金融脫實向虛易起泡沫

在決勝全面建成小康社會的三大攻堅戰中，防范化解重大風險排在首位，防范金融風險則是重中之重。

2018年政府工作報告明確提出，當前我國經濟金融風險總體可控，要標本兼治，有效消除風險隱患。

作為中國金融的重要支柱，銀行在防控風險、守住底線方面起著至關重要的作用。全國人大代表、中國建設銀行湖南省分行黨委書記兼行長文愛華在接受《民生周刊》記者專訪時表示，防范系統性金融風險，銀行責任重大，應該有所作為。

防控風險從銀行自身開始

銀監會主席郭樹清3月9日在兩會“部長通道”上表示，銀行業是防范金融風險主戰場。

在文愛華看來，銀行防范金融風險，應該先從控制自身風險開始。要確保銀行自身不出事，出了事也能及時妥善處置和化解。

他提出，國有大型銀行要以高于普通銀行的標準，做到主動識別風險苗頭、化解風險隱患、處置風險暴露、阻斷風險傳染。

他進一步解釋，在充分了解企業單位或實際控制人的情況后，銀行要能發現問題，即風險的苗頭，如企業經營管理機制是否健全，產品質量、產品銷售等情況是否被市場接受和認可。

中國建設銀行湖南省分行黨委書記文愛華 圖/羅燕

有些風險暴露后，銀行要根據具體情況拿出切實可行的方案。比如，企業貸款還不起，首先要剖析到底哪里出了問題，有可能是企業臨時資金周轉困難，也有可能是經營不善。

“如果是臨時周轉困難，應該給予扶持，幫助企業渡過難關。如果是企業經營管理不善，如盲目擴大規模或者生產經營資金挪作他用，就要幫助企業改善經營管理，不能盲目擴大規模，要及時收回挪用資金。”文愛華說。

對于形成不良資產、逃避債務的企業，銀行要拿起法律武器，嚴厲打擊這種行為。對于僵尸企業，該關就關，關掉后，根據國家政策處置資產。“我們的風險管理，要心中有數，管控有效。”文愛華說。

中國建設銀行推行的是全面風險管理，覆蓋至所有機構、所有員工、所有業務、所有風險及所有經營管理流程。“風險管理是全過程管理，從貸前調查開始到收回為止，整個過程都要管理，是否履職盡責，哪個環節出問題，都要嚴格追究責任。”文愛華說。

另外，建行還打造了一個全面風險監控預警平臺，整合內外部數據，通過全景掃描和預警，促進風險早發現、早化解、早處置。

重點支持實體經濟

近年來，在國內外市場相對疲軟、實體經濟盈利能力下降的背景下，社會資本出現了脫實向虛現象。全國社會保障基金理事會理事長樓繼偉認為，房地產金融化和金融脫實向虛是最重要的宏觀風險點。

“金融如果不去扶持實體經濟，脫實之后，支持起來的經濟也是海市蜃樓式的泡沫。”文愛華說，支持實體經濟是銀行的天職，也是防范金融風險的根本舉措。

文愛華提出，銀行耍把握產業升級和供給側結構性改革趨勢，主動調整信貸結構，加強對戰略新興行業支持力度。“對新產能、新動能要加大扶持，對高能耗、產能過剩、質量不高的企業要實行退出機制，畢竟銀行信貸資源有限，要把有限的信貸資源用在刀刃上。”

他表示，實體經濟應該大力發展智能制造，讓中國從制造大國變成制造強國，銀行在這方面要加大支持力度。

對于房地產市場，文愛華認為，當房子是用來住的時候，房地產是個實體經濟；當房子是用來炒的時候，它就向虛了。

目前，我國正在推進多主體供應、多渠道保障、租購并舉的住房制度改革，讓人民群眾早日實現安居宜居。但現在，關鍵問題是住房租賃市場相關政策制度還不完善。

文愛華告訴記者，建設銀行積極響應和落實中央住房制度改革，推出了住房租賃監管及交易服務平臺，上面有各類房源信息，服務所有租房者，為百姓“住有所居”提供切實有效的住房租賃綜合解決方案。

目前，建行湖南省分行已經與全省14個市州簽訂住房租賃業務戰略合作協議，住房租賃綜合服務平臺已在全省上線運行，目前發布房源5348套，儲備房源13614套。

文愛華認為，隨著租售并舉的推進，有利于房地產市場規范健康穩定發展，“租售并舉，租挺好”，將促進長租房市場發展，實現人民群眾“長租即長住，長住即安家”的美好愿望，提升生活質量和生活品位，同時刺激或拉動消費，這對經濟增長有積極促進作用。

挺進普惠金融藍海

相對于大企業，小微企業融資難、融資貴的問題更加突出。今年的政府工作報告提出，改革完善金融服務體系，支持金融機構擴展普惠金融業務，著力解決小微企業融資難、融資貴問題。

普惠金融主要是為小微企業、“三農”、創業創新群體和扶貧攻堅等領域提供金融服務。在實現全面小康道路上，普惠金融將起到重要作用。文愛華表示：“相對于大企業、大項目，普惠金融是我們的短板，也是我們的社會責任，是將來發展的一片空間和藍海。”

他提出，作為國有控股大型銀行，要解決社會痛點，將目光聚焦小微企業、“三農”和扶貧攻堅金融服務。同時借助大數據、云計算等新技術和新工具，提升風險管控效能，完善風險共擔機制，幫助客戶降低成本和風險。

文愛華認為，普惠金融還有一個作用，就是分散銀行的信貸風險。“大企業、大項目多，風險相對集中，而普惠金融，風險是分散的，加之小微企業發展空間巨大，所以也是銀行自身業務發展的重要方向。”