高原民族地區小面額人民幣供應長效機制的路徑探索和問題建議

劉志鵬　張增全

【摘要】近期，云南省某縣域發生“1角硬幣短缺”的上訪信件引起人民銀行總行領導高度關注，人民銀行楚雄中支隨即在全州范圍內開展了小面額貨幣供應情況調查并對小面額人民幣流通工作提出了要求。為進一步完善小面額現金供應機制，筆者通過對2014～2016年楚雄州轄區人民幣投放、回籠情況的分析，結合調研收集的數據結論，對以楚雄州為代表的高原民族地區構建小面額人民幣供應長效機制中存在的問題和原因進行剖析，并提出對應的措施和建議。

【關鍵詞】高原民族地區 小面額人民幣 長效機制

一、楚雄州小面額人民幣供應基本情況

（一）2016年楚雄州人民幣流通情況

分券別來看，2016年楚雄州全轄一市九縣中，100元和50元面額投放量最大，占比為94.6%，20元面額占比為2.07%，10元和5元、1元占比依次是1.91%、1.24%、0.04%，5角及1角僅占比0.028%，綜合下來10元以下小面額投放占比僅為3.32%。楚雄州位于滇中腹地境內多山地且經濟欠發達，小面額人民幣投放量明顯低于沿海發達地區，且轄區六個縣支行無發行庫，距離遠投放難度大、成本高是重要原因。

從楚雄州全轄各券別的回籠情況來看，100元、50元殘損券占比較高，為90.02%，20元占比為3.96%，10元以及5元、1元回籠占比依次為4.11%、1.47%、0.38%，受多種因素影響2016年5角、1角回籠較少，綜合下來10元及以下面額人民幣回籠占比約為6.03%。

（二）小面額人民幣流通情況分析

2014～2016年，楚雄州轄區小面額券回籠量與投放量之比依次為57.23%、56.55%和55.45%，小面額券別投放回籠總量逐年增長但小面額人民幣回籠量占投放量的比例逐年小幅遞減；且小面額券別投放回籠比例為21.8：1，投放量與回籠量明顯失衡；分券別來看，2014～2016年，小面額券別回籠基數占投放基數的比例明顯偏低，其中1元以及5角、1角券回籠比例更低，最低的僅為0.38%，小面額人民幣券別回籠難度較大。

二、小面額人民幣供應長效機制建設中存在的問題

為強化人民幣流通監測，人民銀行楚雄中支通過發放調查問卷方式，對轄區內小面額人民幣供應情況進行了調查。此次調查共發放調查問卷112份，回收問卷102份，問卷有效率91%。問卷發放范圍較集中，代表性較強。調查顯示：目前，轄區大面額人民幣供應充足；但10元以下特別是1元、5角、1角小面額兌換需求偶爾不能滿足，24%的調查對象反應曾去銀行兌換但無法兌到理想的券別，89%的調查對象表示會用微信、支付寶等方式支付小額日常消費；65%的調查對象傾向于接受1元紙幣而非1元硬幣。小面額人民幣兌換方便度呈現由楚雄州市區、有庫支行縣市、無庫支行縣市的方式逐步遞減特點。結合全轄2014-2016年出入庫券別的投放、回籠的統計數據，目前楚雄州小面額人民幣供應中存在的問題主要有：

（一）券別投放結構不合理，供求矛盾較為突出

作為“山、少、邊、窮”的西部高原少數民族州，楚雄轄內微信等電子支付方式發展迅速但市場交易仍以現金結算為主，加上紙幣使用偏好，市場上對小面額券別投放需求較大，但銀行業金融機構作為逐利性機構，對貨幣投放以保證總量供應為主，貨幣投放結構存在不足，商業銀行向人民銀行提出的取款預約以100、50元面額為主，導致小面額人民幣供應較為緊張。數據顯示，2014年至2016年，全州累計現金投放量為217.45億元，小面額人民幣僅投放8.23億元，且投放的小面額券別多集中在10元券，5元以下券別更少。需求較大，投放較小，小面額人民幣供求矛盾突出，而且這種狀態在一定時期內將長期存在。

