試點(diǎn)階段我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)
——以青島市為中心

邵文娟

(大連科技學(xué)院 管理工程學(xué)院，遼寧 大連 116052)

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年我國(guó)60周歲及以上人口有23086萬(wàn)人，占總?cè)丝跀?shù)的16.7%。如何應(yīng)對(duì)如此急速增長(zhǎng)的人口老齡化問(wèn)題是社會(huì)保障改革的關(guān)鍵。在此背景下，“十三五”規(guī)劃提出“探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度”；2016年6月底，人社部發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，將我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的探索進(jìn)一步推進(jìn)。

山東省青島市作為第一批試點(diǎn)城市，于2012年便實(shí)施了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。從試點(diǎn)的正式實(shí)施到現(xiàn)在經(jīng)歷了近5年的時(shí)間，覆蓋范圍已經(jīng)擴(kuò)大到青島市城鄉(xiāng)居民，取得了一定成績(jī)，為北京、上海等城市的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的開(kāi)展提供了經(jīng)驗(yàn)和參考。本文在我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的背景下，結(jié)合青島市護(hù)理保險(xiǎn)制度內(nèi)容及運(yùn)行效果，分析試點(diǎn)時(shí)期制度存在的問(wèn)題，為擴(kuò)大試點(diǎn)及全面推廣長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度提出對(duì)策，為解決我國(guó)老年人的護(hù)理難題貢獻(xiàn)力量。

1 青島市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的現(xiàn)行制度

1.1 覆蓋范圍和對(duì)象

青島市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)對(duì)象借鑒德國(guó)的做法，要求參加醫(yī)療保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)居民都要參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，即城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的參保者、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的參保者以及新農(nóng)合的參保者都是長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)的保障對(duì)象。

1.2 資金的籌集

試點(diǎn)期間，青島市通過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金劃撥的方式來(lái)籌集護(hù)理保險(xiǎn)基金。根據(jù)本市醫(yī)療保險(xiǎn)的兩個(gè)模塊，將護(hù)理基金分為兩部分，即職工護(hù)理保險(xiǎn)基金和居民護(hù)理保險(xiǎn)基金，兩個(gè)基金賬戶分別進(jìn)行收入和支出的結(jié)算*參見(jiàn)青島市《關(guān)于建立長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)制度的意見(jiàn)(試行)》。。試點(diǎn)的前三年，還有政府的補(bǔ)助和福利彩票收益的劃撥部分，但從2015年開(kāi)始，福利彩票收益不再投入，主要依靠醫(yī)保基金的劃入。青島市社會(huì)保險(xiǎn)中心統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，職工醫(yī)保和居民醫(yī)保劃入護(hù)理保險(xiǎn)的金額分別達(dá)到了5億元和3億元。

1.3 護(hù)理基金給付對(duì)象及給付范圍

參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的人員出現(xiàn)失能或半失能時(shí)，可在定點(diǎn)機(jī)構(gòu)接受護(hù)理服務(wù)，參保人發(fā)生的醫(yī)藥及醫(yī)療護(hù)理服務(wù)的費(fèi)用由護(hù)理保險(xiǎn)基金予以支付。目前，青島市護(hù)理基金給付對(duì)象是完全失能和半失能老人。2016年，青島市開(kāi)展將重度失智老人納入長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)保障范圍的試點(diǎn)，基金給付對(duì)象有望擴(kuò)大。青島市將參保人發(fā)生的符合規(guī)定的醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用納入護(hù)理保險(xiǎn)支付范圍，而生活護(hù)理費(fèi)用暫未納入。

1.4 待遇給付形式

青島市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)所給付的服務(wù)形式主要包括專護(hù)、院護(hù)、家護(hù)和巡護(hù)4種。“專護(hù)”是指重癥失能老人仍需在二、三級(jí)醫(yī)院病房繼續(xù)接受較高醫(yī)療條件的醫(yī)療護(hù)理服務(wù)；“院護(hù)”是指中末期及臨終關(guān)懷老人因生活不能自理而在老年護(hù)理院或醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)接受長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理服務(wù)；“家護(hù)”是指居家失能老人在家中接受機(jī)構(gòu)上門(mén)提供的護(hù)理服務(wù)；“巡護(hù)”是指農(nóng)村失能老人接受包括村衛(wèi)生室在內(nèi)的護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的巡診服務(wù)。

