互聯網消費金融下存在的風險與防治對策研究

楊雪宜

[摘要]消費金融起源歐美國家，我國在20世紀80年代才逐漸發展，以信用卡初期探索后，隨著中國飛快的社會經濟發展，消費金融也快速發展。且人們對新事物的適應和消費價值觀的轉變使得消費金融主體由商業性銀行向相關公司、電商平臺及大學生分期付款平臺等迅速擴張，涉及的種類遍及生活各方面。消費主體也從中青年擴展到剛入職場的青年以及大學生等群體。但一同而來的惡意違約、無力還款情況，也暴露出新型大學生網貸互聯網消費金融產品存在的信用風險。本文希望通過對大學生網貸信用風險影響因素的分析，實現更好的認識和防治信用風險，讓這一朝陽產業可持續發展。

[關鍵詞]互聯網消費金融 大學生網絡借貸

一、背景

根據Wind數據隨著互聯網金融在中國普及的加快、加深，2009-2016我國P2P貸款交易規模一直攀升，2014年之后增長速度更是驚人；在互聯網消費金融市場上，2016年交易規模突破四千億，而2017年竟接近一萬億。生活中出現越來越多積極搶占市場的此類平臺，尤其是大學生市場，在各網貸機構在校園掘金，網貸如火如荼推進的過程中，其信用風險也逐漸浮出水面。個體因消費后無力還款的違約現象接連發生，還有因巨額欠債而輕生的事件，引起社會公眾的關注與批判。由此引發的深省，即互聯網金融迅速、正確的發展，需重視對大學生的有效金融支持和援助。

二、大學生網絡借貸現狀分析

近年來，隨著經濟飛速發展和人們生活水平提高，大學生在生活、學習與消費等方面也有較大程度的改善，消費觀和消費結構深受時代潮流的影響，大學生巨大的消費市場，反映出對總體消費情況的影響及未來消費主體的轉移。……