養老產業的經濟學屬性研究

胡立君+楊振軒+周昭洋

摘要：養老產業是一組價值鏈活動的集合，是圍繞養老價值鏈形成的一組企業的集合體。養老是一種特殊的人口再生產活動，并且養老活動具有顯著的外部性。養老產品具有一定的準公共產品屬性，因此有必要厘清養老產業發展過程中政府職能和市場職能邊界，尋找養老周期不同階段，政府職能和市場職能的均衡點。根據對養老產業及養老產品經濟學特征的分析，就如何促進養老產業的發展、滿足老年人的養老需求、提高老年人的生活質量提出相應的政策建議。

關鍵詞：養老產業；價值鏈；人口再生產；外部性；準公共產品屬性

中圖分類號：F264.1 文獻標志碼：A 文章編號：1001-862X（2018）01-0025-006

一、引 言

我國自1999年步入老齡化社會以來，人口老齡化加速發展。據統計，2016年底，全國60歲及以上老年人口23086萬人，占總人口的16.7%，其中65歲及以上人口15003萬人，占總人口的10.8%。（1）按照國際通行標準，我國已經進入老齡社會，且處于快速發展階段。預計2020年底，我國老年人口將達到2.48億，約占總人口的18%，2025年將突破3億，2033年老年人口總量將超過4億。目前，中國城鄉失能和半失能老年人約3700萬，占老年人口總數的19%，80歲以上的老年人口達到了2300萬。隨著居民生活水平的提高和醫療衛生條件的改善，居民的平均壽命相對于以前有了明顯的增長，目前平均壽命已超過72歲。人口老齡化不斷加深，國家越來越關注我國養老問題的解決，十九大報告中提出“堅持在發展中保障和改善民生，在老有所養等民生領域取得新進展；加強社會保障體系建設，完善城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險制度，盡快實現養老保險全國統籌，完善老年人關愛服務體系”。在我國人口老齡化大背景下，我們又面臨著人口規模大、老齡化速度快、未富先老、地區人口老齡化程度不平衡等諸多問題。因此，發展養老產業，不僅是應對人口老齡化挑戰的必由之路，還是推動經濟增長的重要舉措。發展養老產業，首先必須研究養老產業和養老產品，分析養老產業的經濟屬性。只有充分了解養老產業的經濟屬性，才能更加科學有效地解決養老產業發展所面臨的問題，促進養老產業健康快速發展，順應十九大報告中提出的積極應對人口老齡化，構建養老、孝老、敬老政策體系和社會環境，推進醫養結合，加快老齡事業和產業發展。

美國學者匹弗和布朗特認為，人口老齡化的不斷加深將會影響社會經濟的發展，其產生的沖擊不亞于人類歷史上任一次偉大的經濟與社會革命所產生的影響。[1]國內學者產業的研究主要包括，養老產業的內涵、發展養老產業的必要性和緊迫性以及對養老需求和養老產品的研究等。[2-17]現有研究的重點在養老產業的定義、養老產品的分類和屬性、發展養老產業的必要性，以及養老的需求和相應的政策建議等方面。本文擬拓展養老產業研究的領域，將重點放在以下幾個方面：從價值鏈的角度分析養老產業的定義、養老在人類再生產活動中的地位、養老活動的外部性、養老產品的準公共品屬性、養老產業發展過程中政府職能和市場職能邊界等。

二、養老產業是一組價值鏈活動的集合

全球養老產業研究中心定義“養老產業是針對不同年齡、地域、氣候、環境、親情習慣、心理狀態、社會發展文明和經濟基礎、執政水平和力度作為基礎，針對個體提供的生命保障產業”。養老產業通過各種生命研發、科學研究、生產應用提供保持和延續生命活力的全方位、針對性服務。它橫跨第一、第二、第三次產業，按工藝、主要原材料、主要經濟用途等傳統方法定義養老產業，顯然有牽強之嫌。本文嘗試從價值鏈的角度來分析養老產業的定義。

價值鏈概念最先由邁克爾·波特提出，其認為“每一個企業都是在設計、生產、銷售、發送和輔助其產品的過程中進行種種活動的集合體。所有這些活動可以用一個價值鏈來表明”。將這一思想推演于分析產業，筆者認為，產業可以界定為一組在不同流程、階段生產價值、轉移價值、實現價值的企業的集合體。

