傳統險企保險科技領域布局群像

珊珊

隨著新興科技的迅猛發展，傳統保險業受到強烈沖擊，很多險企已經感知趨勢并做出回應，越來越多的保險公司利用新科技、互聯網、大數據、人工智能改造自身系統，提升服務體驗，同時通過投資、合作和收購，加大了在保險科技層面的投入，開啟數字化轉型。本文選取平安、太保、陽光3家具有代表性的保險公司，分析其在保險科技的部分版圖布局。

中國平安：“金融+科技”雙驅動

從1988年創辦至今，中國平安一直扮演著中國金融保險業第一個吃螃蟹的角色。創新，似乎已經成了平安骨子里的一部分。

在數字化浪潮、科技浪潮襲來的今天，平安積極擁抱變化。董事長馬明哲在發布2017年平安中報時表示，“智能科技的時代正在來臨，贏科技者贏未來。我們期待不遠的將來，逐步將平安從資本驅動型的公司轉變為科技驅動型的公司。”足可見其對于科技的重視。

戰略：金融+科技雙驅動

中國平安發布“金融+科技”雙驅動戰略，未來，將以五大核心技術（生物識別、大數據、人工智能、區塊鏈與云平臺）為基礎，深度聚焦金融科技與醫療科技兩大領域，不斷提升傳統金融業務的競爭力，搭建生態圈與平臺，并對外輸出創新科技，致力成為世界領先的金融科技公司。

投入：過去10年投入超500億元

近10年來，中國平安已累計投入500多億元，用于研發金融科技、醫療科技、人工智能等創新科技。目前，中國平安的大數據科學家超過500人，科技研發人員超過兩萬名，年研發投入逾70億元。旗下全資子公司平安科技，目前已擁有超過4000名專業IT技術人員和IT管理專家。

圖1是中國平安在保險科技層面的布局。事實上，平安在整個金融層面推出了諸多技術，保險只是其冰山一角。截至2017年6月30日，中國平安專利申請數高達1458項，覆蓋大數據、移動互聯、人工智能、云技術及風險監測等多個技術領域。中國平安在保險科技層面最大的動作應該是2017年9月，通過旗下的金融壹賬通平臺推出“智能保險云”，首次對外開放保險經營中的核心技術“智能認證”和“智能閃賠”。

“智能認證”主要是利用人臉識別、聲紋識別等人工智能技術為每位客戶建立起生物檔案，完成對人、相關行為及屬性的快速核實?！爸悄荛W賠”包含四大技術亮點：高精度圖片識別、一鍵秒級定損、自動精準定價、智能風險攔截。此外，推出的人工智能客服覆蓋客戶服務90%的環節，智能客服問題解決率高達95%。此外，推出了保險云大數據、云計算、區塊鏈層面也分別有落地應用。

中國太平洋保險：數字太保

1991年5月13日，中國太平洋保險在上海正式成立。經歷了集團化改制、A+H股上市、成立或入股多家專業保險公司之后，如今的太平洋保險已完成了保險產業鏈的全牌照布局。在保險科技層面也不甘落后，不僅戰略投資海外UBI車險創企Metromile，還開啟了在保險科技層面的數字化探索。

戰略：全面推進數字化

2017年，太平洋保險啟動實施“數字太?！睉鹇?，以“創新數字體驗、優化數字供給、共享數字生態”為使命，以數字化應用產品為路徑，為客戶帶來直達、精準、簡單、個性化的數字化體驗。同時，太平洋保險明確了全面推進企業數字化戰略的五大領域：客戶端及客戶關鍵旅程的數字化、數字化供應鏈、計算能力建設、敏捷開發機制與生態，數字化安全。

投入：牽手華為成立聯合實驗室

據了解，太平洋保險已在上述五大領域組織研發近70個企業級數字化產品，組成一個數字化產品集群并全面推進，涉及物聯網、大數據、人工智能、云計算、OCI、區塊鏈等。同時太平洋保險還與華為成立聯合實驗室，與百度、騰訊、微軟、IBM等科技巨頭都建立起長期合作關系，圖2為太平洋保險在保險科技領域部分布局。

太平洋保險2017年在保險科技領域開始發力，推出的阿爾法保險成為其保險科技藍圖的一個代表案例。除了阿爾法保險，其在2017年推出了6款創新服務產品：云投保、長險電子保單、智能語音回訪、刷臉認證、太e賠、太平洋壽險App，其中“云投?！庇眠h程電子簽名技術，即使投保人與被保險人身處異地，也能完成投保，成為行業首創。長險電子保單引入IBM公司Watson認知平臺，實現客戶投保、保單簽發、保單制作、客戶簽收和新技術回訪全流程線上無紙化操作。

陽光保險：數據陽光

陽光保險組建于2005年，但成立 3 年后就躋身七大保險集團之列，5 年后超越了與其同期成立的其他 71 家保險主體。如此高速的成長與其重視保險科技應用不無關聯。

戰略：“一身四翼”

2015年，當陽光保險走進第二個10年發展期，這家公司公布了自己第二個發展戰略，這個戰略被稱為“一身四翼”。 “一身”是指加強保險主業，“四翼”是指要再利用10年打造“四個陽光”，即金融陽光、健康陽光、海外陽光、數據陽光。

投入：IT員工占總員工人數的1/2

在北京、深圳、青島設立了3個研發中心，集團 IT 部門人數近 500 人，加上散落在各個部門的 IT 相關人員，整個 IT 條線的員工占集團員工數將近1/2。2016年，陽光保險與京東達成合作，成立智能保險實驗室，探索車險大數據定價的新模式。圖3為陽光保險在保險科技領域的部分布局。

陽光保險可以說是國內關注到區塊鏈與保險業務結合的領頭羊，2016年3月，其推出基于區塊鏈技術的“陽光貝”積分，緊接著同年8月又與區塊鏈數字資產管理平臺“數貝荷包”聯合推出“飛?；莺娇找馔怆U”微信保險卡單。

雖然目前區塊鏈技術仍有待完善，但陽光保險在這方面的實踐算是積極擁抱新技術的表率了。

2018年1月，陽光保險推出了人工智能語音情感識別分析系統，填補了業內相關領域的空白。