（二）存在“三難”現象

一是調劑難。由于小面額人

民幣需求較大，且已投放的小面額券大多被大型商超、醫院等提前預約掉，個體工商戶和個人能從銀行柜臺取到的較為有限。二是回籠難。由于回籠渠道不暢，小面額回籠率仍居于較低水平。商業銀行網點是當前現金回籠的主渠道，但因為積極性不高，且許多營業網點缺少硬幣清分設備，對小面額人民幣存款特別是硬幣存款部分網點存在推諉現象，導致小面額券不能及時回籠，小面額人民幣亦無法存入網點自助設備。三是小面額殘損券兌換難。部分商業銀行網點配備的小面額新鈔數量較少，造成小面額殘損券兌換難，部分群眾也不愿意花時間去銀行排隊，兌換小面額殘損幣的主動性不夠高。

（三）硬幣流通不暢通，部分硬幣券別供不應求

由于歷史習慣使然，楚雄市民在支付時傾向于使用紙幣，偶爾收到的硬幣僅用于乘坐公交或找零或存放家中，導致硬幣被大量沉淀在居民家中。商家為方便找零也會經常儲備一些硬幣，再加上個別收藏愛好者大量囤積，使市場上流通的硬幣量持續萎縮不暢通。截止2016年底，楚雄州硬幣一直處于凈投放狀態，基本未回籠，而需求量卻有增無減，5角特別1角硬幣供不應求，各類商戶和營業單位均有很大的需求。1元硬幣由于持續大量投放，基本可以滿足需求。

三、相關建議

（一）健全供應調劑機制，緩解供需矛盾

一是暢通小面額人民幣供求渠道，人民銀行分支機構可按照人民幣不同券別需求，在商業銀行取款過程中適當提高小面額券別比重，同時指導、監督商業銀行提高小面額券別供應頻率和數量，優化不同面額供應結構。二是探索建立小面額貨幣信息調劑中心，完善主辦銀行和主辦網點制度、小面額現金備付制度，協調各商業銀行進行相互調劑，協助公交公司與硬幣需求較大商戶進行已清分硬幣調劑。三是商業銀行可根據需要增設小面額原封新券兌換專用窗口，增加網點柜臺小面額券別的儲備，合理配備現金券別。

（二）強化流通管理，擴寬投放回籠渠道，解決調劑難、回籠難、兌換難問題

一是繼續加大1元硬幣等不同券別的小面額新鈔投放數量，增加可流通的小面額紙硬幣總量。二是完善獎罰制度，提高商業銀行小面額人民幣投放、回籠積極性，使小面額原封新券投得下去，殘損券回得上來，更好滿足市場需要。三是主動出擊，上門兌換，擴寬投放回籠渠道，人民銀行每年可組織商業銀行，分片分點主動去大型農貿市場、社區為商戶、居民兌換小面額原封新券，同時回收商戶、居民手上的小面額殘損券，解決商戶調劑難問題。

（三）持續推動硬幣自循環體系建設，改善硬幣流通環境

一是引導商業銀行和公交公司加大硬幣兌換機投放力度，引導社會公眾將手中沉睡的硬幣進行兌換，推動小面額貨幣自助兌換便民服務示范工程建設，方便公眾和商戶利用自助設備進行大換小、小換大、硬換紙、紙換硬、舊換新。二是加強宣傳。廣泛利用微信、商業銀行LED屏等方式，重點宣傳主辦銀行和主辦網點、硬幣兌換機布放網點，組織轄區商業銀行廣泛進行現場兌換活動，使群眾更好的知曉小面額人民幣兌換方式和途徑。

參考文獻

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[3]王濤.促進小面額人民幣流通機制建設有關問題研究[J].經濟論壇，2016（08）.

作者簡介：劉志鵬（1987-），男，云南楚雄人，研究生學歷，研究方向：金融法；張增全（1966-），男，云南楚雄人，本科學歷，經濟師，研究方向：貨幣銀行學。endprint