1.5 給付方式及標(biāo)準(zhǔn)

青島市長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理費(fèi)根據(jù)定額包干結(jié)算、結(jié)余留用、超支不補(bǔ)的辦法按日結(jié)算，按照不同的護(hù)理服務(wù)形式，制定不同的護(hù)理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。二級(jí)醫(yī)院“專護(hù)”，三級(jí)醫(yī)院“專護(hù)”、“院護(hù)”和“家護(hù)”分別按日床費(fèi)進(jìn)行包干結(jié)算，“巡護(hù)”的費(fèi)用則由基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付。

在報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)上，2012年試點(diǎn)期間，護(hù)理保險(xiǎn)基金對(duì)參保人接受“院護(hù)”和“家護(hù)”發(fā)生的醫(yī)療護(hù)理費(fèi)的報(bào)銷比例為96%，為參保人在定點(diǎn)醫(yī)院接受“專護(hù)”發(fā)生的醫(yī)療護(hù)理費(fèi)報(bào)銷90%。

1.6 申辦流程

首先，參保人向定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并填寫(xiě)《申請(qǐng)表》；其次，由定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)審核，并按照《日常生活能力評(píng)定量表》進(jìn)行評(píng)分，只有量表得分低于60分的申請(qǐng)人才能享受護(hù)理保險(xiǎn)待遇，并對(duì)其進(jìn)行網(wǎng)上申報(bào)；最后，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或第三方的審核通過(guò)，即為核準(zhǔn)建床，由定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)為申請(qǐng)人建床，提供醫(yī)療、護(hù)理服務(wù)，辦理網(wǎng)上登記。

1.7 定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)管理

青島市提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，通過(guò)定點(diǎn)管理和規(guī)范，以確保護(hù)理服務(wù)的專業(yè)化水平。社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與護(hù)理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，在協(xié)議中規(guī)定各自的職責(zé)、義務(wù)。在定點(diǎn)機(jī)構(gòu)的義務(wù)方面，首先，按協(xié)議配備相應(yīng)的醫(yī)師、護(hù)士和護(hù)工人員，并根據(jù)人員和醫(yī)療設(shè)備情況合理安排和承接護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；其次，定點(diǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)參保人管理，保存其在床期間的護(hù)理記錄、病歷、《申請(qǐng)表》及《評(píng)定量表》等材料；最后，定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)應(yīng)接受經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的日常檢查和監(jiān)督，在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的考核下，努力提高護(hù)理服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)違反規(guī)定發(fā)生費(fèi)用和偽造病歷行為的檢查，監(jiān)督護(hù)理保險(xiǎn)基金的合理使用。

2 青島市試點(diǎn)階段長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)

2.1 試點(diǎn)階段取得的成果

2.1.1 破解失能老人護(hù)理難題

第一，在人口老齡化的背景下，老年人失能風(fēng)險(xiǎn)和護(hù)理需求日益增強(qiáng)。青島市通過(guò)探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度(以下簡(jiǎn)稱長(zhǎng)護(hù)制度)，運(yùn)用社會(huì)保險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和資金調(diào)劑的方式，有效地預(yù)防了老年風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)專護(hù)、院護(hù)、家護(hù)、巡護(hù)4種不同的護(hù)理服務(wù)形式，滿足了不同失能老人的醫(yī)療護(hù)理需求。

第二，青島市護(hù)理保險(xiǎn)制度以失能老人醫(yī)療護(hù)理為切入點(diǎn)，搭建了醫(yī)院、機(jī)構(gòu)、社區(qū)、家庭多方參與的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，滿足了失能老人的護(hù)理需求，減輕了家屬的護(hù)理負(fù)擔(dān)。

