初探利用網絡投保學生保險

劉成武

【摘要】隨著互聯網的普及，網絡保險逐漸成為了保險行業的重要部分，極大了方便了客戶投保，節省了運營費用。探索了網絡投保學生保險的應用。期望對學生保險的網絡投保提供指導。

【關鍵詞】網絡投保學生保險應用探索

一、網絡保險的內涵和意義

網絡保險通常是指保險公司通過網絡形式與客戶對接，從而銷售保險，用現代互聯網技術來承保，索賠，支付或賠償完成整個業務。客戶可以隨時隨地在電腦上聯網進入網址，選擇保險產品，客戶愿意在互聯網上投保某類保險，填寫保險單，保險合同，以及保險公司承保，同意接受或拒絕承銷。被保險人通過網上支付或通過其他方式支付保費。保險公司收到保險費后，將保單憑證寄給客戶，由此客戶可以通過保單行駛自己的權力，享受保險。通過互聯網模式下的網絡售險，建立起保險業務的數字神經網絡，實現國民經濟與國民經濟的全面溝通，公眾可以充分了解保險信息，獲取相關資源。同時，網絡保險還包括通過網絡形式，公司對內部人員的培訓和管理，以及保險機構人員之間的相互交流。開展網絡保險具有以下5個方面的顯著意義：

（1）開展網絡保險可以提高保險公司信息化管理水平，提高工作效率。保險公司可以利用互聯網進行業務數據收集和統計分析，培訓公司員工和代理商，加強與客戶的溝通。公司內部網絡一方面可以通過電子方式在分支機構和總部之間采購貨物，實現“無紙化辦公”和“互聯網視頻會議”，從而節約交易成本，提高效率。因此，適合網絡保險具有明顯的優勢。（2）開展網絡保險可以超越時空的約束，大力發展新的保單持有人，使保險公司獲得更多的時間和更多的營銷空間。隨時隨地為客戶提供24小時全球營銷服務，接觸不同年齡，不同人物的人群，實現更加靈活便捷的營銷。在傳統的保險模式中，保險意識不強，不愿意經常被陌生人打擾，接觸或參與保險的機會不大，如果保險公司在網上開展保險業務，能夠充分開拓市場。（3）開展網絡保險可以大大降低保險費用的運營成本。一方面網絡保險節省了很多中介環節，減少支出，方便運營；同時網站維護成本低，可以大大的解釋網站的銷售成本和廣告費用。據估計，通過互聯網向顧客銷售政策或服務比傳統營銷節省58%到71%。（4）開展網絡保險可以快速為客戶提供全面的信息和多功能的服務。利用網絡，保險公司可以快速，方便地為客戶提供背景和需要的信息；同時，客戶也可以在更多的保險公司的各種保險和報價中比較，輕松地選擇最合適的保險。保險公司還通過互聯網與客戶進行雙向溝通，回答客戶問題，甚至設計政策并為客戶提供個性化服務。（5）保護投保人隱私，降低投保人風險。傳統的傳統保險方式將不可避免地侵害被保險人在中介人的隱私。網絡保險可以排除申請人隱私中介部分，使被保險人感到方便，安全，最大限度地滿足客戶的需求。同時，由于網上保險的高透明度，保單持有人可以通過比較自己網絡上的保險類型來計算保費，從而降低保單持有人盈利對保單持有人造成的風險。二、國內外網絡保險的發展現狀

顯然，現代信息技術的飛速發展，對我們的生活和學習具有非常強烈的沖擊，網絡保險應運而生。美國是網絡保險的先驅，在美國經濟大環境下，美國第一銀行通過互聯網銷售保險，在用戶數量和互聯網滲透方面具有明顯的優勢，短短一個月內就出售了數千億美元的保單。因此，在這樣的優勢之下，各大保險公司紛紛效仿，互聯網業務遍及了整個行業，通過互聯網實現客戶與保險公司的隨時對接，完成咨詢、談判、交易等操作，極大了方便了客戶篩選和對比挑選出符合自己需求的保險，同時保險公司極大了減少了運營費用，簡化了管理銷售流程，達到了雙贏。

