商業銀行核心競爭力的提升及培育

姚玲琍

【摘 要】文章以商業銀行價值鏈中的核心資源和核心能力的有機融合為基礎，整合銀行價值鏈中的戰略環節，在所處經營環境下所表現出相對于競爭對手能夠給顧客帶來獨特價值和利益的且不宜被競爭對手所模仿和替代的動態能力。重點從風險管理、技術創新和人力資源等幾個方面闡述核心競爭力。

【關鍵詞】核心競爭力；商業銀行；核心資源；核心能力

企業核心競爭力包括核心資源與核心能力。核心資源，就是可以被人們利用來創造社會財富的一切有形和無形的客觀存在。資源是與財富聯系在一起的社會財富的來源。

核心能力，就是一種知識、技能以特定的方式的組合，是企業在長期的經營發展過程中積累的、不能在短期內投資提高的能力；它不易被模仿；它能夠顯著實現顧客的價值需求，同時能為其自身帶來超額收益及市場競爭優勢。

一、商業銀行核心資源

1、資本量。銀行經營的首要條件就是要有相當規模的資本量。2、客戶資源。銀行的資產業務和中間業務往往是先有客戶再有服務?？蛻魯盗考捌湫畔⑹撬衅髽I包括銀行業的關鍵資源。優質客戶是銀行業的核心資源。3、人力資源。人力資源也就是商業銀行的人力資本。投資人力資本，是未來銀行人力資源戰略的重要因素。

二、商業銀行核心能力

戰略管理能力：銀行戰略必須包括四個要素：1、銀行產業的未來發展方向；2、本銀行現有的和潛在的競爭優勢；3、貫徹盈利的公司價值理念；4、易于量化、分解的階段性目標明確。人力資源管理能力：商業銀行人力資源管理要信息化，在應用系統中融入先進的人力資源管理思想。風險控制能力：銀行風險分為系統風險和非系統風險。風險管理能力將決定銀行的生存。產品創新能力：銀行業的洞察力主要體現在創新能力上。銀行業的創新能力除了體現在創新內容外還強調創新速度被視為競爭優勢的下一個源泉。

三、商業銀行核心競爭力現狀分析

一、外資銀行核心資源狀況。外資銀行在國內的運行環境在擴大，在我國發展新機遇逐漸顯現。外資銀行以其雄厚的資本實力用參股國有銀行的的形式，慢慢進入中國市場并運用大量的海外資金來發展市場。外資銀行對客戶的劃分程度可以具體到收入構成、消費習慣、消費能力等方面的信息收集。和國有股份制銀行相比，外資銀行網點明顯不足，但是借助開放政策的引導，外資銀行進行對中國市場進行一系列的探索和網點布局，對中資金融大規模戰略性的入股，縮小了本土客戶資源，網點等實力上的劣勢。

外資銀行核心能力狀況：戰略管理能力。外資銀行作為一種從事金融服務的特殊企業，其戰略的含義就是：外資銀行的決策者在分析環境、組織、資源等基礎上，對經營銀行的全部因素進行系統的整合與管理，并確定合理的發展模式，以實現外資銀行組織目標的管理活動過程，對中資銀行的人民幣業務形成強大的競爭壓力；利用其優質服務和相對較低的服務成本跟中資銀行爭奪中高端客戶。風險控制上總是把控制風險作為首要的。二、國內商業銀行核心資源狀況：銀行資本是銀行經營的首要條件，為了改善國有商業銀行資本狀況，我國采取了一系列調稅措施，隨著商業銀行的資產規模擴大，其資本充足率很快又降下來。