具體到養老產業，其價值鏈可以作如下分解：養老產品（理念）提供企業：指從事提供養老理念、設計養老產品、開發養老項目等業務的企業，如養老咨詢機構、養老產品（項目）設計企業等。養老產品（服務）生產企業：指橫跨第一、第二、第三次產業，從事生產養老實物產品和服務產品的企業。養老產品（服務）物流企業：指針對養老產品，從事運輸或倉儲業務的企業。養老產品（服務）銷售企業：指從事養老產品銷售業務的企業。養老產品（服務）綜合提供企業：指綜合提供養老產品或服務，供老年人生活，滿足其醫療、休閑、娛樂等需求的場所，如養老機構、社區等。根據以上分解，本文將養老產業定義為：圍繞養老價值鏈形成的一組企業的集合體。

三、養老是特殊的人口再生產活動

（一）人口再生產

馬克思主義經濟學的基本原理告訴我們，社會再生產包括兩大類，分別為物質資料的再生產和人口的再生產。人口再生產通過新老代際間的更替實現了人口的不斷更新和延續，是人類社會重要的活動，是社會再生產的一個重要方面。這是因為作為單個的個體——人來說，必然有一個由出生、成長、衰老到死亡的過程；還有是作為社會生活的主體，人也是社會物質資料生產的主體，因而只有人口再生產得以完成，才能保證物質資料的再生產，社會才得以存在和發展。如果沒有人口再生產，人口得不到更替，那么人類的生產經驗和勞動技能將得不到傳承，物質資料難以取得進一步生產發展，社會的存在和發展就會缺乏物質基礎。

吳忠觀、楊致恒等在分析我國的人口再生產時，提出“社會再生產的發展過程既是一個物質資料的生產由低級向高級發展的過程，也是一個人口的生產由低級向高級發展的過程”。[18]人口再生產和物質資料的再生產具有緊密的聯系，是社會生產的兩個方面，人口的再生產受到生產力和生產關系的制約，是由物質資料的再生產所決定的。人口再生產又可分為簡單再生產和擴大再生產。人口的簡單再生產是指人口數量基本保持不變，質量也相對穩定；人口的擴大再生產是指人口的總量的增加和素質的提高。當今人口的擴大再生產不能再局限于數量上，還更應關注人口的質量，尤其是進入老年化社會時期。目前我國人口數量的增長趨勢已經放緩，人口總量保持在相對穩定的狀態，但是不能據此就斷定我國人口處于簡單的再生產過程。因為在關注人口數量的同時還應關注人口的質量水平，縱向比較，現在的人口的質量水平（這里的質量指的是人所掌握的知識和技能）更高。endprint

（二）養老是一種特殊的人口再生產活動

人口再生產在社會再生產過程中承擔著不同于物質資料再生產的任務，它保證了人口的世代更替，進而滿足了社會生產過程中對勞動力的需求。在區分人口再生產的類型時，不僅要關注人口數量的變化，還需要分析平均壽命的長短以及世代更替的速度。由于人的壽命不同，健康水平也存在差異，所以勞動時間和勞動質量不同，因而人在社會生產過程中發揮著不同的作用。隨著經濟社會的發展，社會對勞動力的需求已經發生了變化，不再單純地依賴于勞動力數量的增加，而是更加注重于勞動力數量的穩定和質量的提高。

老年人群作為已經經歷過出生和成長階段的群體，相對于新生群體，他們已經具備了相應的知識、技能、生產生活經驗等，若能使老年人在達到老年期之后仍能為社會生產提供勞動力，則這在一定程度上仍是一種人口的再生產活動。如何才能使老年人繼續為社會生產提供勞動力呢？

首先，從勞動力資源供給的角度講，勞動力資源是指勞動年齡內具有勞動能力的全部人口，以及勞動年齡外實際常年參加社會勞動的人口。（2）這里說的勞動年齡外的人口，包括退休養老人口。如果養老工作做得好，退休階段的老人有足夠的體力、腦力繼續或重新參與社會勞動，則意味著勞動力供給的增加。這在一定程度上、一定時間限度內，也可以達到通過增加人口總量，從而增加勞動力供給的目的，最終幫助實現了人口再生產。

其次，從“量”的再生產角度講，人口的自然增長率=出生率-死亡率。在出生率不變的條件下，養老工作做得好，死亡率降低，則人口的自然增長率就會提高，從而使人口基數增加；另一方面，養老工作做得好，則勞動年齡以外實際常年參加社會勞動的人口基數增加，從另外的渠道增加了社會勞動力資源。