第三，青島市長(zhǎng)護(hù)制度實(shí)施后，失能患者大部分辦理了居家護(hù)理(目前接受家護(hù)人數(shù)約為16000人)或入住專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)接受醫(yī)療護(hù)理(目前接受院護(hù)人數(shù)約為1600人)，護(hù)理保險(xiǎn)支付的護(hù)理費(fèi)用總額達(dá)7.6億元，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和居家護(hù)理的利用者護(hù)理費(fèi)用降低了8.9%左右，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的護(hù)理費(fèi)用人均約為1400元，和一般性治療的人均住院費(fèi)相比大幅度下降了[1]。

2.1.2 充分利用護(hù)理保險(xiǎn)基金

第一，由于采用定額、包干的結(jié)賬方式，用較低的支付成本可以購(gòu)買較多的床日護(hù)理服務(wù)，并且遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于在同等費(fèi)用總額下購(gòu)買的二、三級(jí)普通住院治療床日數(shù)，一定程度上節(jié)省了醫(yī)保基金的支付。

第二，建立了與醫(yī)保基金的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，使醫(yī)保基金在一定情況下可以彌補(bǔ)護(hù)理保險(xiǎn)基金的超支。2012-2015年，醫(yī)療保險(xiǎn)基金和護(hù)理保險(xiǎn)基金的運(yùn)行是穩(wěn)定、可持續(xù)的，實(shí)現(xiàn)了醫(yī)保結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

第三，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)對(duì)護(hù)理基金的監(jiān)管，確保了基金的安全及合理使用。值得注意的是，青島市護(hù)理保險(xiǎn)基金與醫(yī)療保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)表面實(shí)現(xiàn)分離，但實(shí)則未分(財(cái)政賬戶)，這給護(hù)理保險(xiǎn)基金的安全使用帶來(lái)了挑戰(zhàn)。

2.1.3 實(shí)現(xiàn)醫(yī)療資源的合理利用

一方面，青島市長(zhǎng)護(hù)制度運(yùn)行至今，基本上解決了失能老人社會(huì)性住院?jiǎn)栴}，失能患者大部分辦理了“家護(hù)”或“院護(hù)”服務(wù)，在家中或入住護(hù)理機(jī)構(gòu)接受醫(yī)療護(hù)理服務(wù)，這就分流了大部分在醫(yī)院住院治療的失能老人，從而節(jié)約了相應(yīng)的醫(yī)療資源，使需要“院護(hù)”接受治療、護(hù)理的失能患者“住院難”問(wèn)題得到解決；另一方面，二級(jí)醫(yī)院通過(guò)開(kāi)辦“專護(hù)”病床，既提高了其入住率，又緩解了三級(jí)醫(yī)院人滿為患的現(xiàn)象。

2.1.4 促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展

第一，我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)相對(duì)滯后，面對(duì)日益增長(zhǎng)的老年護(hù)理需求，政府財(cái)政有限，社會(huì)投資熱情不夠，供需矛盾日益尖銳。而青島市實(shí)施護(hù)理保險(xiǎn)后，由護(hù)理保險(xiǎn)基金向定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)支付護(hù)理費(fèi)用，為其提供了穩(wěn)定的資金來(lái)源，也能夠吸引社會(huì)力量投入到護(hù)理服務(wù)中來(lái)。

第二，青島市通過(guò)建立集養(yǎng)老護(hù)理、醫(yī)療服務(wù)于一體的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合工作。

第三，青島市在長(zhǎng)護(hù)制度的推動(dòng)下，積極扶持民營(yíng)社區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和民營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的發(fā)展，使民營(yíng)機(jī)構(gòu)成為提供醫(yī)療護(hù)理服務(wù)的主力軍。

第四，青島市為儲(chǔ)備護(hù)理人才，成立了護(hù)理學(xué)院，為學(xué)員進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)，進(jìn)而提升服務(wù)的專業(yè)水平[2]。

