商業銀行構建綠色金融戰略體系探析

曹岑

【摘要】綠色金融的概念經過這些年的發展以及研究已經日漸成熟，相比西方發達國家的銀行系統對綠色金融體系的運用，我國依然存在一定的差距，本文主要是分析中國商業銀行建設綠色化金融戰略體系應當遵循的基本原則，以及在此基礎上對如何構建以及完善商業銀行構建綠色金融戰略體系進行研究。

【關鍵詞】商業銀行 構建 綠色金融 戰略體系

對于商業銀行而言，構建完善的綠色金融體系關鍵是應對國際的金融沖擊以及社會轉型造成的經濟壓力，保障商業銀行可以可持續健康發展，構建商業銀行的綠色金融體系主要注重兩個方面，一方面是促使商業銀行的業務逐漸向著綠色環保方向發展，另一方面，促使商業銀行的自身表現逐漸向著綠色化健康發展。

一、中國商業銀行建設綠色化金融戰略體系應當遵循的基本原則

第一，在體系的制定過程中，銀行必須要堅持可持續發展的基本原則，綠色金融體系的核心目標就是要促進金融機構持續性發展，不僅要獲取相應的經濟效益，更要保證金融機構自身健康持續地發展，傳統的銀行發展理念主要是將經營目標放在經營活動的投資和回報上，力爭較高的投資回報率，但是在綠色金融體系中這樣的戰略目標必然要有所變化，必須要將金融機構的持續性發展作為體系制定的前提和基礎，只有在實現金融機構持續性發展的前提下追求較高的投資回報率才有意義，這樣的戰略發展目標同時也為銀行和客戶提供了更加科學化的發展前景；

第二，要充分體現銀行等金融機構在經濟建設中的社會責任原則，銀行等金融機構在進行經濟活動的過程中，必須要明確自身應當承擔的社會責任，堅持宏觀調控的經濟政策，同時更要堅持綠色發展理念：

第三，綠色金融體系的建立要體現包容性的原則，當前綠色金融體系一般采用的是國際通用化的準則，不同國家和地區結合自身經濟發展的特點對金融體系進行適當地調整，在金融體系建立的過程中必須要充分尊重地區性差異，同時還要充分考慮不同地區經濟發展的實際情況，只有這樣才能夠確保金融體系的作用發揮到最大：

第四，金融體系在建立過程中要遵循經營透明化原則，主動接受來自社會各界的監督，對必要的金融信息要進行主動披露，推動金融機構向著透明化方向進一步發展。

二、構建綠色金融戰略體系過程中商業銀行應當采取的措施

（一）完善組織架構

在綠色金融體系構建的過程中必須要堅持以《綠色信貸指引》為基礎，與此同時還要充分借鑒成熟金融體系的相關經驗，第一，根據銀監會提出的相關要求，同時借鑒國內外金融機構的成功經驗，結合金融機構自身發展的實際情況設立董事會、風險控制管理委員會以及專責部門，通過這樣三級架構相互約束的形式來提高組織管理的效率。第二，在管理結構方面，在風險控制管理委員會以下還應當設置環境和社會風險控制委員會，主要負責經濟環境以及社會風險的控制和管理工作，對金融行業的綠色金融業務進行監督和管理。第三，在商業銀行總行下設置環境和社會風險控制管理協調部門以及專業的負責團隊，主要負責對相關戰略文件以及政策制度文件的制定和起草，同時還要對社會環境風險進行分析和監督，促進金融產品的設計的發展。

（二）完善政策制度體系

第一，要完善銀行等金融機構的綠色金融政策體系，在實際建設的過程中還需要對綠色金融指標體系進行細化和彌補，對行業環境和社會風險進行進一步地確定和計算，防止出現投機取巧等行為。第二，完善銀行等綠色信貸金融體系優化分類體系，當前在綠色信貸分類過程中往往受制于國外制度體系的約束，比如赤道原則等，在研究過程中，要結合金融機構發展的實際情況對相關研究標準進行分類設定，提高對環境和社會風險的評估質量，確保分類的科學性。第三，完善綠色融資制度，提高融資制度的科學性和合理性。在實際制定的過程中要集合不同地區以及不同國家經濟發展的實際情況，提高制度設定的科學性和合理性，融資制度的設定要以可持續發展為基礎，通過對制度的完善來促進國內經濟市場的進一步發展。第四，對國家相關的經濟發展政策進行研究和分析，及時掌握相關的經濟建設制度，結合經濟發展的實際情況對制度進行動態化調整和設定，這樣能夠有效提高對經濟風險的預測性，及時發現經濟建設中存在的問題。

（三）完善產品體系

第一，在產品體系設定方面首先要重視綠色融資產品以及服務的創新，針對金融市場的信貸投資需求將發展的重點放在節能環保產業，不僅僅是涉及到項目融資等方面，還要對節能技術以及金融項目貸款的方式進行設計，提高相應的融資服務。同時還應當結合節能環保技術對主要生產企業生產供應鏈進行優化設計，完善相應的訂單融資以及保理等業務；第二，還要借助集團化發展的優勢，通過對定點地區進行金融發展模式的探索來促進金融服務體系的進一步完善。同時還可以創新理財產品的發展模式，結合綠色經營的發展概念，為顧客打造綠色環保的經營投資機會。

（四）加強風險管理

在風險管理方面商業銀行也要給予足夠的重視，首先，就是要對風險進行識別，完善風險識別的工具，結合“IFC績效標準”以及“赤道原則”等分類標準提高商業銀行分類的科學性和合理性。其次，在金融風險監控方面，要將環境風險監測活動與相應的崗位職責結合起來，確定風險報告的格式以及應當指出的主要問題。最后，在風險處理方面不僅要對高風險業務進行控制，還要結合實際情況制定解決方案。此外，責任追究的過程中要將不同崗位之間的責任區分開，建立相應的責任追究制度和機構，將其歸入內控合規部的管理。

結語

綜上所述，中國商業銀行建設綠色化金融戰略體系應當遵循的基本原則包括可持續發展原則、社會責任原則、包容性原則、以及經營透明化原則。為了構建綠色金融戰略體系，對此，應當完善組織架構、完善政策制度體系、完善產品體系以及加強風險管理。