春節過后網貸備案進入緊張倒計時

郗盼

對于網貸行業來說，告別了整改合規的元年。2018年已是互聯網金融風險整改合規的沖刺時間。與此同時，主管部門明確備案時間表之后，各地金融部門對網貸備案的推進工作也明顯加速。春節過后，對于P2P網貸行業來說，備案進入緊張的倒計時階段。

2017年12月8日，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室曾下發《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（57號文），明確網貸備案時間節點，各地應在2018年4月底之前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作、6月底之前全部完成。并對債權轉讓、風險備付金、資金存管等關鍵性問題作出進一步的解釋說明。

隨后，廈門、廣東（深圳市除外）、上海、深圳、北京、福建、浙江、江蘇等地陸續下發網貸備案細則，對網貸備案事項作出了進一步的解釋說明。

截至到去年12月底，已有廈門、廣東、上海、深圳、北京、福建、浙江以及江蘇等8個省市先后出臺了網貸備案征求意見稿。除廈門較早發布外，其余省市征求意見稿的出臺時間大都集中在去年年末。

所有P2P平臺的首要任務：完成備案、通過驗收

57號文件中指出，在規定時間內，未通過整改驗收，無法完成備案登記，但仍然從事網貸業務的機構，各地應予以處置，包括注銷其電信經營許可、封禁網站，并要求金融機構不得向其提供服務。

因此目前現階段來說，完成備案、通過驗收已成為所有P2P平臺的首要任務。越來越多的網貸規范正實施，2018年春節過后，對于網貸平臺來說，距離備案和整改驗收的大限，就僅剩下這短短幾個月的時間。

細細來看：2018年4月底前完成轄區內主要網貸機構的備案登記工作；5月底前完成相應業

務的處置、剝離以及備案登記工作；6月底前難度極大，情況極其復雜的個別機構，最遲不能超過這個時間點。

相關人士表示，如果想要在4月份完成備案的平臺，最晚到2月底就必須提交申請驗收材料，不然肯定來不及。大限之下，想要繼續在一行業分杯羹的平臺自然必須大刀闊斧的進行自我整改。

從目前監管對于首批備案的要求來看，各地對數量都沒有明確設置指標，對于質量的要求更加嚴格。北京備案“只求質量，不求數量”；通過一家備案一家，沒有數量額度等限制。上海是“合規一家、備案一家”。

相關數據統計，從全國來看，預計能夠拿到首批備案的平臺將不超過400家。目前，北京有500多家平臺拿到備案整改通知書，預計首批備案在100家以內，預計上海首批備案平臺不超過100家，深圳首批在30家左右，杭州首批備案平臺在30家以內。

“首家網貸備案平臺”引質疑

據悉，網貸驗收標準沒有細則，均根據網貸行業1+3規定（《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》、《網絡借貸資金存管業務指引》）、57號文（《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》）及148項規則。

有業內人士表示，雖然各地指引和驗收通知已陸續發布了，但實際上，市場上能夠完全符合動輒上百條條款的指引要求的平臺微乎其微，幾乎沒有一家平臺能夠100%符合各項條款要求。

其中，2017年11月16日，廈門市金融辦在官網公告稱，擬對農金寶互金、日日進、乾方位、易利貸、京東旭航5家P2P平臺進行備案。另據相關媒體報道，浙江也有兩家P2P平臺完成了機構備案登記信息確認，正等待公示。

而就在2018年剛開始，農金寶互金在其官網信息披露板塊的備案信息一欄顯示，“我司按照銀監會等部委政策規定，及地方金融辦指導已完成對平臺的整改，已達到地方金融辦要求的合規標準，在地方金融辦已提交備案登記信息，經公示，已經獲取正式備案文件”。

事實上，農金寶互金僅與廈門農商行簽訂了資金存管協議，沒有上線銀行存管，實際上并不滿足備案條件。此外，農金寶互金自2015年上線，卻僅公布5個月的運營報告，未披露審計報告和逾期等問題都拖沓累贅。

“首家網貸備案平臺”的消息引來一片質疑和謾罵。在部分人眼中，網貸備案沒有用，或者說滿足不了各方對“這家平臺沒問題”的期待。

監管加碼由量轉質 平臺合規化呈必然趨勢

盡管“首家網貸備案平臺”的消息引起了不少質疑，但從長遠來看，網貸備案，完成整改將有利于網貸行業弊端的整治。

在監管加碼的背景下，各平臺也呈現眾生相。有些平臺選擇根據監管要求積極整改；而備案信心不足的平臺則選擇“另辟新路”，對現有業務進行轉型升級；此外，也有一些實力與規模等綜合實力較強的平臺選擇奔赴海外市場，通過獲取牌照等方式爭搶境外市場的發展紅利。

另一方面來看，眾多不合規、難合規的平臺也將徹底退出市場，整個網貸平臺數量出現驟減趨勢。相關數據顯示，2017年全年網貸行業出現問題平臺共計703家，其中53.34%停業，12.09%跑路，22.19%提現困難，四季度新增問題平臺186家，環比增長43%，其中詐騙平臺占比最高，達34.41%。

P2P平臺退出數量上升的趨勢，在春節過后備案逐步加速落地的過程中，仍將延續。網貸之家數據顯示，2018年1月，停業轉型的P2P平臺有49家，問題平臺（含跑路、提現困難、警方介入等情況）為24家，合計已達73家，約為上個月的2倍，也是一年多以來，單月停業及問題平臺數量最多的一個月。

總體來看，監管加碼，對于網貸平臺的合規化要求越來越嚴格，這也是必然趨勢。在這一背景下，網貸行業合規化的平臺將有望在這一市場占據更多的市場份額。