2.2 試點(diǎn)階段存在的不足

2.2.1 制度缺乏獨(dú)立性

從立法依據(jù)上看，青島市長(zhǎng)護(hù)制度缺乏相關(guān)法律制度規(guī)范，導(dǎo)致其不是一項(xiàng)獨(dú)立的社會(huì)保險(xiǎn)制度，只能依附于醫(yī)療保險(xiǎn)體系；從護(hù)理基金籌資方式看，青島市護(hù)理保險(xiǎn)通過(guò)調(diào)整基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌金和個(gè)人賬戶結(jié)構(gòu)進(jìn)行籌資，這種依附于醫(yī)療保險(xiǎn)基金的籌資方式使護(hù)理保險(xiǎn)基金和醫(yī)保基金難以財(cái)務(wù)分離，也決定了護(hù)理基金規(guī)模小、醫(yī)保基金難以承受未來(lái)老齡化加速背景下的護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的給付壓力；從護(hù)理基金保障范圍看，由于護(hù)理保險(xiǎn)的依附性，限制了醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展，也就決定了護(hù)理保險(xiǎn)基金只能支付與醫(yī)療相關(guān)的護(hù)理費(fèi)用，生活照料費(fèi)用不能納入基金的支付范圍。

2.2.2 給付對(duì)象等級(jí)評(píng)定存在不足

一方面，給付對(duì)象的等級(jí)評(píng)定可以確定護(hù)理保險(xiǎn)待遇享受對(duì)象、護(hù)理服務(wù)內(nèi)容、護(hù)理服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等[3];另一方面，等級(jí)評(píng)定的技術(shù)含量較高，需要專業(yè)人士參與。在等級(jí)評(píng)定上，青島市定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)雖然通過(guò)《評(píng)定量表》將老年人失能狀況劃分為三個(gè)等級(jí)，但沒(méi)有對(duì)相應(yīng)的護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)定。在具體評(píng)定過(guò)程中，評(píng)估人員的專業(yè)性較差，評(píng)估指標(biāo)機(jī)械，評(píng)估程序冗長(zhǎng)。

總的來(lái)說(shuō)，青島市試點(diǎn)期間的護(hù)理保險(xiǎn)取得了顯著的成效，為其他地區(qū)的試點(diǎn)工作的開(kāi)展提供了借鑒。但是，長(zhǎng)護(hù)制度的依附性也決定了該制度會(huì)有所不足。隨著青島市政府政策的不斷創(chuàng)新和我國(guó)護(hù)理保險(xiǎn)制度的不斷完善，真正意義上的獨(dú)立護(hù)理保險(xiǎn)制度會(huì)逐步建立健全。

3 完善我國(guó)試點(diǎn)階段護(hù)理保險(xiǎn)的建議

3.1 夯實(shí)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度實(shí)施的基礎(chǔ)

3.1.1 老年護(hù)理保險(xiǎn)法律制度先行

青島市護(hù)理保險(xiǎn)缺乏相關(guān)法律制度規(guī)范，使其在實(shí)際運(yùn)行中缺乏獨(dú)立性和規(guī)范性。因此，要保障長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的有效實(shí)施，必須加強(qiáng)法律制度建設(shè)。由于我國(guó)現(xiàn)階段法治建設(shè)還比較落后，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)法律制度建設(shè)不能一步到位，應(yīng)先在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)以條例的形式對(duì)長(zhǎng)護(hù)制度加以規(guī)范，等到全國(guó)推廣時(shí)，將“長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)法”加入《社會(huì)保險(xiǎn)法》中，為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度及相關(guān)法規(guī)、措施的實(shí)施奠定基礎(chǔ)。

