農商行有效開展反洗錢對策建議

蔣偉++李盛英

隨著社會經濟的快速發展，新的支付手段不斷涌現，為銀行業金融機構的反洗錢管理帶來了不小的挑戰。現行現金管理條例在反洗錢管理中的弊端已逐漸顯現。本文就農商行在反洗錢管理中，如何加強現金管理更有效地開展反洗錢工作進行淺析。

——出臺新的《現金管理條例》，完善現金管理。1.將《現金管理條例》上升到法律法規層面，與《反洗錢法》對接。2.改變現金管理方式，拓寬現金監管渠道。修訂的《現金管理條例》一定要立足于反洗錢，實行現金存、取并重，個人、企業現金管理并重的管理方式。3.在法律層面建設賦予銀行更多的現金監管權力。比如：明確銀行在向客戶或其他商業銀行收集反洗錢相關信息時，對方應履行如實告知以及提供相關資料的義務，并且規定回復時間及未回復或未按規定回復、超期回復的懲罰措施等。4.加大現金管理檢查力度，增強金融機構現金管理責任感。新的現金管理應強調人民銀行對金融機構大額現金存取工作的現場檢查責任和權力，同時加大對現金管理違法行為的處罰力度。

——建設非現金交易金融環境。對現金使用的管理，除了加強對企業和金融機構的監管，也要積極引導社會和民眾轉變現金使用習慣和結算方式的轉變。首先運用市場手段，按照國際慣例，對超過一定限額（如5萬元）以上的現金存取業務按一定的比例收取手續費。通過對大額現金存取的雙向收費控制，提高客戶使用現金的成本，盡量減少現金的使用率。同時加大對轉賬手續費，POS機消費手續費的優惠力度，積極引導客戶使用非現金類結算工具，減少現金使用率。

——加大非現金交易及反洗錢意識宣傳。反洗錢意識淡薄、民眾對現金使用的偏好是我們開展反洗錢工作的阻礙之一，因此加大非現金交易及反洗錢宣傳已經成為銀行日常工作的一部分。銀行從業人員在業務辦理過程中應樹立宣傳非現金交易和反洗錢意識。

——強化對銀行從業人員反洗錢知識的培訓，建立反洗錢從業資格考核機制。定期組織銀行從業人員進行反洗錢培訓，借鑒發達地區先進的反洗錢工作經驗，并針對不同崗位反洗錢工作的特點，有重點的培訓，從整體上提高本機構從業人員的反洗錢業務技術水平。

反洗錢主管機構應該建立一套完善的從業人員準入考核機制，要求持證上崗。可借鑒國際反洗錢師資格認證體系，確定報考人員的參考條件等，對通過考試人員核發證書，定期組織繼續教育、考試等，并且從制度上規定反洗錢從業人員必須持證上崗，對違反規定的行為從嚴懲罰。

（作者單位：四川省內江市東興區農村信用聯社）endprint