論理財環境

王志強

【摘要】隨著社會的不斷進步和經濟的不斷發展，尤其是近半年來隨著新一輪的世界性的經濟危機的重新崛起，我國的經濟也受到的極大的波及：物價普漲，房價居高不下，就業困難，失業率增加。為此理財理念在人們的生活中的各個地方扮演著雨來越重要的角色——怎么樣在這樣一個經濟波動期更好的更科學合理利用有限的財富成了人們最關注的問題。

【關鍵詞】理財理念；經濟波動；合理利用

如今，整個社會進入了全民理財的時代。中國一些城鎮居民的家庭資產組合已由銀行存款單一構成的局面，逐步被股票、基金、黃金、保險等更多金融資產組合所取代。財產的保值、資產的增加、資產的效用最大化，是當今理財的重要內容。有一個健康的投資理財觀是非常必要的，是否懂得投資理財只是“一念之差”，但這已經改變了我們的命運。

一、理財環境

理財環境，是指對企業財務活動和財務管理產生影響作用的企業內外各種條件的統稱。環境構成了企業財務活動的客觀條件。企業財務活動是在一定的環境下進行的，必然受到環境的影響。企業的資金的取得、運用和收益的分配會受到環境的影響，資金的配置和利用效率會受到環境的影響，企業成本的高低、利潤的多少、資本需求量的大小也會受到環境的影響，企業的兼并、破產與重整與環境的變化仍然有著千絲萬縷的聯系。所以，財務管理要獲得成功，必須深刻認識和認真研究自己所面臨的各種環境。

微觀理財環境指企業的組織形式企業的生產、銷售和采購方式等。中國的經濟體制改革由政策調整轉向企業制度創新的過程中，建立了適應市場經濟的產權清晰，權責明確，政企分開、管理科學的現代企業制度。企業的生產經營方式也由生產經營型向資本運營型轉變，在這種方式下，財務管理處于企業經營管理的中心，企業財務管理目標決定著企業經營管理的目標。在微觀理財環境下，企業不僅要獲得最大利潤，而且要爭取企業價值有所增加。

宏觀理財環境主要是指企業理財所面臨的法律環境、金融市場環境、經濟環境和社會環境等。法律環境企業和外部發生經濟關系時應遵守有關的法律、法規和規章。企業的理財活動，無論是籌資。投資還是利潤分配，應當遵守有關的法律規范，如：公司法、證券法、金融法、證券交易法、經濟合同法、企業財務通則、企業財務制

二、經濟環境

理財第一是保值，第二是增值。當今形勢下，人們對于自己的財產，與其說是期待增值，不如說是害怕貶值。對于“不進則退”的擔憂，讓更多的人卷入理財潮流之中，被推著往前走。理財時代的來臨對每一個已躋身于社會的人都是一個挑戰。過去時代，兩個人如果收入差不多，那么其生活水平和質量也就差不多。可是理財的時代則不同，同樣收入的兩個人由于各自理財水平不一樣，他們的生活水平和質量就很可能會有天壤之別。因此，我們每一個人要想使自己的生活變得更加幸福、美好，除了勤奮工作以外，還需要努力提高自身的理財能力和水平，將來的社會必將屬于那些理財高手們。

幸福的家庭除了要有愛，經濟基礎也是不可或缺的。每個人都要學會理財，理財的終極目標不是累積金錢，而是累積幸福。好的理財計劃能使我們過上幸福的生活，至少比以前感覺更幸福。理財是一生的功課，需要扎實的基本功。很多人因為不懂得理財，始終與貧困為伍；有些人輕視理財，得到的財富是曇花一現：還有一些人缺乏理財技巧，財富越理越縮水。財富與風險同在，沒有理財技巧的人，理財猶如火中取粟，怎么不被燙著手呢？

三、走出理財誤區

理財不是簡單的找到一個發財的門路，也不僅僅是做出一項英明的投資決策，它是一個與生命周期一樣漫長的過程孤立，片面地強調投資賺錢不但曲解了理財的主旨，還會陷入現實的怪圈。要全面、綜合地審視整個理財活動，進行統籌規劃，全盤考慮。

實際生活中，很多人理財都是人云亦云，喜歡別人做什么，自己跟著做什么。別人買房子，別人買車子，別人買基金了，所以自己也要買。這是一種從眾的心理，盲目地選擇與身邊其他人相同的投資理財產品，形成一種“羊群效應”，卻沒有認真地考慮一下是否切合自己的需要，自己能否承受相應的風險，是否導致了自己的機會成本損失。例如：用于子女教育基金或自己養老基金的資金積累，本來應側重于資金的安全和長期穩健的收益增長，但看到股市火爆，牛氣沖天，別人在股市搏殺中屢有斬獲，不禁自己也心癢癢的，終于耐不住寂寞殺了進去。不料行情急轉直下，弄了個雞飛蛋打，后悔莫及。又如某些人一味地強調風險，固執地將所有資金都放在低風險低收益的投資產品中，卻無形中導致了機會成本的損失。

例如：從2005年至2007年，股市牛市行情，絕大多數證券投資基金都有百分之100以上的收益，如果結合自己的風險承受能力，適當地拿出一部分資金擇機而入的話，將獲得高于銀行存款利息收入二十倍的收益。因此，理財投資決不應該是盲目和僵化的，一個理智高明的投資者不應人云亦云，隨波逐流，應該根據自身的風險承受能力，專業知識技能，資金積累的時間限制和用途需要，合理地選擇投資工具，科學地搭配組合，以求得投資風險與收益的最佳結合。

四、總結

生活中，或多或少地人們都在進行理財，存銀行、炒股票、買基金……當越來越意識到通脹時錢在縮水的時候，理財那根神經又一次繃緊了。人們也想著：不能只知道存錢了。如今，各種理財產品和投資選擇，讓人看花了眼。是跟風下股海，還是老老實實存定期？定投不錯，去試試？欠一屁股債的房奴，無財可理那怎么辦？當然，也許你也有過品嘗理財果實的各種滋味：小賺一筆給自己買個“愛瘋”，至今還被套牢欲哭無淚，一年到期只是保本不知是哭還是笑……說到底，普通人掙錢不容易，都想著日子能更好一點。正因為此，理財也更要謹慎。