬戶的安全，互聯網金融消費者才有收益可言。否則本金都會損失。必須重視賬戶安全，否則，互聯網金融只能是空中樓閣。加強賬戶安全的建設，減少盜取、挪用或侵占等現象的發生。

（4）目前市場上互聯網金融企業好壞摻雜，消費者無法準確的識別各類企業。這就需要監管部門來制定一套標準來嚴格限制互聯網金融市場的準人門檻，如對企業經營者的信息進行檢查，有無作奸犯科事件發生？政審是否合格？同時也要對經營者的注冊資本、風險控制能力、業務范圍等進行檢查，只有這些相應的指標都通過的企業才能從事互聯網金融業務。對不符合要求的應堅決不允許其進入互聯網金融市場。通過互聯網對經營者進行監控，發現不正當競爭行為，一律嚴格處理。逐步實現公平競爭，提升服務品質，讓好的更好，消滅不好的。

（5）互聯網的功能是強大的，既能提供金融服務，也能提供其他的服務，比如建立一個反饋平臺，發現不良經營者，可以把相關信息反饋在平臺上，為消費者做出提醒，而且大家之間也可以進行信息交流，互相分享經驗，相互學習，共同進步。