淺析大數據金融的應用與挑戰

古麗尼尕爾·買合木提

摘 要 一直以來，金融業對數據的重視程度非常高。隨著移動互聯網技術的發展和科學技術的突飛猛進，對于海量數據進行實時的計算分析更便捷快速，分析預測結果更加宏觀準確，做出的決策更加智能，制定的戰略更加理性，在一定程度上減小了風險。本文從什么是大數據入手，簡單介紹了大數據金融、大數據金融的應用、大數據金融面臨的挑戰及其應對策略。

關鍵詞 大數據 大數據金融 應用 挑戰 應對策略

一、大數據

大數據（Bigdata）是一個寬泛的概念，較為規范的定義是：無法在合理的時間范圍內用主流軟件工具捕捉、管理和處理的巨大規模數據集合。大數據的特征有“五V”，分別是數量（Volume）、速度（Velocity）、種類（Variety）、價值（Value）和真實（Veracity）。總的來說，大數據主要有以下三個特點：一是數據的整體性；二是數據的龐雜性；三是數據的相關性。

二、大數據金融

與其他行業相比，無論在邏輯上還是在時效上，金融對數據都有更高的要求，主要涉及如下幾個方面：

第一，數據的獲取及存儲。由于數據來源多樣，冗余和一致性等問題都會影響數據的質量，但大數據分析要求所獲數據及時、準確、完整，因此，要根據分析需求去偽存真，收集較高質量、完整的實時數據，以待存儲處理。

第二，數據的處理及計算。數據分析對于數據有著較高的質量要求，因此，根據分析需要對數據進行數據去重、消除冗余、特征提取等預處理，以提高數據的質量。

第三，數據的分析及挖掘。借助分析軟件和人工智能技術對數據進行分析和挖掘，其中可視化分析能夠直觀地呈現大數據特點，簡單明了，容易被接受。

第四，數據的維護及管理。金融行業的系統具有相互牽連、使用對象多樣化、安全風險多方位等特性，對信息可靠性、保密性、穩定性和安全性的要求更高。

三、大數據金融的應用

金融行業一直以來都是用數據說話。運用大數據思維，用大數據說話、用大數據決策、用大數據管理、用大數據創新的理念，將極大地提高經濟發展質量和效益。在以下幾個方面較為明顯：

第一，提高預測能力。大數據技術不僅對以往進行總結，也能挖掘龐大數據間的內在關聯并進行監控，實現了對經濟金融發展趨勢科學化的宏觀預測，且預測結果較為可靠。

第二，提升決策效率。大數據分析可以實現以數據為基礎，以事實為重點，實時把握市場行為變化趨勢，快速作出反應，制定有針對性的應對預案，顯著提升決策建議能力。

第三，提高智能化水平。傳統數據庫使用成本高，且對數據的存儲分析也存在困難，通過大數據相關技術可實現對多元化數據的存儲、統計、分析，有效提升智能化管理能力。

第四，提高風險規避能力。利用大數據技術進行全局分析，發現并規避潛在的市場風險、宏觀經濟風險以及國際金融風險等，弱化金融危機的沖擊，提高了對風險的預測和防范能力。

第五，提高輿情管理能力。輿情管理可發現產生危機的條件和因素，搜集行業相關信息，分析競爭情報，評估政策實施效果，了解民生民意，追蹤社會熱點，成為科學發展的助力。

四、大數據金融面臨的挑戰及應對策略

（一）面臨的挑戰

大數據在帶來機遇的同時，也帶來了巨大的挑戰。規模龐大和復雜的大數據給數據的收集、處理、分析和應用等提出了更高的要求。金融大數據方面主要體現在：

第一，數據整合難。一方面，大數據多源異構，覆蓋不同范圍的數據；另一方面，即便在同一個機構內部，由于缺乏共享機制，不同部門之間的數據也是分開的。

第二，數據有效性低。大數據來源多樣，數據量龐大，獲取數據時難免包含誤差和錯誤，數據價值降低。

第三，復合型人才缺失。由于數據的收集、建模和應用往往由不同的人負責，降低了數據在傳播過程中的真實性。因此需要掌握計算機、數學、統計學、經濟金融等多方面專業知識的復合型人才。

第四，技術支持不同步。數據龐大復雜的規格對數據存儲、建模、分析和挖掘等方面的要求在不斷更新，但相應的技術無法同步提升。

第五，安全隱私難以保障。數據集中存儲運用，容易誘發攻擊。另外，設備不可靠或人員專業知識不到位，也容易致使如病毒入侵等安全風險，更甚還有系統癱瘓等重大風險。

（二）應對策略

面對以上的挑戰，我們必須與時俱進，從多角度、多層次、多方面入手進行解決和防范。

第一，完善金融大數據整體組織管理。加強對金融行業大數據的綜合管理應用，爭取同一個機構內實現數據互聯互通，在相關系統實現數據共享與應用。

第二，多方面提高數據綜合分析能力。加強金融機構、互聯網及電商企業之間的交流合作，全面收集所需信息并加至數據庫中。

第三，加強以政策作為引導，不斷推動大數據領域的合作研究和創新，重點推進網絡安全監測預警、應急服務等關鍵技術的突破和發展，以達到有效減小大數據安全風險的目的。

第四，建立大數據信息安全機制。建立大數據的安全保障機制，加強數據安全動態監控。

第五，強化大數據管理制度規范。數據安全的維護需要有規可依，制定與目前高速發展的信息化時代相適應的信息安全維護規章制度，明確相關部門和人員的責任，完善風險管理體制機制，確保在各個關鍵環節的數據安全和風險防范都有所保障。

五、結語

大數據時代的到來已不可阻擋。不可否認，大數據技術帶來了巨大的經濟效益和商業價值。通過大數據分析，可預測未來一定階段內的經濟、金融、市場狀況，可更好地應對風險，對未來的改革創新有著重要的推動作用。

（作者單位為中國人民銀行烏魯木齊中心支行）

參考文獻

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