3.1.2 增強(qiáng)護(hù)理保險(xiǎn)意識(shí)和長(zhǎng)護(hù)制度認(rèn)同感

在增強(qiáng)護(hù)理保險(xiǎn)意識(shí)方面，要提高公眾對(duì)失能等老年風(fēng)險(xiǎn)及由此產(chǎn)生護(hù)理需求的深刻認(rèn)識(shí)，并在一些發(fā)達(dá)地區(qū)鼓勵(lì)當(dāng)?shù)鼐用駞⒓由虡I(yè)護(hù)理保險(xiǎn)，增強(qiáng)其投保意識(shí)；在提升人們對(duì)長(zhǎng)護(hù)制度的認(rèn)同感上，要先在北京、上海等城市實(shí)行試點(diǎn)，同時(shí)，對(duì)青島、長(zhǎng)春、南通等城市的長(zhǎng)護(hù)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)和整合，增強(qiáng)民眾對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)政策的適應(yīng)性和長(zhǎng)護(hù)制度完善的適時(shí)性。此外，建立完善的長(zhǎng)護(hù)制度不是一蹴而就的，在實(shí)施過(guò)程中先試點(diǎn)后推廣、先城鎮(zhèn)后農(nóng)村、先職工后居民，逐步擴(kuò)大實(shí)施范圍，開(kāi)展城鄉(xiāng)及職工、居民統(tǒng)籌業(yè)務(wù)。

3.1.3 加強(qiáng)各項(xiàng)制度的銜接

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)該與其他保障制度相互銜接、相互補(bǔ)充[4]。具體而言，護(hù)理保險(xiǎn)的保障范圍應(yīng)與醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)區(qū)分和配合,加強(qiáng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)的協(xié)調(diào)銜接。在農(nóng)村護(hù)理保險(xiǎn)制度不完善的情況下，為農(nóng)村老人提供護(hù)理救助。

3.2 明確我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的框架和內(nèi)容

3.2.1 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的模式

我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的模式應(yīng)該選擇以社會(huì)保險(xiǎn)為主體。這是因?yàn)樵诶夏曜o(hù)理需求日益增長(zhǎng)的背景下，國(guó)家有責(zé)任通過(guò)社會(huì)保險(xiǎn)方式來(lái)提高老年人的生活質(zhì)量。除此以外，在我國(guó)老年長(zhǎng)期護(hù)理制度的探索中，老年“星光計(jì)劃”因籌資難和效益低難以維繼，商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)因成本高和服務(wù)不足而難以推廣。因此，只有社會(huì)化的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)才能解決資金籌集難的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。同時(shí)，要充分發(fā)揮商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用，因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)本身就是對(duì)立統(tǒng)一的關(guān)系，商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展有助于滿足高收入老人多樣化的護(hù)理需求。

3.2.2 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任人及對(duì)象

(1)保險(xiǎn)責(zé)任人。由于我國(guó)現(xiàn)階段還不能建立全國(guó)統(tǒng)一的長(zhǎng)護(hù)制度，因此，將各市作為保險(xiǎn)責(zé)任人，實(shí)現(xiàn)市級(jí)統(tǒng)籌，既能發(fā)揮各地政府的主動(dòng)性和創(chuàng)造性，提高社會(huì)治理能力，又能為今后護(hù)理制度的省級(jí)乃至全國(guó)統(tǒng)籌打下基礎(chǔ)。同時(shí)，中央及省級(jí)政府應(yīng)在法律法規(guī)的制定及政策的協(xié)調(diào)上發(fā)揮積極作用，在護(hù)理保險(xiǎn)資金的籌集上承擔(dān)相應(yīng)的財(cái)政責(zé)任。

(2)保險(xiǎn)對(duì)象。我國(guó)長(zhǎng)護(hù)制度應(yīng)遵從“護(hù)理保險(xiǎn)遵從醫(yī)療保險(xiǎn)”的原則，規(guī)定16歲以上參加醫(yī)療保險(xiǎn)的職工和居民都要參加護(hù)理保險(xiǎn)。值得注意的是，參保人只有滿足相應(yīng)的年齡條件和健康標(biāo)準(zhǔn)才能享受護(hù)理保險(xiǎn)的相關(guān)待遇。因此，在受益對(duì)象的確定上，應(yīng)分為兩類人群，一類是65歲以上(包括65歲)的老年人，另一類是65歲以下的生活無(wú)法自理的殘疾人和患特定疾病的人。

3.2.3 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)籌資方式及財(cái)務(wù)機(jī)制

