探討當前互聯網醫療金融商業模式的問題及完善對策

張斕

[摘要] 在互聯網醫療發展的過程中，其金融運作模式還有不少問題存在，該文分析了互聯網醫療的發展特點與金融需求，針對互聯網醫療公司的盈利模式進行分析，在此基礎上提出當前互聯網醫療金融商業模式存在的問題，并結合既有問題提出互聯網醫療金融商業模式的完善對策，希望能夠為這一新型金融商業運作模式的完善提供一些有益的理論參考。

[關鍵詞] 互聯網醫療；金融商業模式；問題；對策

[中圖分類號] R-5 [文獻標識碼] A [文章編號] 1672-5654（2018）05（c）-0158-02

互聯網醫療金融的發展，有利于促進公眾醫療成本的下降，實現醫療資源的有序配置，尤其是互聯網環境下，實現了醫療模式的集成式運作，健康干預性能更加突出。而從醫療器械和醫藥領域的發展而言，相繼推出了療效險和分期付款等新型金融產品，對于產品的推廣、品牌效應的形成有著積極的促進作用，同時也提高了公眾享受醫療服務和醫療成果的便捷性。尤其是醫療金融保險的出現，對于醫患糾紛的調解有良好的干預作用，而供應鏈、租賃等新型金融模式的發展，也有利于實現醫療機構的資金使用效率。對于廣大公眾而言，醫療金融方案的實施進一步提高了醫療服務的保障性，彌補了傳統社保中存在的空白和盲區，使醫療支付更加便捷。

1 互聯網醫療金融的發展特點與需求分析

隨著互聯網技術和服務的不斷拓展，公眾在網絡中獲得的免費資源也在持續增加，而分享則成為經濟社會的一種新型模式。在傳統醫療領域的價值交換已經逐漸被價值共享所取代，而互聯網醫療服務則是其中具有代表性的一種。在網絡技術支持下，用戶能夠從網絡中尋找和自身病情相似的資料，了解治理方法和治療機理，從而獲得合理的治療選擇。這一新的運行模式為互聯網金融的發展創造了新的契機，通過互聯網提高醫療生態的敏感性，利用網絡融資構建起互聯網醫療的新型資金運作模式，著力拓展其附加值，從而使互聯網醫療金融向智能化、便捷化、人性化方向發展。

在網絡平臺中，醫療信息呈現碎片化分布，并且根據市場需求將其整合中前、中、后不同階段的信息形式，進而降低了醫療機構的信息獲取和應用成本，并且構建起閉環型醫療信息服務體系。在這樣的背景下，互聯網與醫療金融的有機融合能夠進一步提高醫療服務的抗風險能力、支付能力，不但能夠為患者提供醫療服務，同時還能夠為普通受眾提供更有效的健康干預，建立起患者醫療保險給付制度?？萍脊就ㄟ^大數據以及區塊鏈等先進技術的應用，能夠提高用戶信息的真實性，在提高信息使用效率的同時，也有利于促進醫療金融的深度創新，實現患者、醫療結構、醫務人員、醫藥制造商、流通商等相關利益主體的格局重構，為移動醫療的發展創造有利條件。

2 互聯網醫療公司盈利模式分析

2.1 保險盈利

當前，互聯網醫療發展勢頭迅猛。醫療服務和醫療保險實現了網絡環境下的有序銜接，并形成了封閉循環模式。商業保險已經具備醫療支付功能，進而實現了醫療機構、患者、醫療器械機構的渠道融合。保險公司與移動醫療企業建立起合作關系，并且獲得了良好的市場收益。同時在健康保險以外，移動醫療企業正在不斷拓展市場空間，以提高生產服務附加值。

2.2 醫藥盈利

醫藥產品具有較長的產業鏈，而且產品研發周期相對較長。由于流通環節繁冗，因此造成醫藥產品價格攀升，繼而增加了患者的醫藥消費成本。而在互聯網醫療金融運作模式下，醫藥企業能夠通過網絡信息的整合確定醫藥研發導向，憑借網絡巨大的信息流采集有效信息，了解市場消費需求和健康需求。在大數據技術支持下，有利于實現藥品開發的市場定位，形成C2B運作模式，為用戶提供更有針對性的醫療健康消費項目。

2.3 平臺流量盈利

在互聯網醫療平臺上，流量收益又分為廣告和流量變現兩大渠道。流量廣告是醫療網站傳統的盈利模式，通過PC端流量吸引獲得一定的廣告收益，但是這一模式對于投資者而言吸引力不高。而在移動互聯網環境下，流量變現已經成為一項重要的盈利思維，在大數據分析和慢病管理兩大板塊內，有利于獲得新的盈利增長點。由于現代人健康意識的不斷提高，互聯網醫療咨詢量非常高，這就為平臺流量盈利創造了良好條件。

3 當前互聯網醫療金融商業模式存在的問題

3.1 互聯網醫療金融的邊緣性問題

醫療診斷的特殊性要求醫患雙方必須深入溝通，醫生在多方檢查確診之后才能判斷患者的疾病類型并制定相應的治療方案，因此，為了減少網絡診斷的盲目性，控制小概率風險發生，因此國家對在線診療做出了全面禁止規定，這就使網絡醫療服務僅限于掛號、繳費等周邊服務中。還有一些患者由于對互聯網醫療存在偏見，因此不愿意接受此列服務，再加之有些醫療平臺運營性能不穩定，造成用戶體驗不夠完善。而且互聯網醫療在運作、管理、監督、經營方面都不夠完善，患者更傾向于選擇傳統醫療方式，進而造成互聯網醫療金融的邊緣性問題。

