以創新引領中小企業業務 以企業責任服務實體經濟

王翔

2017年6月7日，2017中國遼寧投資與貿易對接會在沈陽舉行。來自美國、法國、俄羅斯等23個國家和地區的265家企業齊聚沈陽，與遼寧省內14個市的467家企業進行現場“一對一”面對面交流，洽談業務合作，參會人數近千人。

在現場，來自境外和遼寧的700余家企業會聚一堂，精準對接，涵蓋農業、醫療、環保等多個行業。“中國企業有資金和市場的優勢，我們有沉淀多年的技術優勢以及好的經營理念，雙方合作有助于優勢互補。”法國mixel攪拌器有限公司總經理菲利普是第一次到遼寧來，作為一家環保領域企業負責人，菲利普這次來主要考察環保項目。由于中國銀行開發了跨境撮合GMS系統，在當天洽談會之前，他對要對接的企業就已經非常熟悉了。

“前期通過遼寧省政府與中國銀行的牽線搭橋，我們雙方都對對方的項目產生了興趣，上午與遼寧的兩個企業洽談，現在基本已經達成合作意向。”菲利普告訴記者。

除此之外，跨境撮合還與國家的外交外事活動高度契合，多次成為配合國家領導人高訪行程的組成部分。2017年3月18日， 菲律賓杜特爾特總統在中菲跨境撮合對接會上發表視頻講話。2017年5月19日，泰國副總理頌奇出席了泰國跨境撮合對接會，提到“跨境撮合服務為中泰中小企業建立溝通平臺，為兩國企業帶來眾多機遇”。2017年6月2日和11月27日，李克強總理訪問歐盟和中東歐國家期間，先后兩次蒞臨中國銀行跨境撮合對接會現場予以指導。

針對中國銀行中小企業跨境撮合及相關信貸業務，本刊記者日前專訪了中國銀行總行中小企業部總經理朱軍。

?2017年6月7日，中國銀行與遼寧省政府共同舉辦的2017中國遼寧投資與貿易對接會在沈陽舉行。

跨境撮合當“紅娘”

服務國家戰略，支持跨境合作，既是百年中行的責任擔當，也是中國銀行在全球提升品牌形象的重要機遇。中銀全球跨境撮合業務積極配合國家“一帶一路”重大倡議，聚焦中小企業。

2014年以來，中國銀行已經在全球舉辦41場跨境撮合活動，吸引來自五大洲80個國家和地區的2萬多家中外企業參加。在剛剛過去的2017年，中國銀行已經在河北、北京、遼寧、天津、廣東、貴州等國內省份以及菲律賓、泰國、比利時、匈牙利等國家成功舉辦18場中小企業跨境撮合對接會。

跨境撮合服務為企業實現國際化發展，開拓全球市場，開展技術合作、貿易往來、兼并收購，促進產業轉型升級提供了強有力支持。解決中小企業面臨的技術、市場、資金、管理等經營困難，在經濟全球化背景下，更好地幫助我國中小企業融入全球資金鏈、價值鏈、產業鏈，為境內外企業搭建溝通交流的平臺，為企業的實質合作提供全方位金融支持。

朱軍告訴本刊記者，為持續改進和完善跨境撮合服務，提高跨境撮合服務的客戶參與度和操作便捷性，中國銀行于2017年初啟動中小企業跨境撮合GMS系統建設，借助以互聯網為代表的現代信息科技，推進跨境撮合服務由“線下”向“線上”轉型升級。

目前，系統已初步搭建境內外企業洽談對接的合作平臺，中小企業可隨時、隨地向中行提出跨境撮合服務需求，通過手機APP等電子渠道查看活動概況、報名參加活動、選擇洽談對象。借助智能匹配、自動排桌、現場服務等功能，系統可為企業推薦潛在合作對象、提供參會服務支持。

下一步，系統將改善企業在線撮合洽談服務體驗，利用機器翻譯、即時通訊等技術，實現企業自主在線撮合、線上撮合會及社交圈互動等功能。打破地域和時間的限制，客戶足不出戶即可參加中行組織的跨境撮合對接會，提高跨境撮合服務質量，及時響應客戶服務需求。

企業信貸建“工廠”

大力發展普惠金融服務，是貫徹新發展理念的重要舉措，有助于鄉村振興戰略和區域協調發展戰略的順利實施。近年來，我國普惠金融發展較快，普惠金融服務體系已逐步呈現出服務主體多元、覆蓋面較廣的特點，特別是數字金融服務表現突出，但同時也應看到我國普惠金融還存在一些短板領域，金融服務不充分、不平衡的現象較為突出。

在服務中小企業方面，中國銀行創新推出“中銀信貸工廠”模式，貼合小微企業短、小、頻、急的資金需求規律和特點，通過端對端、流水線和標準化的規范操作，有效提高了中小企業的服務效率與水平。

朱軍告訴本刊記者，之所以叫“工廠”，就是因為這個模式借鑒了工廠化的運作模式，實現“機構專營”，通過工廠式的“流水線”運作和專業化分工，提高服務效率。同時，根據中小企業經營特點和融資需求，豐富產品組合和方案設計，設計出滿足客戶需求的“專屬產品”，力圖為中小微企業客戶提供專業、高效、全面的金融服務。

一筆中小企業貸款的審批層級從原來的近10個減少為現在的4個，審批時間也從原來的2至3個月縮短到一周左右。通過信貸工廠成功貸到款的客戶都表示，體驗感更好了，獲得感更高了。

“這個產品在十年前就研發推出了。在過去十年里，我們經歷了技術上深刻革命的過程——從互聯網到移動互聯網再到人工智能。伴隨這樣的過程，信貸工廠不斷地在獲客方面、風險控制方面、操作流程方面面臨更多、更新的挑戰，這也要求我們不斷響應市場需求，升級優化我們的‘信貸工廠，以迎接人工智能時代的到來。”朱軍說。

中國銀行在充分發揮傳統業務優勢的基礎上，不斷加大電子化、智能化等新興線上渠道的拓展力度，推進網絡金融、大數據等金融科技在普惠金融領域中的應用，加大普惠金融業務的科技含量，提升業務辦理效率，提升客戶體驗。

“我們不斷加強內外部聯動，充分利用工商、稅務、海關等部門的業務數據與信息，以互聯網和大數據為技術基礎，批量獲取優質中小企業客戶名單和相關信息，推動建立中小企業準入的白名單機制。”朱軍說。截至2017年底，中行小微貸款余額14578億元，連續多年完成“三個不低于”的監管要求。

2018年，中國銀行將深入貫徹黨的十九大精神，全面落實中央經濟工作會議和中央金融工作會議要求，深刻學習領會貫徹習近平總書記關于新時代中國特色社會主義經濟思想的內涵實質和中國特色社會主義政治經濟學的理論思想，著力打造出符合我國國情、具有中行特色的可持續健康發展的普惠金融服務模式，切實提升普惠金融服務能力和服務水平，使經濟發展的成果能夠惠及更廣大的小微企業。