(1)籌資方式。我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度應(yīng)該建立政府補(bǔ)貼、保險(xiǎn)繳費(fèi)和使用者負(fù)擔(dān)的“三源合一”的籌資機(jī)制。具體的籌資方式主要有兩種:一是城市試點(diǎn)并推廣與農(nóng)村護(hù)理救助政策相結(jié)合。具體而言，在試點(diǎn)城市，將職工醫(yī)療保險(xiǎn)2%的個(gè)人賬戶劃入長(zhǎng)護(hù)社會(huì)統(tǒng)籌賬戶，按城市居民繳費(fèi)1%在城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)另立長(zhǎng)護(hù)社會(huì)統(tǒng)籌賬戶；在推廣城市，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶劃入長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)的比例為1%-2%，城市居民繳費(fèi)仍為1%，待醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶劃撥長(zhǎng)護(hù)基金支付平衡后，將城市職工和居民費(fèi)率統(tǒng)一為1%[5]。二是城市職工醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶劃撥與城鄉(xiāng)居民財(cái)政、個(gè)人負(fù)擔(dān)相結(jié)合。對(duì)于城市職工，其護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)由醫(yī)保個(gè)人賬戶劃入資金來(lái)負(fù)擔(dān)。而城鄉(xiāng)居民的護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)以城鄉(xiāng)居民年人均可支配收入為基數(shù)，財(cái)政補(bǔ)貼和個(gè)人各負(fù)擔(dān)一半。而繳費(fèi)有困難的群體，可以申請(qǐng)政府全額補(bǔ)貼保費(fèi)[6]。

(2)財(cái)務(wù)機(jī)制。我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的資金籌集模式應(yīng)采取現(xiàn)收現(xiàn)付制，這與德國(guó)和日本的制度實(shí)踐不無(wú)關(guān)系。具體原因還有：護(hù)理保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)不具備一定發(fā)生的可能性，醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的有用性備受爭(zhēng)議；追求護(hù)理基金的長(zhǎng)期平衡難度較大，基金投資運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，完全積累制的優(yōu)點(diǎn)凸顯不大。

3.2.4 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)給付方式

在給付方式上，應(yīng)采取以服務(wù)給付為主、以現(xiàn)金補(bǔ)貼為輔的方式，對(duì)于實(shí)施服務(wù)給付困難的地區(qū)適當(dāng)提供一定的現(xiàn)金給付[7]。雖然東部和西部地區(qū)在護(hù)理服務(wù)消費(fèi)能力及護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)上有較大差異，但是，老年“星光計(jì)劃”在西部也有一定的作用，并且隨著西部養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的增加，在西部地區(qū)提供護(hù)理服務(wù)也具有一定的可能性，而且服務(wù)給付和現(xiàn)金補(bǔ)貼的結(jié)合實(shí)現(xiàn)了兩種給付方式的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，保證了長(zhǎng)護(hù)制度的公平性。在護(hù)理服務(wù)的提供上，以涵蓋生活照料護(hù)理和醫(yī)療護(hù)理的基本護(hù)理服務(wù)為主，如負(fù)責(zé)照顧上廁所、吃飯、穿衣、服藥、換藥等。

3.2.5 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)待遇給付

我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)待遇給付應(yīng)遵從“按護(hù)理等級(jí)來(lái)支付補(bǔ)償費(fèi)用”和“以居家護(hù)理為主”的原則。一方面，不同護(hù)理等級(jí)所提供的護(hù)理服務(wù)內(nèi)容、護(hù)理時(shí)間不同，護(hù)理保險(xiǎn)所支付的護(hù)理服務(wù)費(fèi)用也不同;另一方面，可借鑒青島市根據(jù)不同護(hù)理類型劃分不同的報(bào)銷比例的經(jīng)驗(yàn)，適當(dāng)提高居家護(hù)理的支付比例，引導(dǎo)參保人優(yōu)先選擇居家護(hù)理。

