延遲退休意愿的影響因素

(云南大學 云南 昆明 650091)

一、引言

由于中國計劃生育政策的實施和人均預期壽命的延長，中國正面臨著日益嚴峻的老齡化以及第一次人口紅利的衰減過程。勞動力供給減少，養老負擔加重都催生了理論與實踐上對調整“多年未變的退休年齡政策”呼聲。中共中央十八屆三中全會討論并通過了《關于全面深化改革若干重大問題的決定》，其中明確提出“研究制定漸進式延遲退休年齡政策”，國家人力資源與社會保障部表示將在2020年前推出具體的延遲退休方案，中國延遲退休的改革已經勢在必行。

據統計，2012年我國首次出現勞動年齡人口絕對量的下降，比2011年減少345萬，長期以來推動我國經濟發展的人口紅利趨于式微，至此我國勞動年齡人口數量呈現出逐年下降的態勢。2017年，中國年齡60歲及其以上的人口數量超過2.3億，占總人口的16.7%；65歲及以上老年人口超過1.5億，占總人口的10.8%。按此速度推算，到2020年，我國60歲及以上人口將達到2.48億，約占總人口的17%，按照聯合國的標準20世紀中葉我國老年人口數量將達到4億的峰值，屆時每三人中就會有一個老年人人口老齡化，形勢十分嚴峻。在應對老齡化的諸多手段當中，提高法定退休年齡被認為是一種行之有效的手段，并被許多國家采用。同時，提高法定退休年齡這一政策對青年就業、養老保障體系、老年勞動力福利等諸多方面都產生了影響。

綜合而言，從業人口的老齡化趨勢顯現且日趨加重，退休人口的比重日益增大，更多的勞動力退出勞動市場，加重了在經濟新常態下保持經濟中高速增長的難度。因此，研究我國未來勞動力市場運行的從業年齡的關系，研究職業生命的年齡生命周期的一般規律，研究我國即將出臺的延遲退休政策和實施方案的可行性，特別是研究影響從業人口延遲退休年齡的意愿和行為，具有重要的理論和應用價值。

對老年勞動力延遲退休意愿的研究主要有兩方面的現實意義。一是臨近退休的老年勞動力對于延遲退休的意愿也直對該政策的效果產生影響。如果臨近退休的老年勞動力延遲退休意愿不強，那么該政策的施行勢必會造成老年勞動力的消極怠工，從而降低其勞動生產率，進而使得為提高勞動供給而施行的延遲退休政策而大打折扣。二是延遲退休政策與老年人的福利水平緊密相關，如果延遲退休所造成了老年勞動力福利水平的下降大于延遲退休所帶來的好處，那么延遲退休的政策是不符合帕累托改進的、是無效率的。

對老年勞動力延遲退休意愿的研究主要有兩方面學術意義。一是由于西方國家先于中國步入老齡化社會，所以對于延遲退休方面的研究也早于我國，目前其理論體系相對完善；又由于我國相對西方國家特殊的國情(“統賬結合”的養老金制度、外生性的退休制度、發展中國家的基本國情，多元體制并立且相互牽制等)決定了我國對于延遲退休方面的研究應當不同于西方國家，西方國家的結論和建議不能簡單復制，所以對于老年勞動力延遲退休意愿的研究有助于豐富我國的理論體系。二是現階段由于我國尚未實行延遲退休政策，延遲退休對于年輕勞動力就業的影響分析尚屬判斷和預估，所以學術界對于這一領域的研究并不多見，為目前的研究提供了廣闊的空間。再次，在不遠的將來，我國真正實行延遲退休政策之后，可在這一領域進行更為精確的實證分析，因此這一研究在未來也具有一定的學術意義。

二、正文

目前我國對于延遲退休方面的研究大體上可以分為三個階段。第一，為要不要延遲退休(2005年以前)；第二，以什么方式延遲退休(2005年——2013年)；第三，延遲退休所產生的政策影響(2014年至今)。而目前這一階段的研究主要集中于延遲退休對就業和養老金體系的影響。對就業方面,學者運用不同的數據和方法大體上得出了相同的結論，即延遲退休總體上會促進勞動力的就業，但也有不同的聲音。首先，蘇春紅,張鈺和李松(2015)通過考察工作搜尋理論的適用性得出延遲退休年齡會使勞動年齡人口增加同時老年撫養比下降，最終導致失業率下降。其次，張熠,汪偉和劉玉飛(2017)運用世代交疊模型，分地區考察了延遲退休對于就業的影響，發現延遲退休在東部地區促進就業在西部地區會使得失業率上升。然后，陽義南和謝予昭(2014)分性別考察得出，推遲男職工的退休年齡會降低青年失業率；女職工退休年齡與青年失業率之間仙湖正相關，說明推遲女職工的退休年齡會增加青年失業率。最后，張川川和趙耀輝(2014)認為與此同時還會提高年輕勞動力的工資。對養老金體系的影響方面，大多數學者認為短期來看延遲退休會增加養老金，長期來看效果并不顯著。王天宇，邱牧遠和楊澄宇(2016)運用75期世代交疊模型分析延遲退休對于社會福利的影響，發現75期的世代交疊模型，分析延遲退休對就業和社會福利的影響，發現延遲退休對于緩解養老金財政壓力的邊際效果會逐漸減小。鄒鐵釘和葉航(2015)則從更為動態的養老金體系和勞動力市場聯動的視角進行分析得出，延遲退休的時間長短和類型決定了對養老金虧空降解的效果。

