民營銀行：金融業態的市場化探路

文_ 葉楓

在國家金融改革與創新的大背景下，民營銀行的發展體現出了我國經濟發展所釋放出的活力。在頂層設計與客觀所實現的效果來看，民營銀行在打破中國國有商業銀行的壟斷和實現金融機構多元化方面，都有著突出的現實意義

2015年，民營銀行發展再次迎來重大政策突破，李克強總理在政府工作報告中表示，要“推動具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構，成熟一家，批準一家，不設限額”。正是在這樣的背景下，民營銀行在兩年的時間里實現了從無到有的蛻變式成長。

2015年1月4日，李克強總理在深圳前海微眾銀行敲下電腦回車鍵完成第一筆業務，標志著我國首家開業的互聯網民營銀行正式開業，前海微眾銀行從2014年7月25日被正式批準籌建算起，在半年時間里就迅速完成了各項籌備工作，前海微眾銀行的正式開業，也為后續更多的民營銀行走向市場開了一個好頭。

總體來看，民營銀行發展呈現出了布局穩健、節奏科學的特點。第一批試點的民營銀行有5家，包括深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行和上海華瑞銀行。第二批獲批的銀行有9家，包括重慶富民銀行、四川希望銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、湖北武漢眾邦銀行、江蘇蘇寧銀行、北京中關村銀行和山東威海藍海銀行。

從性質與作用來看，民營銀行系現行金融改革體系的重要內容，也是金融業態的有益補充。作為金融市場的重要組成部分，民營金融機構特殊的產權結構和經營形式決定了其具有機制活、效率高、專業性強等一系列優點。可以說，民營銀行也是中國國有金融體制的重要補充。另一方面，民營金融機構的建立必然會促進金融市場的公平競爭和國有金融企業的改革。建立一些具有國際先進水平的民營金融機構將有助于金融業參與國際競爭，緩和加入世界貿易組織后外資對國內金融業的沖擊。

民營銀行自成立以來，其定位就不同于傳統銀行，更偏向的時普惠金融以及更多差異化的服務。除了提供差異化的線上信貸業務外，互聯網銀行在科技方面的創新也很突出。在業內人士看來，如雨后春筍版涌現的民營銀行，當務之急是找準自己的定位，迅速增強自身在資產運營與風險控制方面的能力，從而在彼此之間以及與更多的傳統金融機構實現差異化的互補和良性競爭，最終實現共贏。

其次，民營銀行互聯網化特征明顯，信息化和科技化是其發展中的主要特征。據統計，截至目前具有互聯網背景的民營銀行從2家擴充到8家，占到17家民營銀行總數的將近一半。其他銀行雖然沒有明確定位互聯網銀行，如，遼寧振興銀行、湖南三湘銀行也表示會依托互聯網發展網絡銀行方面的業務。

值得注意的是，具有互聯網背景的民營銀行其背后大股東性質和行業地位各有不同。其中，微眾銀行的第一大股東為騰訊、網商銀行的第一大股東為阿里、四川新網銀行的第二大股東為小米、蘇寧銀行的第一大股東為蘇寧云商。而這些主導力量，均是國內領先的網絡科技巨頭。

第三，民營銀行發展區域聯動、各具優勢，從頂層設計到開業運營均遵循特色發展路徑。

2017年5月16日，吉林億聯銀行股份有限公司(簡稱“吉林億聯銀行”)正式在吉林長春開業，這也是東北首家獲批籌建、首家開業的民營銀行。據悉，吉林億聯銀行于2016年12月16日獲中國銀監會批籌，并于2017年5月2日獲得開業批復。注冊地長春，主發起人為中發金控投資管理有限公司和吉林三快科技有限公司。

2017年7月16日上午，北京首家民營銀行中關村銀行正式開業。中關村銀行由用友網絡、碧水源、光線傳媒、東方園林等11家中關村知名上市公司共同發起建立。其中，用友網絡為該行第一大股東，持股比例為29.80%；碧水源、光線傳媒和東方園林分別位列第二和并列第三股東之位，持股比例為27%、9.9%和9.9%。

2017年 9月28日，知名地產企業榮盛披露稱，已收到遼寧振興籌備工作組轉來的遼寧銀監局核發的《遼寧銀監局關于遼寧振興銀行股份有限公司開業的批復》(遼銀監復[2017]150號)和《金融許可證》。至此，遼寧振興銀行開業獲得批準，核準注冊資本為20億元人民幣。遼寧振興銀行是也是遼寧地區的首家民營銀行。

截至目前，民營銀行的大名單仍然是17家，分別是深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行、重慶富民銀行、四川新網銀行、湖南三湘銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、山東威海藍海銀行、北京中關村銀行、江蘇蘇寧銀行、吉林億聯銀行、梅州客商銀行、遼寧振興銀行、安徽新安銀行。

數據顯示，2017年1月份至6月份，民營銀行核名總數共計68家。而早期設立的民營銀行目前已經到了發展的收獲期，以首批五家民營銀行的營收和凈利潤均取得大幅增長，較2015年業績相比，已經全部扭虧為盈。我們有理由相信，不久的將來，民營銀行將成為我國的一支重要的金融生力軍，在經濟建設的方方面面起到其獨特的作用。