中國保險發(fā)展指數(shù)實證分析

付盛麟

【摘要】中國保險發(fā)展指數(shù)綜合、直觀地呈現(xiàn)近年來中國保險業(yè)取得的成就，反映保險業(yè)對促進經(jīng)濟社會發(fā)展作出的積極貢獻，筆者利用2010～2015年數(shù)據(jù)，采用綜合指數(shù)法編制了中國保險發(fā)展指數(shù)。結(jié)果顯示，“十二五”期間，中國保險業(yè)發(fā)展良好，在基礎(chǔ)實力、服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力等四大方面取得了長足進步。

【關(guān)鍵詞】中國保險 綜合指數(shù) 實證分析

一、指標體系的建立

構(gòu)建科學、合理的指標體系是指數(shù)編制的基礎(chǔ)，中國保險指標體系框架以保險業(yè)“新國十條”提出的2020年發(fā)展目標作為政策理論依據(jù)，從服務(wù)國家改革發(fā)展全局角度來衡量保險業(yè)的發(fā)展。

指標體系遵循科學性、代表性、導向性和可操作性原則建立，可分成三個層次，第一個層次用以反映我國保險業(yè)總體發(fā)展情況，通過計算總指數(shù)實現(xiàn)；第二個層次用以反映我國保險業(yè)在基礎(chǔ)實力、服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力4個領(lǐng)域的發(fā)展情況，通過計算分領(lǐng)域指數(shù)實現(xiàn)，其中第一領(lǐng)域反映保險業(yè)發(fā)展的基本功能和現(xiàn)狀，第二、三、四領(lǐng)域體現(xiàn)現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的更高要求；第三個層次用以反映各領(lǐng)域內(nèi)27個具體評價指標的發(fā)展情況。（見圖1）

二、指數(shù)編制方法

中國保險發(fā)展指數(shù)采用綜合指數(shù)法進行編制，為了充分反映保險業(yè)發(fā)展軌跡，將2010年作為基期數(shù)進行測算，權(quán)重設(shè)定采用德爾菲法（見表1）。

評價值計算主要采用定基標準化法。測算中針對時期類指標、時點類指標、比重比率類指標、正指標、逆指標等不同性質(zhì)指標進行必要的無量綱化處理得到。指數(shù)合成采用加權(quán)線性和方式，其中：分指數(shù)由領(lǐng)域內(nèi)各指標的評價值加權(quán)匯總得到，總指數(shù)由各領(lǐng)域分指數(shù)加權(quán)匯總合成。

三、中國保險發(fā)展指數(shù)實證分析

在宏觀經(jīng)濟穩(wěn)中有進的背景下，保險業(yè)發(fā)展總體向好。指數(shù)結(jié)果顯示，2015年中國保險發(fā)展指數(shù)穩(wěn)步提升，為112.8（以2010年為100），比上年提高了3.5個點，為“十二五”期間同比提升幅度最大的一年（見圖2）。隨著“新國十條”、《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》等重大政策的陸續(xù)出臺，保險業(yè)迎來新的發(fā)展機遇，保險需求有所增加，業(yè)務(wù)范圍逐步拓寬，進入了快速發(fā)展期。

從分指數(shù)對總指數(shù)的貢獻情況來看，2015年，服務(wù)能力指數(shù)對總指數(shù)的貢獻最大，貢獻率達到31.2%，反映出保險業(yè)承擔起了更多服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的責任。得益于近年來保險業(yè)承保能力和投資能力的快速提升，基礎(chǔ)實力指數(shù)對總指數(shù)的貢獻率達到27.6%，排名第二。創(chuàng)新能力指數(shù)對總指數(shù)的貢獻為27.5%，國際競爭力指數(shù)對總指數(shù)的貢獻為13.7%，仍具有較大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

