惠農服務經理績效考核研究

【摘要】目前國家出臺多項普惠金融政策，眾多商業銀行在農村大力推廣惠農服務的網點。普惠金融網點的建設有利于商業銀行落實普惠金融、金融精準扶貧等政策，也有利于商業銀行開拓農村市場。但是，由于商業銀行開展惠農業務時間較短，惠農服務網點的惠農服務經理是銀行的合作方，商業銀行對惠農服務經理的績效考核并沒有系統的方法。本文以Z銀行為例，通過平衡記分卡建立了一套考核惠農服務經理的方法。為商業銀行考核惠農服務經理提供參考。

【關鍵詞】惠農服務 績效考核 平衡記分卡

一、研究背景及意義

聯合國在2005年首次提出了普惠金融這一金融發展的新理念。這一理念旨在以可以接受的成本為小微企業、農民工、低收入群體等提供有效的金融服務。普惠金融工作的重點是要建立一個能夠廣泛服務于弱勢群體的金融體系。而農村的惠農服務網點可以有效的加強農村支付體系的建設，提升農村的金融服務水平，完善農村金融環境，有助于打通金融服務的“最后一公里”，是落實普惠金融的重要手段[1]。

當前，中國銀行、農業銀行等銀行已經積極開展了惠農服務網點的建設，但是各大銀行在考核惠農服務網點的惠農服務經理時將儲蓄存款作為主要的考核指標，而服務、風險事項僅作為扣分項。該方法簡單易行，但是過于側重財務指標的考核，所反映的數據也并不全面，因此需要建立一套能夠更科學反映惠農服務經理的業務情況的考核體系。“平衡記分卡”作為一種在金融行業廣泛使用的績效考核工具[3-4]對于考核惠農服務經理的工作情況具有一定的參考價值。通過運用該工具可以幫助指導惠農服務經理正確的開展工作。

二、Z銀行惠農服務網點現狀及問題

（一）Z銀行惠農服務業務基本情況

Z銀行成立于2014年底，是一家立足于本地區的城商行。Z銀行自成立以來，面對互聯網金融的蓬勃發展和同業的激烈競爭，采取了“上網下鄉”的戰略。作為“下鄉”戰略的重要組成部分，Z銀行高度重視惠農服務網點的發展，在總行層面專門成立了惠農金融部指導全行惠農業務；在分行設立惠農金融部與總行工作進行對接并指導該地區惠農業務工作；在地方各支行和鄉鎮支行設立惠農業務專員負責落實惠農業務。截止2017年6月，Z銀行與宜農公司合作建設惠農服務網點1282家，發行惠農卡13萬張，涉農貸款余額500億。在取得了良好的業績表現的同時也提升了Z銀行在農村市場的品牌形象和市場份額。

（二）Z銀行惠農服務網點現狀

惠農服務網點本身只有惠農服務經理一名工作人員，惠農服務經理來自于惠農網點所在地，是Z銀行和宜農公司在得到當地村干部、村扶貧辦等推薦并進行背景考察后選擇的。從另一個角度來說，惠農服務經理也惠農Z銀行的合作方。惠農服務經理的收入主要來自Z銀行考核惠農服務經理所在惠農網點的儲蓄存款后給予的獎勵。銀行、宜農公司、惠農服務點和惠農服務經理之間的關系如圖1所示。

（三）Z銀行惠農服務網點績效考核中存在的主要問題

1.績效考核指標單一，過于重視財務指標。惠農服務經理的主要收入來源于Z銀行給予的儲蓄存款獎勵。惠農服務經理高度重視營銷儲蓄存款，但是由于其他方面考核缺失，部分惠農服務經理對于惠農服務點。

2.缺乏對惠農服務經理的日常出勤指標的考核。惠農服務經理的日常出勤考核是由宜農公司完成，而惠農服務經理的收入來自銀行方面。少部分惠農服務經理經營時間有限，影響了惠農服務點所在地村民辦理業務。

3.沒有對資產業務類考核，Z銀行惠農網點建設開始于2016年底，2017年工作重點主要是完成惠農網點的建設和立足。通過惠農服務點推介“扶貧小額信貸”、“幸福頂光伏貸”等惠農貸款力度不足。

三、基于平衡記分卡的Z銀行惠農服務經理績效考核體系設計

（一）平衡基本卡的基本理念

平衡記分卡是由卡普蘭和諾頓在1992年發明的一種績效評價體系。平衡記分卡主要通過客戶層面、服務層面、內部流程層面和學習成長層面四個維度系統、全面的績效考核指標評價體系。四個層面的聯系如圖2所示。

（二）Z銀行惠農服務經理績效考核總體設計框架

根據Z銀行惠農服務經理績效考核問題分析，以及惠農服務經理工作職責，根據業務發展的戰略目標，依據平衡記分卡原理。惠農服務經理的績效考核維度指標根據以下原則進行設定：

1.總體上符合Z銀行“上網下鄉”戰略規劃。

2.充分體現惠農服務網點的設計初衷，讓惠農服務經理依托惠農網點落實普惠金融和精準扶貧的目標。

3.在具體的指標設計上要結合惠農服務網點的具體情況，遵循財務層面以經營業績為主；客戶層面體現以客戶為中心，體現惠農服務網點的普惠性；內部流程層面注重業務規范性、重視金融風險的防范；學習成長層面注重對惠農服務經理金融知識的教育和風險意識的培養。

（三）Z銀行惠農服務經理績效考核具體設計方案

Z銀行惠農服務經理績效考核詳細設計方案如表1所示。

（四）Z銀行惠農服務經理績效考核得分計算

平衡記分卡中各項二級指標來源于總行后臺提取數據、各部門收集信息以及分支行記錄。惠農服務經理各項二級指標得分根據任務完成情況和排名分為S（卓越）、A（優秀）、B（良好）、C（基本完成）、D（有差距）、E（差距較大）六個等級進行評價，考核周期分為月度考核、季度考核和年度考核。各等級評分系數如表2所示。

四、結語

本文以Z銀行為例，分析了商業銀行在惠農網點的惠農服務經理績效考核中所面臨的問題。依據平衡記分卡的設計了一套專門考核惠農服務經理績效的考核方法。為商業銀行全面考核惠農服務經理提供了一定的參考。有利于商業銀行正確指導惠農服務經理開展工作。

參考文獻

[1]曹樹奇.中原銀行濮陽分行服務“三農”實證研究[J].商業經濟，2017（11）：157-158.

[2]奚康.基于平衡計分卡的商業銀行公司客戶經理績效考核研究[J].中國市，2017（19）：77-78.

[3]張光耀，范應勝.普惠金融視角下惠農支付業務發展及服務外延效應的調查與思考——基于保山實踐[J].時代金融，2017（02）：97-99.

[4]張光耀，范應勝.普惠金融視角下惠農支付業務發展及服務外延效應的調查與思考——基于保山實踐[J].時代金融，2017（02）：97-99.

作者簡介：楊海琦（1987-），男，漢族，河南周口人，就讀于鄭州航空工業管理學院，研究方向：先進技術制造。