P2P行業前景分析

李書娟

現如今，互聯網金融發展趨勢迅猛，極大程度上推動了我國傳統金融業結構的轉變，P2P借貸模式在大數據背景下更如“雨后春筍”般生長。本文首先介紹了P2P借貸模式相關概念，對互聯網借貸的類型和P2P借貸模式的類型作了簡單的歸納梳理，并對P2P發展歷史及現狀還有前景做7簡單的分析，最終查閱相關資料，對P2P行業的發展提出切實可行戰略。

P2P平臺 行業發展

前景分析 發展戰略

互聯網金融及P2P相關概念

P2P借貸中介服務行業（Peer-to-Peer Lending）是指協助投資者與借款人實現直接借貸行為的中介服務行業，是一種以互聯網為媒介的新型借貸模式，也因此被稱作P2P網絡貸款平臺。P2P最先來自小額貸款，借方有閑散的資金，貸方需求資金，而平臺（Platform）作為雙方媒介，對借貸行為提供擔保，平臺收入即為約定的手續費。P2P的發展離不開當下時代技術的支持，P2P作為一種新的籌資模式為切實解決中小企業融資難題提供了一種可行的方案。

我國P2P行業發展現狀

中國P2P行業起步較早，發展快速，英美兩大超級國家在2005、06年前后才出現P2P公司，而我國在2007年就有了第一家P2P公司。2011至2013，我國P2P行業發展極快，平臺數目急劇增長。但是隨后幾年，P2P 出現信用危機，主要因為P2P網貸監管政策不嚴，審核手續過松，頻現跑路現象；另一個原因是P2P網貸行業的進入門坎條件設置的比較低，網貸平臺設立比較容易，這些原因都為P2P平臺的不規范性買下了隱患。當然，隨著P2P行業的發展，大批中小企業獲得融資，這在一定程度上繁榮了我國經濟，提高了國家稅收。

至2018年初，平臺數量已下降至1931，下降比例高達20%。這從另一方面說明了我國P2P平臺正在積極進行轉型發展，對于良莠不齊的平臺國家采取了嚴厲的政策，來保證網貸平臺的質量，預計未來平臺數量可能還會減少，進一步保證金融業健康發展。

P2P的市場發展前景與發展潛力

P2P對于市場有較大的刺激，可以有效促進金融市場的改革，優化市場秩序，提高企業投資效率。鑒于其投資門檻低、便捷性強、收益高等特征，迅速的吸引了較多人的資產投資，進而促進了金融發展，為民間資本的投資打開了一條新道路。未來的P2P市場發展前景一定是越來越好的，在大數據征信時代，任何企業的“丁點”不良信息都會被記錄在案，并導致信用等級降低，進而不利于P2P平臺的發展。因此，在大數據技術的支持下，不良平臺會被篩選出去，高質量的平臺會保留到最后，其可以幫助投資者合理配置資金，P2P也代表著全新的理財方式、理財觀念，對于金融的發展具有深刻的影響，因此我們認為P2P是最有前景的行業之一。

P2P行業發展戰略

（1）增加信息披露，優化內部控制。一方面，平臺面臨著“劣幣驅逐良幣”的問題，投資者與平臺之間具有信息不對稱的特點，這就極容易造成好的平臺項目不易賣出，賣出的項目質量、結構等方面存在種種問題。另一方面，投資者過于規避風險，對P2P持一種觀望性態度，認為其項目均為高風險型，不適合投資。因此，平臺必須注重信息披露，大力宣傳并詳細介紹各類項目及平臺運營公告，使投資者盡量可以全面了解到P2P的項目，了解資金流向及投資風險，進而增加P2P投資。

（2）把握機遇。P2P在這個機遇背景下（互聯網+、AI、大數據）應該抓住機會，平臺化P2P投資項目。同時，P2P要不斷創新產品、注重風險、優化服務、提高效益，推動整個行業的蓬勃發展，進而保證我國經濟的健康發展，

（3）注重外部戰略合作者。國外P2P發展早于我國，無論從理論上還是實踐上均比我國成熟，我國P2P在很大程度上是借鑒、采納國外的模式。畢竟借鑒只是“照搬硬套”，必須建立中國特色的P2P平臺規章，這就要去我們對外國的先進模式“取其精華去其糟粕”，以此來實現我國經濟轉型的快速發展。西方先進國家有許多經驗供已借鑒，但是，我國必須建立“適合自己”的P2P發展戰略，才能立于不敗之地。

（4）維護信譽，實施品牌戰略。我國P2P平臺壞賬、跑路現象、倒閉時間不斷發生，導致該行業的知名度及信度較差，投資者對平臺持懷疑態度，再加上平臺成立時間較短，法律法規不完善，產生了惡劣的影響，因此，為保證投資者資金安全，需要企業走好每一步，建立信譽機制。

（5） P2P平臺化。日前，P2P發展突飛猛進，P2P項目急劇增加，但現有P2P較為分散，且質量不一，進而導致“一個老鼠屎壞了一鍋湯”，嚴重影響了整個P2P行業。因此，應當注重P2平臺一體化，整合P2P平臺，合理配置資源，注重平臺內部控制問題，減少不良平臺現象，健康發展我國金融經濟。

（6）合并發展，資源整合。近日，P2P發展迅速，平臺數量增多，但是因為某些性質惡劣的平臺跑路，降低人們對整個行業認可度。所以必須整合行業資源，與信任機制共同維護P2P行業聲譽，建立該行業領軍企業，使P2P繁榮發展。

（7）勇于創新。不僅互聯網時代是創新的時代，金融業更是不斷發展的行業，在這個大背景下，網貸平臺既要勇于創新，也要引進高端P2P人才，因為人力資源在任何企業都是核心資源，企業是靠人才來運營維持的，所以必須大力引進金融、財會等方面的人才，為網貸平臺保駕護航。

[1]程瑤.我國P2P借貸市場有效性實證研究[J].經濟體制改革，2018（02）：137-144.

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