從分指數(shù)情況看，第一，保險基礎(chǔ)實力繼續(xù)壯大。2015年，基礎(chǔ)實力指數(shù)為113.7，高于總指數(shù)0.9個點，比上年提高3.1個點。具體體現(xiàn)在保險業(yè)務(wù)高速增長。全年實現(xiàn)原保險保費收入24282.52億元，同比增長20.00%，增幅較上年提高2.51個百分點，增速是近年來最快的一年。資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大。2015年末保險業(yè)總資產(chǎn)達到12.36萬億元，較年初增長21.66%。資金運用效果突出。資金收益率為7.56%，投資效率創(chuàng)5年來的新高。第二，保險服務(wù)能力明顯提升。服務(wù)能力指數(shù)為113.1，高于總指數(shù)0.3個點，比上年提高3.6個點。對經(jīng)濟發(fā)展貢獻增大。保險業(yè)的快速發(fā)展，進一步加大了服務(wù)業(yè)在國民經(jīng)濟中的份額。同時，保險作為現(xiàn)代金融體系的重要支柱，在優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、提高金融體系運行的協(xié)調(diào)性方面也發(fā)揮了積極作用。第三，保險創(chuàng)新能力有所提高。創(chuàng)新能力指數(shù)為112.4，低于總指數(shù)0.4個點，比上年提高4.7個點，是提升幅度最大的領(lǐng)域。產(chǎn)品創(chuàng)新力度加大。保險業(yè)圍繞國家中心工作開發(fā)保險產(chǎn)品，啟動了巨災(zāi)保險試點應(yīng)對災(zāi)害事故。大力發(fā)展信用保證保險，積極推廣“政銀保”發(fā)展模式，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。第四，保險國際競爭力進一步增強。國際競爭力指數(shù)為111.1，低于總指數(shù)1.7個點，比上年提高2.3個點。國際地位繼續(xù)提高。作為有潛力的新興保險市場，在全球保險市場中的作用越來越大，中國保費收入全球占比由上年第4升至2015年第3。近年來，中國保險業(yè)“引進來”和“走出去”步伐進一步加快。一方面，外資保險公司以不同方式進入中國市場，截至2015年末，外資保險公司（直保公司）數(shù)量為50家，增加了我國保險市場競爭活力。另一方面，中資保險公司走出國門，截至2014年末，共有12家境內(nèi)保險機構(gòu)在境外設(shè)立了32家營業(yè)機構(gòu)。

四、與保險強國的差距分析

近年來，盡管我國保險業(yè)取得了長足的發(fā)展，但與發(fā)達國家相比仍有較大差距，從保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變，尚需時日。

從硬實力上看，保險業(yè)整體實力還不強。宏觀層面，目前我國保費收入規(guī)模位列世界第三，但保險深度、保險密度等相對指標還缺乏國際競爭力。微觀層面，我國企業(yè)競爭力仍然較弱，2015年在《財富》世界500強企業(yè)榜單中，我國有4家保險公司上榜；同年美國保險企業(yè)為19家，日本為8家。

從軟實力上看，保險業(yè)服務(wù)水平還不高。消費者的保險需求還沒有得到滿足，主要表現(xiàn)在以下方面：一是地區(qū)發(fā)展不平衡。二是服務(wù)領(lǐng)域有待拓寬.三是人力支撐有限。保險業(yè)人力資源缺乏，截至2013年末，我國保險業(yè)從業(yè)人員數(shù)占人口總數(shù)的0.27%，美國約為0.7%，德國為0.7%，英國為0.5%。

所以，實現(xiàn)從保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變，需從兩方面入手，在實現(xiàn)保險規(guī)模擴大的同時，更要滿足全社會對保險的品質(zhì)需求。

參考文獻

[1]《<國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見>知識讀本》，中國金融出版社.

[2]《從保險大國到保險強國》，社會科學文獻出版社.

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[4]《北京綜合發(fā)展進度監(jiān)測評價體系研究》.王敏，鄭艷麗，于立平等.endprint