邊疆地區助農取款服務面臨的困境與改進建議

韓葵花 王江麗 付曉亮 劉云

【摘要】近幾年，在農村推廣助農取款服務，緩解了偏遠地區金融服務缺位的問題，受到了廣大農牧戶的歡迎與好評。然而調查發現助農取款服務點仍存在一些問題亟待解決。

【關鍵詞】金融支付；助農服務；建議

一、基本情況

鑲黃旗地處內蒙古錫林郭勒盟西南部，屬于邊疆少數民族地區，全旗面積5144平方公里，全轄2個鎮1個蘇木（鄉） ，60個嘎查（行政村），總人口3.2萬，其中牧區人口1.6萬，全轄共有銀行業金融機構4家，分別是工商銀行、農業銀行、郵政儲蓄、農村信用社，設置銀行類金融機構網點13個，其中，設在旗鎮所在地11個，設在鄉鎮2個，廣大農牧區行政村與自然村沒有金融機構網點。

自2014年以來，人行鑲黃旗支行積極開展嘎查村“助農金融服務點”全覆蓋工程，引導轄內金融機構加強助農金融服務點建設，目前全旗行政村共建成銀行卡助農取款服務點60個，覆蓋率達到100%。2014—2016年，全轄助農取款服務點布放POS機 60臺（其中云POS 20臺），累計發生取款業務1477筆，金額1367612.93 元，累計發生轉賬業務9743筆；金額30321663.15元，累計發生繳費業務4146筆；金額277680.00 元，累計發生查詢業務738筆，鄉村累計信用卡發卡量15500張，累計通過“一卡通”方式發放農牧民補貼資金12602.62萬元。通過幾年來建設有效改善了農牧區支付服務環境，方便了農牧民支付結算，促進了金融惠農惠牧和金融服務全覆蓋。

二、面臨的困境

（一）POS機功能不全，使用效率較低

“助農金融服務點”近幾年對我旗農牧區支付結算服務起到了非常重要的作用，惠及全旗農牧區的農牧民群眾，但“助農金融服務點”POS機僅能提供小額取現、轉賬匯款、各種繳費、余額查詢等金融服務，POS機功能不全限制了“助農金融服務點”的發展和業務拓展，造成服務點業務量小、使用效率不高。

（二）新型支付工具，分散了服務點使用人群

隨著現代科技通訊的迅猛發展，中國移動、中國電信等運營商的4G網絡在我盟農牧區全面覆蓋，手機支付、微信支付等新型支付工具在農牧區也得到了廣泛的推廣使用，網上支付在年輕的金融消費群體中體現了更大的優勢，而不愿使用POS機進行刷卡支付。

（三）建設費用問題，阻礙服務點發展

據不完全測算，建設一個“助農金融服務點”的平均費用為人民幣4000元，自治區對于建設“助農金融服務點”的金融機構與第三方支付機構給予每個點2000元補貼，其他建設費用及后續運營管理費與升級改造費用由建設單位自己承擔，使布設“助農金融服務點”的金融機構積極性不高，建設服務點處于被動地位，盈利性指標仍是金融機構業務配置的衡量標準。

三、改進建議

（一）進行服務點的優化

在行政村“助農金融服務點”全覆蓋的基礎上，不斷進行甄別和遴選，對距離較近、人口較少的相鄰行政村的“助農金融服務點”進行優化，把人口與業務量較小的服務點優化合并到人口和業務量較大的服務點。對一些業務量大、安全措施得力的助農金融服務點進行資金投入，采取地方財政補貼政策，加大補貼力度，使這些服務點的功能更加完善，服務更加便利。

（二）完善服務點功能

改善金融服務空白嘎查群眾取款、繳費、查詢、轉賬等基礎金融服務需求，通過助農金融服務點開展代理繳納電話費、新農合新農保業務，辦理資金轉賬業務，開設社保繳納、查詢，遠程小額信貸申請、查詢、還款，繳納水費、電費、收視費等繳費功能，增加飼草料、羊毛絨、農牧機械、日用品等遠程訂購與收貨確認支付功能，同時采用延時到賬以保證農牧民資金的安全，滿足廣大農牧區群眾“足不出村繳費、田間地頭轉賬”的金融服務需求，實現真正意義上的助農取款服務“零距離”。

（三）發展互聯網金融

金融改革的活力在于創新，將現代科技成果運用到農牧區支付結算當中，利用移動互聯網、大數據和云計算等技術改變整個農牧區支付結算現狀。讓農牧民足不出村就可以買到質優價廉的種子、化肥、飼草料、農牧機具等生產生活用品，讓他們的糧食、油料、蔬菜、牲畜、羊絨毛在家中的互聯網站就能實現訂貨與銷售，打造移動互聯網金融商圈，讓農牧民搭上互聯網技術發展的快車。

助農金融服務點的建設，是創新金融服務的有效載體和具體表現。農村金融服務體系建設需要不斷地完善，要充分考慮到農民群眾的切身利益，積極與廣大商戶合作，進一步提升助農取款服務水平，對于推廣和實施過程中出現的問題和阻礙，有關各方需加強協作，共同發力，積極探討解決問題的對策，切實提升助農取款服務的影響力和實施效果，對進一步完善、促進社會主義新農村建設，改善農村民生都具有非常重要的現實意義。

參考文獻

[1]何廣文.深入化解農村金融服務困境[J].中國農村金融，2012（03）.

[2]史建平.完善政策性金融功能改善農村金融服務[J].中國農村金融，2012（03）.

作者簡介：韓葵花（1967.11—），女，漢族，內蒙古錫林郭勒盟錫林浩特人，本科，中國人民銀行錫林郭勒盟中支行支付結算科，科長，研究方向：金融支付管理。