以上研究都是單純從勞動力市場出發，宏觀上測度延遲退休對于就業和養老金體系的影響，忽略了微觀層面上老年勞動力延遲退休意愿的影響?；谏鲜鰧W者觀點，延遲退休并不能有效彌補養老金空賬問題，而能在一定程度上促進就業。那么對于延遲退休造成老年勞動力福利變化方面的研究就變得至關重要。如果老年勞動力延遲退休意愿不強，則延遲退休對于老年勞動力造成的福利損失可能過高。在不能彌補養老金空賬的前提下，如果對于就業的促進不能彌補老年勞動力福利的損失，就很有可能造成非帕累托改進。

目前，對于退休意愿方面的研究主要是對Bernheim(1990)理論模型的擴展，該理論把一個人所能掌握的各類信息的期望值作為預期退休年齡。國際上主要從性別、年齡、受教育程度、主觀健康評價和個人收入五個方面對延遲退休意愿進行研究；國內除了以上五個方面，還對是否在體制內工作進行了研究。第一，在性別對延遲退休意愿的影響方面，大多數學者傾向于女性延遲退休意愿更強的觀點(李琴等，2015；岳經綸，2017；田立法等，2014；于翠婷等，2013；李東方等，2017)。這與我國女性壽命更長，相對男性退休過早的現實情況基本相符。第二，在年齡對延遲退休意愿的影響方面，大多數學者認為隨著年齡的增長，人力資本的不斷貶損，老年勞動力的就業意愿下降(Bernheim，1989；李琴等，2015；田立法等，2014;李東方等，2017)。第三，在受教育程度對延遲退休意愿的影響方面，高學歷人群相對容易贊成推遲退休年齡(李琴等，2015；岳經綸，2017；陳鵬軍；2015)，尤其是以高校教師為代表的高學歷人才更容易贊成延遲退休，所以該政策在推行過程中可以選擇在這一部分人群中首先實行(于翠婷等，2013)。因為高學歷人才往往具有更高的收入，對自己的工作有更大的滿足感，相對低學歷者人力資本貶損程度更慢，所以更容易有意愿延遲退休。第四，在體制內外對延遲退休意愿的影響方面，機關事業單位的員工比企業單位的員工更愿意延遲退休(張樂川，2013；廖楚暉等2015；李東方等，2017；翟紹果等，2017)。主要是因為民營企業單位面臨較強的市場競爭，老員工比較容易出現人力資本過期的現象；機關事業和國有企業單位在工作期間有較好的福利；機關事業單位和國有企業單位的“工齡制”使得員工工作時間越長，退休后津貼越高。

學者基于以上四個方面對延遲退休意愿影響的研究非常全面，得出結論也大同小異，而在收入和健康對于延遲退休意愿的影響方面還存在一定的問題和爭議。在收入方面，首先，Chan和Stevens(2004)通過自然實驗得出養老金的變動對退休意愿存在影響。Bottazzi,Jappelli和Padula(2006)私人財富和感知的養老金財富之間存在實質性的抵消，特別是那些更了解其養老金財富的工人。其次，于翠婷等(2013)發現高學歷人才之所以延遲退休意愿高，很大程度上是因為他們擁有更高的收入。最后，由于退休所引起的收入的下降進而引起的消費能力的下降也對老年勞動力的退休意愿存在影響。李宏彬等(2014)和鄒紅等(2015)發現發現，退休使家庭非耐用品消費減少，其中與工作相關的支出和在家的食品支出都會減少，但閑暇娛樂支出變化不顯著。在健康方面，存在著兩種截然不同的觀點。一部分學者認為健康與延遲退休意愿正相關。Parker，Carvalho和Rohwedder(2013)通過行為決策研究得出健康的老年勞動力擁有更好的認知能力，更好的認知能力能更好的勝任未來的工作，所以延遲退休意愿越強。Kalwij和Vermeulen(2010)利將自評健康和客觀健康同時納入模型進行考察，得出健康與延遲退休意愿正相關的結論。王軍和王廣州(2016)利用我國2014年勞動力調查數據進行研究，也支持了以上的結論。而另一部分學者認為健康對于延遲退休意愿的影響并不顯著。李琴和彭浩然(2015)利用2011年28個省的追蹤調出數據，得出健康對延遲退休意愿無影響。田立法等(2014)年通過對天津市的調查得出了相似結論。

三、結論

在收入方面，現有研究存在兩個問題。第一，延遲退休會延長工作期，進而增加終生的收入，根據經典的“勞動—閑暇”理論，退休的機會成本會上升，使得老年勞動力“購買”退休的能力和退休的“價格”同時上升，所以使得收入對于延遲退休意愿的影響不明確，而大多數研究認為收入與延遲退休意愿呈線性相關。第二，現有對于收入方面的研究主要為個人收入方面的研究，與收入相關的人力資本也是在個人層面上。而收入具有溢出效應，在婚姻中，退休預期是由個人，配偶和家庭特征決定的，所以用家庭收入來替代個人收入會更有意義。同時，收入會在家庭內部進行轉移。發現正常退休對男性健康有顯著的負面影響。退休預期的變化在很大程度上受到健康變化的驅動，而非收入或財富的變化這一觀點。