發揮金融杠桿撬動作用 破解扶貧資金制約難題

楚高鋒

摘要：“產業+金融”扶貧模式，可把貧困戶吸納到農業產業化鏈條上，并解決實體經濟發展面臨的資金瓶頸制約難題，實現企業增效、群眾增收的脫貧成效。潢川縣“產業+金融”扶貧模式的發展動力是以國家政策、縣域特色產業及現實需求為實施動力，通過“政府+銀行+企業+擔保+貧困戶”五方聯動，采取“四精”組織形式和防范風險的貸前、貸中、貸后保障措施等，共同致力于群眾脫貧攻堅，取得了明顯效果。“產業+金融”扶貧模式的可持續性發展還需要注意一些問題。

關鍵詞：金融；產業；扶貧；脫貧攻堅

經濟發展離不開金融的大力支持，農村貧困地區開發僅依靠財政支持明顯不足，傳統農村合作金融日趨疲軟，因此，新的金融扶貧模式亟待開發。潢川縣是2011年《中國農村扶貧開發綱要（2011～2020）》確定的大別山區等11個全國連片特困地區扶貧攻堅主戰場貧困縣之一，位于豫東南欠發達地區，地方經濟基礎薄弱，2014年全縣建檔立卡信息平臺識別貧困村83個，登錄貧困人口22324戶79066人，貧困發生率11.16%，扶貧任務十分艱巨。潢川縣“產業+金融”扶貧模式是當地政府針對轄區內、特殊困難片區扶貧攻堅的探索和實踐，是一種基于市場化運作機制、改變財政資金使用方式的一種創新模式。

一、貧困縣實施“產業+金融”扶貧的發展動力

第一，強化扶貧政策作支柱。資金是產業扶貧的核心問題。2014年，國務院扶貧辦、財政部等五部門聯合下發《關于創新發展扶貧小額信貸的指導意見》，要求各級相關部門研究出臺具體措施為建檔立卡貧困戶提供5萬元以下、期限3年以內的信用貸款，幫助貧困人口脫貧致富。

第二，立足特色產業作支撐。依托農業產業化龍頭企業帶動群眾致富。以潢川縣為例，20世紀90年代，在全國率先探索出“公司+農戶”的農業產業化路子，并發展成為全省6種縣域經濟發展模式之一——農業產業化推動型的典型代表，形成華英鴨、生豬、花木、糧油、水產、食用菌六大農業產業集群， 發展各級農業產業化龍頭企業100家，其中國家級2家、省級13家。2016年以來，潢川縣圍繞加快貧困群眾脫貧，進一步放大農業產業化模式，探索建立龍頭企業與貧困戶的利益聯結共享機制，著力實現產業壯大、企業發展、貧困戶增收的共贏格局。

第三，關切現實需求作支點。一方面，貧困戶普遍缺少獨立經營能力，面對國家優惠政策，貧困戶往往是貸款用不好，直接面向貧困戶發放扶貧小額信貸工作進展緩慢；另一方面，面對經濟下行壓力，很多農業產業化企業舉步維艱，有貸款意愿卻缺乏有效擔保和抵押物；同時，一些商業銀行雖有發展需求，但出于防范風險考慮，怕貸、惜貸，有錢貸不出去。在脫貧攻堅工作中，潢川縣敏銳把握各方訴求，圍繞縣情實際，找準結合點，把產業化發展與落實上級政策緊密結合，以扶貧貸款助力產業發展，帶動貧困群眾增收致富。

二、貧困縣“產業+金融”扶貧模式的主要內容

貧困縣“產業+金融”扶貧模式，即通過“政府+銀行+企業+擔保+貧困戶”五方聯動，由政府主導、擔保公司等提供擔保對貧困戶發放貸款，由帶動貧困戶增收的農業產業化企業用款，企業向貧困戶兌現分紅等收益。

以潢川縣為例，2016年年底出臺《關于推動“產業+金融”帶動貧困戶脫貧的實施意見》，通過該模式的運行，拓寬貧困群眾增收渠道。具體實施辦法是政府主導、擔保公司提供擔保對全縣符合條件的建檔立卡貧困戶憑身份證等相關手續到協議銀行辦理承貸手續，銀行向貧困戶發放為期3年5萬元的扶貧小額貸款，由帶動貧困戶的農業產業化企業用款，企業每年向貧困戶兌現貸款額度10%的經營收益分紅，貧困戶連續3年每年享受5000元的固定收益。與此同時，政府鼓勵引導農業產業化企業優先聘用有勞動能力的貧困人口務工就業，對吸納貧困勞動力并保障年收入1.5萬元以上的企業（合作社）給予人均3000元的財政獎補資金作為貧困勞動力繳納基本養老保險費、基本醫療保險費、失業保險費補貼；企業培訓貧困勞動力產生的費用縣財政按80%給予補貼。

