中國電信涉足保險(xiǎn)業(yè)厚積薄發(fā)尚需耐心

本刊記者│ 黃海峰

中國電信涉足保險(xiǎn)業(yè)，可以和自身的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等業(yè)務(wù)形成協(xié)同效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)共同促進(jìn)，但也面臨戰(zhàn)略耐心和監(jiān)管的考驗(yàn)。

日前，在古城西安，醞釀已久的中國電信甜橙金融旗下的甜橙保險(xiǎn)正式亮相，成為首家由電信運(yùn)營商全資控股的保險(xiǎn)中介平臺。那么在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛涉足保險(xiǎn)領(lǐng)域的同時(shí)，電信運(yùn)營商進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)意味著什么？

運(yùn)營商賣保險(xiǎn)如何布局？

近年來中國知名企業(yè)對保險(xiǎn)行業(yè)的興趣日漸濃厚。2018開年至今，已有6家擁有不俗背景的保險(xiǎn)中介公司獲批成立。而早在2017年，以BAT為首的互聯(lián)網(wǎng)巨頭即通過直接或間接的方式拿到了保險(xiǎn)中介牌照。

這兩年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的加速發(fā)展已經(jīng)引起各路資本的關(guān)注并成為投資風(fēng)口。面對這種形勢，擁有龐大用戶量、正在向互聯(lián)網(wǎng)+轉(zhuǎn)型的電信運(yùn)營商自然不會坐觀其變，在2年前就開始進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)布局。

2016年5月，中國移動投資20億元入股招商仁和人壽保險(xiǎn)公司。當(dāng)年，中保協(xié)發(fā)布的一組數(shù)據(jù)就已顯現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的迅猛：2016年一季度互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)820.3億元，同比增長2.5倍，其中第三方保險(xiǎn)電商平臺是主力軍。而中國聯(lián)通混改成效初顯，進(jìn)軍金融保險(xiǎn)也是勢在必行。

互聯(lián)網(wǎng)公司某代表曾表示，在當(dāng)下傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)更多轉(zhuǎn)向儲蓄型、萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，投保門檻高、回報(bào)率低的語境下，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營保險(xiǎn)，可利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在多個(gè)環(huán)節(jié)優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。比如通過智能獲客、智能定價(jià)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等，能夠更大程度發(fā)揮普惠金融的理念，滿足更多人群和更多類型的需求。

相比互聯(lián)網(wǎng)公司，顯然，電信運(yùn)營商有著更龐大的用戶資源和更緊密的業(yè)務(wù)聯(lián)系，而想要玩轉(zhuǎn)金融、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要更具專業(yè)性、創(chuàng)新性的思路。

甜橙保險(xiǎn)能否唱好樣板戲？

從中國電信對甜橙保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)和推廣思路不難看出，運(yùn)營商已經(jīng)圍繞人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等前沿科技，在與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的結(jié)合上進(jìn)行了深度預(yù)研和儲備，希望打造一個(gè)數(shù)據(jù)驅(qū)動、科技創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技平臺。

不僅如此，在與多家保險(xiǎn)公司緊密合作下，面向個(gè)人用戶，甜橙保險(xiǎn)推出了銀行卡資金安全保、翼支付賬戶安全保、碎屏險(xiǎn)、通信詐騙險(xiǎn)、各類財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等；面向企業(yè)用戶，推出了小微商戶險(xiǎn)、以及與電信場景深度契合的智能組網(wǎng)設(shè)備險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任險(xiǎn)等。

值得一提的是，甜橙保險(xiǎn)近日又推出了全新產(chǎn)品，分別面向個(gè)人用戶及小微商戶，以碎片化、高頻次的健康險(xiǎn)為切入點(diǎn)，通過“保險(xiǎn)+通信+支付”跨場景融合，實(shí)現(xiàn)“天翼+保險(xiǎn)”雙向差異化，惠及“電信+翼支付”億級用戶和百萬商戶，助力用戶加快線下線上的轉(zhuǎn)化。

此外，甜橙保險(xiǎn)還強(qiáng)調(diào)可通過“大數(shù)據(jù)+風(fēng)險(xiǎn)甄別”“套餐+保險(xiǎn)”“租機(jī)+信保”等模式對運(yùn)營商場景進(jìn)行低成本轉(zhuǎn)化，快速拓展業(yè)務(wù)規(guī)模。

對于運(yùn)營商涉足保險(xiǎn)業(yè)，業(yè)內(nèi)人士表達(dá)了各自的看法。

Strategy Analytics無線網(wǎng)絡(luò)服務(wù)總監(jiān)楊光告訴通信世界全媒體記者：“這是一個(gè)非常重要的嘗試，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以和中國電信的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等業(yè)務(wù)形成協(xié)同效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)共同促進(jìn)。同時(shí)，我們也必須看到這類跨界探索往往會是漫長曲折的過程，需要足夠的戰(zhàn)略耐心，更要注意合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管控。”

IDC（中國）電信和物聯(lián)網(wǎng)研究部研究經(jīng)理崔凱則認(rèn)為：“互聯(lián)網(wǎng)金融是中國電信五大生態(tài)之一，保險(xiǎn)是金融的延展，中國電信參與是順理成章。只是隨著保監(jiān)會和銀監(jiān)會的合并，未來保險(xiǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管會加強(qiáng)，超常規(guī)的跨界發(fā)展不太可能，總體來說對主業(yè)影響不大”。