我國大型商業銀行在“一帶一路” 倡議中的發展對策

王金榮　林琳

摘要：伴隨著互聯網經濟的興起，我國大型商業銀行正處于改革創新的關鍵時期，正面臨業務單一、經濟效益低等眾多問題。“一帶一路”倡議的提出，為我國大型商業銀行擴大業務范圍、轉變發展方向、改變發展策略帶來了機遇，與此同時，我國大型商業銀行在“一帶一路”沿線國家和地區的建設進程中將面臨新的風險和挑戰。文章通過對我國大型商業銀行在“一帶一路”建設進程中所面臨問題的分析，提出了我國大型商業銀行在新市場、新區域的發展中應提高風險控制水平，與亞投行和絲路基金進行長期穩定的金融合作，使機構和產品屬地化等發展對策。

關鍵詞：商業銀行：“一帶一路”；機遇

“一帶一路”指的是“絲綢之路經濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”。 “一帶一路”是習近平主席在2013年訪問中亞和東盟期間先后提出的新的倡議，“一帶一路”倡議的核心是“絲路精神”和“合作共贏命運共同體”。2017年十九大召開時，習近平主席再一次強調“中國堅持對外開放的基本國策，積極促進‘一帶一路國際合作，為國際合作搭建新平臺，為共同發展注入新動力”。

一、“一帶一路”為商業銀行的發展創造了機遇

伴隨著互聯網經濟的迅速發展，我國大型商業銀行（以下簡稱為商業銀行）正處在改革創新的瓶頸期。第三方支付、線上理財產品、線上保險、線上儲蓄等互聯網金融正在滲入我國銀行業的各類業務中，成為了銀行的傳統業務、保險理財業務新的競爭對象。同時，線下的金融機構逐漸增多，P2P理財企業、小額貸款公司的興起也對我國銀行業的穩定發展發起了挑戰。“一帶一路”倡議的提出，為我國商業銀行沖破瓶頸期、改變發展方向、轉變發展戰略創造了良好的機遇。

（一）“一帶一路”推動金融創新

“一帶一路”倡議不僅是我國經濟“走出去”的重要一步，也是引進先進產業、先進技術和核心領域人才的重要一步。與此同時，“一帶一路”倡議為我國商業銀行改變傳統業務、擴大業務范圍、產品的創新發展搭建了平臺。我國的商業銀行可以利用“走出去”轉變傳統視角，去涉獵新的金融領域，開發新的金融產品和金融體系；可以利用“引進來”尋找新的客戶群體以及擴大投資領域。隨著“一帶一路”倡議的高速推進，我國商業銀行可以以此為契機，提高自身的國際競爭力，帶動跨國家、跨地區、跨幣種的資金管理體系的全面發展。

（二）“一帶一路”推進人民幣國際化

“一帶一路”倡議自提出以來，獲得了沿線列國的一致好評并且都積極的參與到這一倡議中。各個國家通過融資、投資、產品進出口等金融合作，擴大國際貿易市場，提高自身經濟水平。隨著越來越多沿線國家的參與，我國貨幣的國際認可度正在提高。隨著各個國家經濟合作的陸續展開，國際市場對人民幣跨境結算的需求正在不斷擴大，這為人民幣國際化創造了新的支點，人民幣也會利用“一帶一路”這個支點打開國際市場，提高人民幣國際化的速度。截至目前，我國已經與“一帶一路”倡議所涉及的許多國家簽訂了雙方本幣互換協議，例如：自2008～2017年，中國人民銀行已先后與36個國家或地域簽訂了本位幣互換協議，總額度為30510億元（不包含已經失效未繼續簽約）。此外，中國進口石油逐步使用人民幣進行結算，也說明人民幣國際化進程正在突破難關，逐步推進。“一帶一路”倡議為人民幣國際化提供了動力，加快了人民幣國際化的進程，人民幣已經得到了沿線國家以及非沿線國家的認可，并且這種認可度在迅速提高。我國商業銀行應以此為跳板，尋找發展新機遇、新契機。

二、我國大型商行在“一帶一路”建設進程中面臨的問題

“一帶一路”倡議自2013年提出至今，習近平主席不斷強調其在我國各個領域中的重要地位，尤其是在經濟發展中的重要地位。我國商業銀行也積極響應并參與到這一倡議中，對沿線列國的基礎設施建設進行投資，并將這些國家和地區作為建立境外機構、完善境外機構布局、開展境外業務的重要目標市場，通過加快海外金融機構布局、加強海外產品創新優化，更好的為“一帶一路”沿線列國的建設服務。但是，我國大型的商業銀行在進入沿線國家和地區時，也面臨著很多問題。

（一）國別風險問題

“一帶一路”途徑了很多國家和地區，必然會存在國別風險，同時，這些國家大都為不發達國家，腐敗、政局不穩定、貧困、條件落后都會增加國別風險，為我國商業銀行能否獲得預期的收益打上了問號。如利比亞卡扎菲政權被推翻之后，由于戰亂和政權的更替，導致中國在利比亞的很多承包工程都被迫停工，致使我國商業銀行的利益受到嚴重損失；中緬皎漂—昆明鐵路工程（緬甸皎漂深水港—中國昆明）計劃因當地公眾組織和鐵路途徑地區居民的反對而擱淺，使中國授信銀行損失了將近200億元。我國提出的“一帶一路”倡議的目的是為了打造各國共同的后花園，是要達到各個國家共同發展、共同繁榮的目標。因此，沿線國家的國別風險應該引起高度重視，這也對我國商業銀行在選擇投資國家和地區時提出了新的要求。

（二）巨額資金支持問題

沿線列國基礎設施的建設處于“一帶一路”倡議中的關鍵樞紐位置，是各個國家增強互惠合作、促進交流的根本領域。目前，“一帶一路”沿線列國和地區的基礎設施依然不完善，交通、水電等基礎設施仍然缺乏巨額的支撐資金。巨大的金額對于單一商業銀行也是問題，商業銀行不但要投資建設沿線國家的基礎設施，還要支持國內的經濟發展，我國商業銀行現在主要面對的投資市場還是國內，所以投資到“一帶一路”沿線列國的資金就會很少，不足以滿足大規模基礎建設的資金需求，這很可能導致銀行業縮減“一帶一路”建設的投資資金。

（三）海外發展將面臨本土知識從零開始的挑戰

“一帶一路”的沿線列國幾乎貫通了整個亞歐大陸，中亞、東歐國家大多屬于大陸法系國家，南亞、東亞多為英法系國家等等，在同一法系下也存在很多的差異，同時，各個國家和地區的人文環境、歷史環境、宗教環境也不相同，我國商業銀行為了讓我國各大企業順利的“走出去”、為了更好的服務于我國“走出去”的企業，必須率先進行深入研究，摸清他國的法律環境、社會環境、政治環境、人文宗教等。信息的收集在很多國家都要從零起步，這對于我國商業銀行仍然是一個陌生的領域，對于將進入新市場、新領域的我國商業銀行是一個全新的挑戰。