近年來，中國的保險網絡建設取得了一些進展。我國互聯網已經逐漸普及，在良好的網絡環境下，保險公司面臨著巨大的挑戰和機遇，但是大多數公司對網絡銷售保險的應用不高，意識不足，因此應用效率較低。例如，1998年，他們在平安保險公司使用LAN業務，并已經開展內部網絡業務，包括包銷和理賠。網上保險在中國最早的應用可以追溯到1997.11.28，也就是中國保險信息網的開通。保險信息網涵蓋了眾多內容，如咨詢、談判等。緊跟新華人壽保險公司各個保險公司相繼推出了自己的互聯網網站，由此，中國的網上保險交易蒸蒸日上，之后，中國太平洋保險公司率先推出了網上保險營銷服務，也就是我們當今所說的“網上保險”業務，集咨詢、承保、支付、投訴等一體，完善了網絡保險的發展。

三、學生保險的特點

學生是一個自我保護意識薄弱的群體。學生保險肩負著確保學生健康和安全的責任。目前，學生有各種各樣的保險和不同類型的保險。因此，父母往往不知道如何為子女選擇這些保險。家長給孩子買適合的學生保險，不但可以給孩子一個保障，還可以減輕家庭負擔。

目前，市場上的學生保險主要由學校和家長購買。學校統一購置保險，保險責任包括意外死亡，意外醫療和住院，每年支付約50元的保費，低收入和高安全性。或者申請集體意外，收費相對較高。 Learn Ping這是最低保證，是父母必須為子女買的，也不排除個別父母不交學費的孩子的保險費！學生一般采取學校保險風險保險，然后看家庭是否購買農村兒童合作醫療保險，社區醫療保險或商業保險。

現在，農村和城市的父母都為孩子申請農村合作醫療或社區衛生服務。這些保險只為兒童提供基本保障。有條件的家庭也為子女考慮商業保險。商業意外傷害保險主要是為了防止意外死亡，殘疾，燒傷和燙傷，也可能包括一些意外的醫療和第三方責任保險等特殊擔保項目。對于市場上的意外保險，這里只能說是一樣的。家長還是要根據實際情況做出正確的選擇。

四、利用網絡投保學生保險的展望

首先，對于學校而言，學校可以自主在網上選擇訂購學生保險，讓學生自行繳納保費，既能方便學校管理，簡化學校工作，也能確保學校的清正廉明，同時方便了學生的時間和行動。

其次，對于家長來說，除了學校的保險之外，從小也可以為孩子購買學生保險，這既是一種理財投資方式，也是緩解家庭負擔，保障意外的可處理性的好辦法，網絡投保能方便家長快捷輕松比較篩選出自己想要的保險，也能為孩子挑選到合適的保險。

對于一些自行購買保險的學生而言，網絡投保無疑是最佳的形式，可以在宿舍用電腦快捷購買，減少了奔波過程，提高了效率，同時也滿足了學生的投資需求，具有非常重要的意義。

網上保險經紀人模式著眼于利用網絡進行信息溝通的優勢，促進客戶與代理人之間的聯系，使代理人能夠找到新的客戶和消費者尋找合適的代理人，降低組合的難度保險類型。降低保險在搜索，談判等方面的交易成本。整個在線交易模式試圖利用網絡便捷的特點建立直銷渠道，無需代理商。一方面可以節省保險公司的代理費用，另一方面便于代理商不喜歡的保險產品的銷售。從業務流程的角度來看，這兩種模式在銷售過程中實際上是兩個緊密聯系的步驟，但整個網絡交易由于涉及到的各個方面都比較多，因此也比較困難。從長遠來看，網上保險和網上金融超市在網上交易是不可避免的。但從現階段情況來看，保險公司的集中定價模式是一個比較現實的選擇。

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