銀行客戶主要分為零售客戶和公司客戶，由于企業客戶一直是銀行資資金的主要需求者，是銀行的主要利潤之源。隨著中國資本市場的發展，銀行不再是企業唯一的資金供給者，企業客戶在銀行業務中的壟斷地位有所下降；零售業務已成為銀行業新的利潤增長點。商業銀行的優質企業客戶是所有銀行追逐的目標客戶。盡管國有商業銀行擁有的客戶數量在國內占絕對優勢，但掌握的客戶信息卻很不完全，銀行對零售客戶的信息掌握更少了。目前還沒有商業銀行將所有客戶信息納入數據庫進行管理和分析。1.戰略管理能力。目前最重要的是開展系列創新，即產權制度、經營理念、業務管理創新。2.人力資源管理能力。國有商業銀行目前實行的主要是行員等級工資制。3.風險控制能力。國有商業銀行風險管理能力主要表現是缺乏獨立的風險和信用評估機構等。4.產品創新。銀行核心能力中最能體現核心競爭力的能力是創新能力。我國商業銀行的產品和服務工具比較單一，主要集中在批發和零售貸款、網上銀行、資金清算、銀行和銀保對接業務等方面。

四、商業銀行核心競爭力的提升和培育

如何培育企業核心競爭力既是一個理論問題，更是一個實踐問題。核心競爭力應該是企業內部一系列知識和技能的結合，是企業在長期經營中通過整合內外部資源和能力形成的。目前我國不少企業在對核心競爭力的認識上、在培育核心競爭力的實踐中，還存在一些誤區。有的企業以為經過三五年的努力，就能形成自己的核心競爭力，確立競爭優勢。這是不現實的。形成一項核心競爭力大約需要十年時間。核心競爭力具有動態性特點，會隨企業戰略和市場的變化而不斷改變。企業核心競爭力的培育是一項系統工程，需要從戰略的高度進行資源配置和能力整合并在此基礎上形成能夠增強核心競爭力的各種能力，企業要克服急于求成的思想和做法，通過不斷提高運行效率和管理水平來提升核心競爭力。

銀行在市場定位上存在如下選擇：以批發業務為主，還是以零售業務為主；以發展傳統銀行業務為主，還是以發展現代銀行業務為主；是發展金融超市，面向所有消費者，還是選擇某些客戶群，量體裁衣；是重點發展機構網絡服務，還是發展計算機網絡服務，包括網上銀行；是重點發展綜合化服務，搞全能銀行，還是突出優勢領域，發展專業化服務。但面向中小民營企業、個人客戶是股份制商業銀行發展的一個總的趨勢，或者說是發展的主要道路。

打造核心競爭力的策略。資本是一個銀行信譽的基礎和保證，是競爭力的一個表現。股份制商業銀行的資本充實率偏低，股本結構也不盡合理。因此要進一步改善股權結構，公開上市、增發配股、境外金融機構投資入股、發次級債補充附屬資本，提高資本充足率的途徑。

股份制商業銀行在培育核心競爭力的過程中，人的因素無疑應該擺在首位。外資銀行進入后，隨著“本土化”戰略的實施，對復合型金融人才的爭奪將進入“白熱化”。在人力資源管理方面，構建并落實一套系統的激發員工最大潛能的機制，引進、留住、用好人才。

技術創新是企業發展的源泉，持續的創新可以使企業獲得市場競爭力。有市場競爭力的銀行產品也是關系核心競爭力的重要內容。市場營銷是銀行經營的核心，是個人或集體通過創造提供出售，成功的市場營銷，是商業銀行獲取核心競爭力的一個重要條件。

銀行是經營貨幣和信用的高風險企業，因此打造銀行核心競爭的一個重要方面是建立有效的風險控制體系。防范各種金融風險，實現其安全性，流動性和盈利性的經營目標。一是可逐步建立并推行風險管理各職能中心運作模式。推行信用審查、放款、事后監督、信用責任追究中心和非信用業務風險控制中心，對各項業務風險進行有效的管理和監控；二是規范總、分行內部各類業務權限設置、操作流程和執行方式，簽訂關鍵崗位人員責任書，全面實行痕跡化管理和責任人追究制度，加強對信用風險的動態監控，推進業務經營發展機制與風險控制體系在風險管理上的相互銜接。

【參考文獻】

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