最后，從“質”的再生產角度講，老年人具有充足的知識技能和經驗，養老工作做得好，不僅能使老年人繼續從事社會生產，而且還能讓老年人利用自身的知識、經驗教育后人，提高后人的人口質量。養老還可以使老年人在生理和心理上都保持良好的狀態，使老年人與社會和家庭和睦相處，維持良好的社會、家庭氣氛，并且還能做到更好地傳承文化，從而提高人口的質量。

綜上所述，養老是一種特殊的人口再生產活動，其特殊性在于在人口出生率不變、不增加人口數量、也沒有完成人口世代更替的前提下，從另一個層次上相對增加了人口的數量，提高了人口的質量，增加了勞動力資源。

四、養老活動有顯著的外部性

養老有明顯的外溢性作用，會對養老之外的其他經濟社會活動產生非市場性的附加影響。社會尤其是政府在提供基本養老產品，如基本養老保障和服務產品時，具有明顯的正外部性。我國人口基數大，貧困人口總量仍然較大，養老任務艱巨，政府兜底的養老模式一定程度上緩解了個人養老壓力，從生命周期消費理論來看，預防動機的消費將會減少，消費者可以將收入更多投入到日常消費和投資行為中，這無疑將會提升經濟總量。

首先，對于部分群體來說，他們在對待消費與儲蓄的問題上，缺乏理性，不愿意為自己的退休提前積累資金。在現代社會，這種個人在養老問題的短視會直接導致老年費用不足和老年貧窮，其結果將外溢到社會，產生負的外部性作用。在這種情況下，政府可以通過強制征收社會養老保險，聚集全社會的力量來幫助弱勢，使得個人風險在全社會中分散，得以均衡分擔。所以對于非理性的人群來說，科學的養老活動具有積極的外部性。

其次，雖然當下中國開始全面步入小康社會，但是相對落后的中西部或者貧困山區仍然存在大量貧困家庭，對于這些家庭來說他們首先需要解決的是溫飽問題，養老屬于一種奢侈品，這些家庭老人的養老問題需要社會和政府來解決。這一方面可以提高老年人的生活質量和幸福感，另一方面也能夠減輕貧困家庭子女的負擔，使他們有更多的精力投入到生產生活中去，提高自己家庭的生活質量。所以從這兩個方面講養老對于貧困人群具有積極的外部性。

再次，社會中存在著一些孤寡人群，當他們步入老年后沒有子女的照料。對于當今社會的中國，更多的孤寡老人屬于貧困人群，他們對自己的老年生活缺乏合理的安排。所以需要社會和國家為他們提供幫助，合理的養老活動可以提高他們晚年的生活質量和幸福感，具有積極的外部性。

最后，政府大力提倡養老文化，通過各種潛移默化的教育和宣傳，建立一種良性的養老風氣，在全社會形成孝文化、和諧家庭理念，有助于文明社會、社區的建設。這一點對于“4-2-1”型家庭結構的人群尤為重要。這使年輕人可以投入更多時間、精力去服務社會、發展自我，從而提高生活質量。

養老活動具有廣泛的外部性，在前面已經談到養老是一種特殊的人口再生產活動，它能延續老年人的自然壽命，維持社會和家庭的勞動力，并且還會提高人口的質量。當人們普遍認識到養老重要性時，老人能夠“老有所依”，社會將呈現良好的社會風氣，這順應了政府建設和諧社會的目標，而且也能為后代提供良好的榜樣。由于養老產品具有積極的外部性，所以完全由市場提供，要么供給不足，要么價格過高，因而在此情形下，政府應當免費或者低價提供一些養老產品。

五、養老產品的準公共產品屬性

養老產品由于面對的是老年人這一特殊的消費群體，其在特征上與一般的產品有所不同，具有顯著的擁擠效應，養老服務在這一點上尤為明顯。每一個社區、每一個養老機構所能容納的老人、所能提供的養老服務都是有限的，一旦這些養老場所所能容納的老人數量超過“擁擠點”，隨著不斷有老人的入住，養老服務邊際成本將隨之上升，所以存在著消費的競爭性。因此，無論是養老院還是養老機構，都會控制所服務老人的數量，以保證養老服務的非競爭性。