3.3 完善長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的配套措施

3.3.1 進(jìn)行長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)率測(cè)算

從目前的兩種籌資方式來(lái)看，雖然短期內(nèi)城鎮(zhèn)職工護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)通過(guò)調(diào)整醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶結(jié)構(gòu)來(lái)籌集，但從長(zhǎng)期來(lái)看，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)通過(guò)相應(yīng)的費(fèi)率籌資是必然趨勢(shì)。因此，要推進(jìn)我國(guó)長(zhǎng)護(hù)制度的實(shí)施，相關(guān)部門(mén)必須通過(guò)相關(guān)的調(diào)查和測(cè)算，確定合理的保險(xiǎn)費(fèi)率，并根據(jù)我國(guó)老齡化發(fā)展的趨勢(shì)，適時(shí)調(diào)整費(fèi)率。

3.3.2 建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)受益對(duì)象等級(jí)評(píng)定體系

首先，應(yīng)建立獨(dú)立于社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的第三方護(hù)理等級(jí)評(píng)定機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)確定申請(qǐng)者能否享受護(hù)理保險(xiǎn)及其護(hù)理等級(jí)；其次，在評(píng)定過(guò)程中，采用適用全國(guó)的包括日常生活行動(dòng)能力和日常生活利用工具能力指標(biāo)的《日常生活能力評(píng)定量表》，對(duì)老年人健康狀況進(jìn)行評(píng)估；最后，根據(jù)等級(jí)的不同，確定相應(yīng)的護(hù)理服務(wù)內(nèi)容、護(hù)理時(shí)間和護(hù)理補(bǔ)償額。

3.3.3 加強(qiáng)機(jī)構(gòu)和服務(wù)隊(duì)伍建設(shè)

雖然居家護(hù)理是護(hù)理保險(xiǎn)待遇給付的主要形式，但機(jī)構(gòu)護(hù)理可以減輕家人照護(hù)老人的壓力，也能滿足老人較高層次的護(hù)理需求。因此，要想充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)護(hù)理對(duì)長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)制度的支撐作用，就必須大力發(fā)展民辦機(jī)構(gòu)，尤其是加快融生活照料與疾病護(hù)理于一體的養(yǎng)護(hù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)。護(hù)理服務(wù)隊(duì)伍建設(shè)要多元化，將正式照護(hù)與非正式照護(hù)資源完美結(jié)合。具體而言，既要充分發(fā)揮護(hù)理員、醫(yī)生、護(hù)士、康復(fù)師及社會(huì)工作者等專業(yè)護(hù)理人員的作用，也要積極調(diào)動(dòng)家庭成員、街坊鄰里、社區(qū)老護(hù)員、志愿者(也包括在“時(shí)間儲(chǔ)蓄銀行”制度下提供護(hù)理服務(wù)的青年人及健康老人)參與護(hù)理服務(wù)的積極性，并對(duì)正式照護(hù)和非正式照護(hù)員都要進(jìn)行不同層次的護(hù)理培訓(xùn)。

[1] 姜日進(jìn)，李芳.中國(guó)建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的發(fā)展思路:以青島市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度為例[J].社會(huì)福利,2016(3):44-46.

[2] 袁彩霞.青島市長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)制度述論[J].勞動(dòng)保障世界,2013(8):4-5.

[3] 高春蘭，果碩.老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)給付對(duì)象的等級(jí)評(píng)定體系研究:以日本和韓國(guó)經(jīng)驗(yàn)為例[J].社會(huì)建設(shè),2015(4):25-33.

[4] 劉軍帥.基于青島經(jīng)驗(yàn)對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的思考[J].中國(guó)醫(yī)院院長(zhǎng),2016(6)：74-80.

[5] 戴衛(wèi)東.中國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度構(gòu)建研究[M].北京:人民出版社，2012：223-225.

[6] 鄧大松，郭婷.中國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度構(gòu)建淺析:以青島市為例[J].衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)研究,2015(10):33-37.

[7] 魯於，楊翠迎.我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度構(gòu)建研究回顧與評(píng)述[J].社會(huì)保障研究,2016(4):98-105.