應用技術大學校園網絡借貸問題及引導對策

陳 筱 韋 健 丁 晨

（南寧學院，廣西南寧 530200）

校園網絡貸款發展越來越迅速，營銷形式也趨向于多樣化，這些魚龍混雜的網絡借貸平臺不斷降低大學生借貸門檻，虛假宣傳并故意隱瞞交易規則，利用高校大學生易過度攀比又缺乏自我管理約束能力等心理特點鉆法律漏洞，用提前消費這種不適于在校生的消費觀念，威逼利誘促使大量不良網貸產生，部分心理承受能力差的大學生，往往身心遭受巨大壓力，最終可能會釀成人生悲劇。筆者將從應用技術大學校園網貸問題著手，從思政教育角度分析探究其不良影響并提出相應解決對策。

1 應用技術大學校園網絡貸款現狀

應用技術大學在高等教育院校發展史中起步較晚，加上高校連年增加招生人數即降低錄取分數線，導致新增學生質量參差不齊，還有不少學生群體受社會思潮影響崇尚提前消費卻不能理解個人征信的具體內涵，導致不良網絡貸款平臺大規模沖擊校園文化。

1.1 校園網絡借貸的定義及特點

網絡借貸也稱為網絡貸款、P2P貸款等，是指個體與個體間利用網絡傳播的優勢實現互聯網平臺上的直接貸款，是一種新型金融服務。校園網絡借貸，通常指網絡借貸平臺通過高校大學生這一群體開展的貸款業務，具有一定的針對性。校園網絡借貸的主要有貸款門檻和貸款成本較低，業務需求量大、受眾廣泛，時效性強、無時間區域的限制，以及可分期緩解還款壓力但手續費高昂等特點。

1.2 應用技術大學校園網絡借貸的發展現狀

目前，高校大學生的消費觀念正在悄然改變著，部分大學生自尊心強，家庭經濟條件的不同易讓群體產生攀比心理，作為在校生沒有固定收入來源，盲目追從社會金融一直提倡的提前消費，這就使網絡借貸平臺鉆了空子，通過大量的宣傳、鼓動大學生通過低門檻完成網絡借貸從而滿足他們的消費虛榮心。大學生們普遍對金融信貸知識不了解，簡單的人際關系和較淺的社會閱歷讓其非常容易聽信他人指使。分期、裸貸都成為不良網貸平臺的重要營銷手段，并且屢見不鮮。

1.3 校園網絡借貸問題和風險

近年來校園網絡貸款引發的社會問題接踵而至，大學生自殺率提高的背后不難見到“網貸”的影子，校園不良網絡貸款危害大學生身心，給個人、家庭、社會帶來嚴重危害，惡劣影響不容忽視。

1.3.1 對大學生身心產生不良影響

校園網絡借貸一旦形成，一般學生還款時才會發現上當受騙，高昂的利息他們是無力償還的，最終不少大學生只能通過“拆東墻補西墻”的方式，從另外的網貸平臺借款補上一次貸款的漏洞，利率的瘋漲最終壓垮大學生身心，因懼怕家長、老師、同學或朋友知曉，導致部分心理承受能力差的學生出現注意力不集中、精神恍惚等情況，不少非法網貸平臺還雇傭社會人員，對無法按時償還借款的大學生及其親友進行人身威脅，社會影響十分惡劣。大學生學業被延誤的同時更有甚者選擇了結束自己年輕的生命。

1.3.2 增加學生家庭經濟負擔

尤其是應用技術大學的特殊性，需要培養應用技術型人才，在校大學生社會實踐性更強，以至于消費需求也在增長。感情消費、電子產品購買、潮流服飾等等都是幾項重要消費點，而“囊中羞澀”又是不得不面對的問題。不良的網絡借貸平臺不會核實借款人是否有能力償還，并刻意隱瞞高額利率。往往借貸的學生家庭經濟條件都非常一般或條件較差，當該生實在無法償還貸款時，大部分的情況都是由家長“收拾爛攤子”，這時由于利息的變動，往往需要償還幾萬至幾十萬不等，這對普通家庭來說是非常沉重的壓力，嚴重增加了家庭經濟負擔。

