學平險費率優化模型研究

吳景泰　王楚恒

摘 要：分析影響學生人身傷殘的危險因素的基礎上，采用清晰集構造模糊集方法構造模糊一致性判斷矩陣，并采用層次分析法計算指標權重，提出學生安全層次分析（FAHP）綜合評價模型，對學生的人身安全進行量化研究，并最終確定合理的學平險費率。

關鍵詞：層次分析法；學生傷殘等級；評價模型；學平險：浮動費率

1.前言

1.1研究背景

由校園事故和暴力等導致的意外傷害問題，致使青少年受傷害人數不斷上升，在高校校園此類案件的日益增多，不僅嚴重威脅到青少年人身安全，也使越來越多的學校被推上被告席，這己影響到學校教育教學的正常秩序，同時也給受傷害者本人及其家庭帶來痛苦和災難，給學校、社會乃至整個國家帶來無法彌補的損失，而成為一個突出的社會熱點問題。

1.2社會作用

開展大學生學平險是對國家社會保障措施的必要補充。根據實際需要設計不同保險方案，可以滿足大學生的要求，促進社會安定。俗話說的好，人有旦夕禍福。那么大學生的四年大學生活也無法避免疾病、意外傷害和死亡的可能性，學平險可以起到有備無患和雪中送炭的作用。無論是對家庭還是個人，都可以提供各種保障，解決經濟上的困難，解除后顧之憂，使人民安居樂業。

1.3研究的可行性

定性分析與定量分析相結合。定量分析具有精確性，但有些變量是無法得出具體數值，則需要采取定性的分析方法。在確定大學生的傷殘等級時，由于有些變量無法直接計算，則需要運用主觀認定等理論，將不可直接測量的指標轉換成可直接測量的指標，此次研究選定的分析方法包括層次分析法、安全檢查表等。

2.評價方法簡介

2.1層次分析法簡介

層次分析法（AHP）是美國運籌學家匹茨堡大學教授薩蒂（T.L.Saaty）于上世紀70年代初，為美國國防部研究“根據各個工業部門對國家福利的貢獻大小而進行電力分配”課題時，應用網絡系統理論和多目標綜合評價方法，提出的一種層次權重決策分析方法。

該方法將定量分析與定性分析結合起來，用決策者的經驗判斷各衡量目標能否實現的標準之間的相對重要程度，并合理地給出每個決策方案的每個標準的權數，利用權數求出各方案的優劣次序，比較有效地應用于那些難以用定量方法解決的課題。

2.2安全檢查表法簡介

安全檢查表內容包括法律法規、標準、規范和規定。安全檢查表分析是基于經驗的方法，編制安全檢查表的評價人員應當熟悉裝置的操作、標準和規程，并從有關渠道（如內部標準、規范、行業指南等）選擇合適的安全檢查的內容。

使用安全檢查表進行安全評價時，一般包括如下步驟：

（1）確定檢查對象；

（2）收集與評價對象有關的數據和資料；

（3）選擇或編制安全檢查表；

（4）進行檢查評價；

評價人員通過確定標準的設計或操作以建立針對評價對象的安全檢查表，然后用它發現一系列基于缺陷或差異的問題。定性的分析結果隨不同的分析對象而變化，但都將作出與標準或規范是否一致的結論。此外，安全檢查表分析通常提出一系列的提高安全性的可能途徑并提供給管理者考慮。

3.安全檢查表的設計

安全檢查表的設計主要應用于保險公司，保險公司查勘員應用安全檢查表，依據查勘表對各指標進行打分，減少了人的主觀判斷產生的誤差，能得出比較全面的評價結果，再依據結果，給出合理的承保建議與整改措施，使保險人和被保險人能合理的規避風險，減少損失。

安全檢查表打分要求：按照上文所得出的權重值進行分配。整個評價體系總分是1000分，按照各個項目的權重，確定各個項目的分值。

4.傷殘等級和專業風險與相應繳納保費

5.實例驗證

5.1沈陽航空航天大學消防工程專業介紹

消防安全類課程是安全科學與工程領域內重要的課程，是專門研究火災發生、發展和熄滅基本規律的科學，為防火和滅火工作提供理論指導。此類課程具有綜合性強、專業覆蓋面廣、實踐性較強的特點。不僅要求學生具有堅實寬厚的理論基礎，而且要求具備解決復雜工程技術問題的實際能力。實驗教學作為培養高層次工程專門人才的重要組成部分，正是完成上述基本訓練和培養實際能力的重要途徑。伴隨著教育思想和人才培養目標的改變實驗教學的定位、目的、內容和方法手段等也發生了重大變化，實驗教學不僅僅是理論教學的輔助和補充，實驗內容的安排不再從屬于理論教學，而是具有應有的獨立性，并且形成了一個相互關聯、整體性較強的、有機的實驗教學體系。

5.2安全檢查表打分

總分：794 可能最大傷殘等級：八級

5.3保費計算

基本保費=3000*3%=90元

專業保費=90*﹛1+4%+4%﹜=97.2元

消防工程專業的大學生應交97.2元保費

6總結

（1）采用清晰集構造模糊集方法構造了模糊一致性判斷矩陣并計算指標權重，提出了基于層次法（FAHP）的學生安全評價模型。

（2）運用學生安全評價模型對學生人身安全評價指標進行量化。

（3）該評價方法通過邀請中國職業安全健康協會、安全科學技術研究中心以及沈陽市街道辦事處的專家對各個指標的重要程度進行打分，對其兩兩比較判斷進行風險因素的打分，并最終對學生人身安全進行綜合評價，可操作性較強。

（4）本文對學生人身安全進行綜合評價，結合風險與費率之間的關系，最終給出了費率浮動的具體方案，且該方案簡單易行、科學合理。

參考文獻：

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作者簡介：

吳景泰（1964-）男，遼寧岫巖人，教授，博士，研究方向：公司理財

王楚恒（1994-）男，遼寧丹東人，研究方向：安全經濟學。