三、貧困縣“產業+金融”扶貧的保障措施

縣域所有“產業+金融”扶貧貸款實行政府統一擔保，貸款風險由政府、銀行、保險公司共同承擔，最大程度規避金融風險。以潢川縣為例，一是貸前防風險。政府成立風險防控領導小組并出臺《潢川縣“產業+金融”扶貧貸款擔保風險補償專項資金管理暫行辦法》，設立風險防控基金，由縣財政向擔保公司注入初始額度2000萬元逐年遞增500萬元的風險補償金，嚴防信貸風險。二是貸中控風險。政府出臺《潢川縣銀行及保險業金融機構助推產業扶貧工作考核獎懲意見》，貸款企業和貧困戶簽訂產業扶貧貸款合作協議書，貸款企業和銀行、擔保公司簽訂產業扶貧擔保貸款合作協議，同時貸款企業提供反擔保，所有企業高管與擔保公司簽訂連帶責任承諾函，通過保證、抵押、質押、留置和定金等方式，以個人私人財產提供反擔保，防范貸款風險。三是貸后查風險。政府成立扶貧貸款貸后管理領導小組并出臺《潢川縣“產業+金融”扶貧貸款后管理辦法（試行）》，定期對扶貧企業進行貸后跟蹤檢查，堅決規避、防止貸后信貸風險。

四、 貧困縣“產業+金融”扶貧的實踐成果

通過“產業+金融”扶貧模式的開展，實現“輸血”式扶貧為“造血”式發展。貧困群眾可以拓寬就業渠道，使收入增加；也有利于企業煥發活力，實現產業提升。以潢川縣為例。

第一，特色產業基地規模不斷擴大。按照開發式扶貧的重要內容和根本要求，因地制宜，調整優化產業結構，拉長產業鏈條，培育壯大特色產業建基地，實現“農田變車間、農戶變工人”。2016年農業產業化集群銷售收入達120億元以上，全縣糧食產量14億斤以上，華英鴨飼養量1億只以上，生豬養殖量突破150萬頭，花木種植面積達26萬畝，水產品總量達4150萬公斤。產業資源有效轉化為扶貧資源，農業產業化帶動農副產品加工和倉儲物流業發展，乘數效應不斷顯現，累計吸納2萬余名貧困勞動力發展相關的二、三產業，每個產業鏈上貧困戶年均收入1.5萬元以上，2016年實現18個貧困村、3218戶13041名貧困人口的精準脫貧。

第二，貧困群眾增收步伐不斷加快。潢川縣將16549戶建檔立卡貧困戶全部納入“產業+金融”扶貧工作中。通過第一階段“產業+金融”扶貧模式的運行，潢川縣農村信用聯社、珠江村鎮銀行、洛陽銀行3家金融機構新增累計發放扶貧貸款40635萬元，幫助全縣8127戶建檔立卡貧困戶實現每戶年均固定收益5000元，直接增收達4063.5萬元。除此之外，貧困戶還可獲得流轉土地租金、務工等收益，可支配收入大幅增加，群眾獲得感、認同感進一步提升。

第三，利益聯結合作共贏日益凸顯。在“產業+金融”扶貧模式中，農戶僅在“名義”上借貸而不承擔信貸風險和市場經營風險，直接參與到農業產業化加工、銷售環節的二次分配；企業通過集中使用扶貧小額貸款可降低貸款成本并提高資金流動性，進而推動特色產業發展促進縣域經濟社會發展新的增長點；參與銀行利用財政低成本存款獲得定期收益且用人民銀行扶貧再貸款額度補充頭寸，可獲得較高市場回報。

五、“產業+金融”扶貧模式的可持續性探討

“產業+金融”扶貧模式有利于激發貧困地區和貧困人口內生動力并提高自我發展能力，變“輸血”為“造血”，但能否持續性發揮作用、有效運行并形成發展長效機制，值得進一步科學、理性地探討。首先，目標的適切性。在創新發展扶貧小額信貸指導意見基礎上，針對具體扶貧對象施以具體內容有所區別的有效扶貧方案，可在貸款金額、貸款期限、金融資金運作方式等方面實行差別化，以提高建檔立卡貧困戶貸款獲貸率。其次，責任體系的完備性。更加細化各級政府機構和職能部門、擔保公司、貧困村等相關責任方的工作責任，形成完備、簡明、實用、安全的方案實施規則，保證模式運行在正確的軌跡上。最后，政策的穩定性。政策的穩定性是“產業+金融”扶貧模式可持續發展的基石，各相關方應該保證金融政策穩定持續的支持農村扶貧，建立長效機制，以取得長期、顯著的扶貧效果。

參考文獻：

[1]郭威.解讀農民融資難題 探索金融扶貧開發新機制——基于廣西富川縣金融扶貧事業發展的調研分析[J].中國合作經濟，2013（09）.

[2]田紀華.農村金融發展促進農村經濟增長的路徑研究[D].西南大學，2014.

（作者單位：河南科技學院中國特色國家治理實證化研究所）endprint