1.3.3 破壞校園及社會的安定與和諧

不良或非法網絡借貸平臺的追債方式，往往采取雇傭社會閑雜人員暴力恐嚇、威脅未按時還款的借貸人，逼迫其盡快還款。最先可能采取騷擾借貸大學生以及家人親屬或老師同學，通過電信手段公布未還款大學生的貸款信息，隨后如貸款人還未還款，將進行人身威脅，如非法拘禁限制貸款人人身自由，暴力逼債。而這類經濟金融糾紛，公安機關和法院很難認定雙方事實，長此以往對校園和社會安定和諧造成嚴重威脅。

2 對大學生校園網絡借貸問題的分析

2.1 當代社會大環境下消費主義的影響

社會思潮的涌動使消費主義通過各類渠道快速進入當代大學生視野，形成文化沖擊。大學生正處于青春期，不切合實際情況卻對事物充滿好奇心，對物質品質的盲目追求激化了校園網絡借貸問題的滋生。思想觀念與消費能力不成正比甚至逆向發展，更是引導社會問題發生的主要原因之一。

2.2 網絡借貸平臺監管缺失

互聯網本身是提高信息傳播效率的有效途徑，但是這些魚龍混雜無法考證其真實性的信息也隨之大范圍流傳。不良網絡借貸平臺因無人監管，通過QQ、微信、微博、網絡社區等大規模進行校園宣傳，誘導大學生不良借貸，這就需要相關部門如公安、金融部門等共同執法監管，力求網絡信息正規化合法化，減少不良信息流入校園和社會，保障公民人身財產安全。

2.3 高校教育及管理不足

校園網絡借貸已成為趨勢并形成一定規模，但是應用技術大學校園建設還處于摸索階段，嚴抓學業還是當前首要目標，這樣往往忽視了大學生思想教育，特別是對個人信貸知識的理解，教育與管理的缺失，同樣也成為了讓網絡借貸迅速在校園擴展的重要因素。

3 大學生網絡借貸行為的教育引導策略

3.1 家庭正確引導，樹立大學生合理的消費觀

每一個孩子所處最久的生活環境就是家庭，家長作為孩子第一位精神引導者有責任也有義務為孩子樹立正確的人生觀價值觀世界觀，以及合理的消費觀念。這種消費觀念可以通過家長的正確引導而在孩子成年后定型。高校是半社會化的，如果每一位大學生都有成熟、健康、積極的消費觀念，那么從個體上就可以杜絕不良網絡信貸入侵校園文化，保障校園穩定發展，維護高校學風建設。

3.2 政府加大對非法貸款機構的整治，完善相關法律法規

政府相關部門應聯合整治、共同執法，加大對網絡信貸平臺的監管力度，對非法借貸和不良借貸進行嚴厲打擊。另外，完善法律法規、提高相關行業標準，做到從源頭監管，嚴禁不法行為和金融服務的產生，從而側方面協助當代高校教育的順利進行，大學生知法守法，高校思想教育引導也可以平穩開展。

3.3 高校提高對大學生網絡安全教育的力度

依照目前網絡借貸平臺的發展形勢，想阻止其侵占高校校園是不切實際的，所以高校的教育和管理機制就成為保障教育質量的最后屏障。對已經發生不良網絡借貸的大學生群體及時采取思想教育，深入到學生中去了解詳細信息，并且結合高校管理制度限制、約束大學生不良消費行為，家校及時聯系共同督促大學生完成學業，保障高校為社會輸出高素質應用技術人才。

[1] 王穎.大學校園網絡借貸問題及其對策分析.[J].企業導報,2016（20）.

[2] 徐澤敏.大學生網絡借貸現象及其教育引導對策[J].實踐探索,2017（05）.

[3] 趙建夫，孫錦霞.高校對大學生網絡借貸行為的監管及引導策略研究[J].湖北函授大學學報,2017（30）.