養老服務產品具有明顯的擁擠效應，但是為何不運用市場機制，通過收費或提高收費的方式防止擁擠呢？這是因為養老不僅是個經濟問題，同時也是一個社會問題。老年人是一類特殊的群體，其相對于年輕人來說生存能力較弱，完全依賴于市場機制來管理養老產品是不合理的。而且老年人在推動社會發展的過程中起到過重要的作用，所以政府、社會對老年人都有一定的贍養責任。政府有義務為老年人提供滿足其基本需要的產品。但是養老產品在消費方面不滿足非排他性，所以養老產品只具有一定的準公共產品屬性。endprint

我們以居家養老、社區養老和機構養老三種模式為例，分類討論養老產品的準公共品屬性。對于居家養老，老人的養老生活完全依靠自己或者家庭，雖然政府會對老年人給予一定的財政補貼，在資金上給予支持，但是這些老年人所涉及的養老產品則屬于完全意義上的私人物品。對于社區養老，政府和社會會提供一些供老年人生活的場所、設施，這些產品滿足排他性和非競爭性，具有準公共產品的屬性。對于機構養老我們需要分兩個方面來看，一方面是公益性質的養老院，這主要是針對貧困老人或者孤寡老人的，這些養老院提供的產品滿足排他性和非競爭性，具有擁擠效應。另一方面是盈利性質的養老機構，它們提供的產品更多的符合私人產品的性質。綜上，雖然養老產品具有準公共產品的屬性，但是我們不能籠統地定義養老產品就是準公共產品。在這三種養老模式下，個人消費的實物和勞務產品均是私人產品，因為其不滿足非競爭性和非排他性條件；公益性機構向老人提供免費的產品，滿足外部性要求，此時公共領域的產品具有準公共產品屬性。

此外，還可以從消費的非勻質性分析養老產品具有準公共產品屬性，這可以從質和量兩個維度予以衡量。質的非勻質性指同一種產品的提供在質量、種類上并不統一，通過差別定價收費提供給消費者差異化的產品，這種差異削弱了準公共產品的公益性，更加強調產品對于提供者的收益。量的非勻質性在數量上存在消費競爭，消費者可以通過非經濟手段獲取更多數量的同質產品，在有限資源約束下，這將擠占其他消費者的消費空間，導致過度消費。養老產品在質和量上都具有明顯的非勻質性，通過差別定價的方式，養老產品以不同的價格被老年人所消費，養老機構不同的收費標準就很好地詮釋了質的非勻質性。對于量的非勻質性，同樣以養老機構為例，養老院中不同的身體狀況的老年人需要不同程度的照料，但由于照料服務的免費性，某些老年人雖然有自助能力但仍然占有額外的服務，這將導致部分失能老人無法享受到足夠的照料。所以養老產品在消費上具有質和量上的非勻質性，在這一點上也證明了養老產品具有準公共產品的屬性。

六、政府職能和市場職能的均衡點

養老產品具有外部性和準公共產品的屬性。這樣的特點決定了其需要政府和市場的共同提供，依賴于任何單獨的一方都不能很好地提供養老產品，滿足老年人的養老需求。但是養老產品在養老周期不同階段的供給應存在差別，所以有必要厘清養老產業發展過程中政府職能和市場職能邊界。本文定義，養老周期是指一個人從退休到生命終止的過程。在這個過程中，隨著老人身體機能的衰退以及收入被通脹侵蝕而實際購買力下降等，政府的養老職能應該更多介入，提供更多養老產品，而相應的市場職能就會減弱。

根據養老周期不同階段政府職能和市場職能的差別，我們假設：在養老周期內，隨著時間的推移，政府的養老職能不斷增強，市場的養老職能不斷減弱。可以得到如圖1所示的關于政府職能和市場職能均衡點的盒狀圖。其中橫軸表示養老周期，自左向右分別表示養老周期的早期、中期和晚期。縱軸分別表示政府職能和市場職能，左邊的縱軸表示政府職能，且政府職能從下到上不斷增強（G1