3.2 醫療資源問題

在互聯網醫療平臺上，優質的醫療資源尤其是技術高明的醫生往往成為平臺競爭的主要對象。但是由于傳統醫療體制的限制，高端醫療人才始終被局限于體制內發展，醫生很難形成個人品牌，技術優勢難以向社會層面輻射。雖然有些醫師已經開始多點執業，但是在醫療資源、學術交流、培訓晉級等方面，還需要醫院這個整體平臺為依托。醫療技術人才始終是構建新型醫療模式的基礎，但是醫院掌握有醫療資源的絕對配置權，從這一點來看，互聯網醫療平臺仍不具備相應的議價能力。

3.3 互聯網醫療公司難以獲得網上藥品交易平臺資質

從當前互聯網醫療金融發展情況來看，醫藥產業鏈的建立對于金融經濟的發展有著關鍵性影響，但是由于各地在醫保服務中差異性較大，再加之用戶不同的醫療消費習慣，造成線上結算難度進一步增加。國家醫藥法規限制了處方藥的銷售渠道，因此不少藥品只有通過醫院才能買到，這就進一步限制了網絡藥品交易途徑。從這一點來看，在未來一定時間內，網上藥品配送還有一定阻力。

3.4 商業模式創新和吸引投融資難度較大

醫療服務本身并不是純消費服務，需要專家、技術、設備的全面指導，而且還會受到國家區域性管理監督。當前，國內互聯網醫療平臺已經數千個，但是產品和服務同質化問題嚴重，垂直市場開發力度不夠，網絡品牌影響力低。而且遠程診療的受眾接受能力有限，這些都會造成互聯網金融資金鏈穩定性差，一旦出現資金鏈斷口，則有可能造成整體運作崩盤，由于運作風險因素過高，因此該領域的投融資難度相對更大。

4 互聯網醫療金融商業模式的完善對策

4.1 拓展線下融資發展渠道

實現線上、線下資源的有機整合已經成為當前互聯網醫療金融發展的一個突破口。線上醫療資源向線下的發展，必須以來有效的商業運作模式，但是從當前運作實際情況來看，移動客戶端的付費趨勢不夠明顯，而醫生則是資源引流的重要入口。但是從線上運行實踐來看，不少患者通過醫生入口實現的引流變現能力并不高，這也是模式操作造成的問題?；诖耍ヂ摼W醫療需要繼續向線下發展，建立起實體醫療結構，從而增加線上資源的變現能力，最終將其轉化為經濟收益。而且在醫療服務過程中具有明顯的屬地化特征，這就需要在線上資源發展中突出其區域定位，從而實現盈利模式的拓展優化。這一模式是未來互聯網醫療金融的必由路徑，也是模式轉型的落腳點。

4.2 強化行業間聯手與行業外合作

當前，互聯網醫療普遍缺乏成熟的運作項目，但是項目價值預估卻非常高，造成這一問題的根本原因在于醫療行業運作條件過高，因此形成了巨大的市場進入壁壘?；ヂ摼W金融發展的目的在于實現醫療資源的有效分流，為患者提供更便捷的醫療服務，但是由于當前網絡技術限制，互聯網醫療服務項目主要集中在咨詢和為患者提供醫療基礎方案方面，實現線上數據的采集和應用。這就需要根據醫療業務的專業性，進一步優化醫療資源，在依托網絡拓展資源的同時，還需要注重其經濟成本和時間成本。互聯網醫療的資源支持需要以平臺為基礎向外延伸，從而形成行業間的有序合作，并與周邊行業實現外向型合作，促進互聯網醫療金融的有序發展。

4.3 把握資本運作契機

在激烈的醫療市場競爭中，醫療金融的運作需要有清晰的運作方向和運行模式，從而體現線上經濟的特有優勢。隨著市場資本環境的變化，醫療企業需要積極面對資金流變化，采取有效措施應對資本收縮對于企業運作造成的影響。對于具有一定實力的醫療企業而言，資本收縮能夠為其帶來更多的發展契機，醫療行業并非常規經濟運作中的短平快項目，理性的資本運作更有利于消除行業發展泡沫，剔除一些浮夸項目，從而使互聯網醫療金融獲得理性的發展空間，進一步規范競爭秩序，提高其行業競爭力。

4.4 垂直深度發展

不可否認，當前國內互聯網醫療金融尚處于試水期，尚未形成完善的運作模式，一些創新意識較強的醫療機構已經著手運作，在發展遠程醫療服務的基礎上，構建起分級醫療的新模式。同時，醫療機構與金融機構合作，利用按揭形式為患者提供醫療信貸服務，從而緩解患者的醫療經濟壓力。這無疑是一個良好的開端，從患者到醫療機構再到金融機構，垂直發展的深度還會進一步增加，而垂直度越高，患者能夠獲得的金融服務也會更完善，互聯網醫療金融的價值也會更高。通過市場細分、客戶細分、服務模式細分，互聯網醫療金融的垂直度將不斷增加。

5 結語

互聯網醫療金融的發展，不但能夠為公眾帶來切實便利，同時還能夠構建起醫療結構、保險機構、醫藥生產商之間的有機聯系，尤其是在醫療機構的資源購置上便利性更加突出。從長期發展角度來看，醫療機構能夠獲得更穩定的現金流，并且通過現金流的優化獲得更高收益價值。隨著互聯網醫療金融的發展，將有效緩解公眾“看病難、看病貴”問題，通過金融方案的制定實現醫療資源的平衡配置，進一步降低公眾醫療負擔。相信在互聯網醫療金融不斷發展完善的環境下，公眾將獲得更完善的醫療服務，國家的醫療建設服務水平也將獲得長足發展。

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（收稿日期：2018-02-27）