從圖1可以看到，在養老周期的早期階段，g1表示早期階段的政府職能曲線，m1表示早期階段的市場職能曲線，兩條曲線的相切點為A，此時政府職能為G1，市場職能為M1。此時政府職能和市場職能處于均衡狀態，剛好滿足社會對養老的需求，且沒有造成政府職能和市場職能的重疊，沒有造成社會資源的浪費。在這一階段，市場的養老職能較強，而政府的養老職能相對偏弱，老年人的養老生活更加依賴于市場。在養老周期的中期階段，g2表示中期階段的政府職能曲線，m2表示中期階段的市場職能曲線，兩條曲線的相切點為B，此時政府職能為G2，市場職能為M2。此時政府職能和市場職能處于均衡狀態，剛好滿足社會對養老的需求，且沒有造成政府職能和市場職能的重疊，沒有造成社會資源的浪費。在這一階段，政府的養老職能和市場的養老職能大致相當，老年人的養老生活依賴于政府和市場提供。在養老周期的晚期階段，g3表示晚期階段的政府職能曲線，m3表示晚期階段的市場職能曲線，兩條曲線的相切點為C，此時政府職能為G3，市場職能為M3。此時政府職能和市場職能處于均衡狀態，剛好滿足社會對養老的需求，且沒有造成政府職能和市場職能的重疊，沒有造成社會資源的浪費。在這一階段，政府的養老職能較強，而市場的養老職能相對偏弱，老年人的養老生活更加依賴于政府。

綜上可以得出的結論是，在養老周期的不同階段，隨著老年人從早期階段步入中期階段、晚期階段，最終生命終止，政府的養老職能不斷增強，而市場的養老職能不斷減弱。在養老周期的不同階段，要合理分配政府職能和市場職能，找到他們的均衡點，各司其職，滿足老年人不同養老階段的各種養老需求，提高老年人的福利水平。

七、結論及政策建議

本文首先從價值鏈角度分析養老產業的定義，認為養老產業是一組價值鏈活動的集合，是圍繞養老價值鏈形成的一組企業的集合體。分析養老活動對人口再生產的作用，養老相對增加了人口的數量，提高了人口的質量，增加了勞動力資源，論證了養老是一種特殊的人口再生產活動。討論了養老活動的外部性，科學的養老能維持社會和家庭的勞動力，提高人口的質量，呈現良好的社會風尚，并能為后代提供良好的榜樣。定義了養老產品具有準公共產品屬性，并討論了養老產業發展過程中政府職能和市場職能邊界，尋找養老周期不同階段政府職能和市場職能的均衡點。

根據對養老產業及養老產品經濟學特征的分析，就如何促進養老產業的發展、滿足老年人的養老需求、提高老年人的生活質量提出以下幾點建議。

首先，政府和社會要高度重視老年人的養老問題，解決老年人在養老過程中所遇到的各種難題。因為養老是一種特殊的人口再生產活動，養老工作做得好，能在質和量上實現人口的再生產，維持或增加社會和家庭的勞動力，而且養老活動具有廣泛的外部性。所以政府和社會要高度重視老年人的養老問題。

其次，對于如何促進養老產業的發展，政府職能應當介入。養老產品具有一定的準公共產品屬性，完全由市場來提供養老產品會存在諸多問題。而且養老活動具有廣泛的外部性。所以政府應當介入養老事業、養老產業的發展，履行其必要的職能。在養老周期的不同階段，要合理分配政府職能和市場職能，找到他們的均衡點，各司其職，滿足老年人不同養老階段的各種養老需求，提高老年人的福利水平。

最后，養老服務因其種類不同，公益性和收益性的比重有所差異，在相應的政策導向上也要體現不同的側重。政策制定上，一方面要考慮政府作為兜底力量，必須保證養老服務充足供給，降低排他性，使得老年人能夠得到基本生活保障。另一方面，市場資金的投入彌補了財政缺口，減輕了政府資金壓力，是社會養老的重要組成部分，對于這部分養老服務，政府要適當滿足市場逐利需求，不能強制要求其公益性。對于社區和家庭養老，政府應當主導社區機構的建設和管理，逐漸縮小地區差異，建立統一的社區養老機構標準，讓老年人享受到同等且全面的生活照料和精神慰藉；對于機構養老，政府更多扮演監管者的角色，以設定合理收益率的模式實行溫和價格管制，積極引導市場力量參與養老機構的建設。政策制定者必須考慮到養老市場化的重要性，同時兼顧養老服務的公益性，在收益與公益中尋找平衡，通過不斷的實踐探索，完善我國養老服務。

注釋：

（1）數據來源于2016年社會服務發展統計公報。

（2）我國法定勞動年齡：男：18—60歲；女：18—55歲。

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（責任編輯 吳曉妹）endprint