互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究
——以湖南省農(nóng)行為例

張 旺 李桂蘭

（1.湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)商學(xué)院，湖南 長(zhǎng)沙 410000；2.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行常德武陵支行，湖南 常德 415000）

通過(guò)巴塞爾協(xié)議中能夠看出，銀行所存在的風(fēng)險(xiǎn)通常有操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)這單方面。其中，操作風(fēng)險(xiǎn)一般指的是銀行人員出現(xiàn)操作失誤、系統(tǒng)漏洞以及銀行內(nèi)外部勾結(jié)等情況而產(chǎn)生，所以，湖南省農(nóng)行應(yīng)意識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)?shù)奈：Γ⒉扇∮行У拇胧┚徑庠摤F(xiàn)象。文章針對(duì)基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理展開(kāi)了具體的分析，并為湖南省農(nóng)行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理提出了一定的建議，以期時(shí)湖南省農(nóng)行的發(fā)展帶來(lái)有效的促進(jìn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

（一）銀行內(nèi)部的治理機(jī)構(gòu)不夠完善

完善的銀行內(nèi)部治理機(jī)構(gòu)，是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中必須要建立的，同時(shí)也必須要與健全的治理機(jī)構(gòu)展開(kāi)有機(jī)結(jié)合，才能使得銀行經(jīng)營(yíng)者與所有者之間的風(fēng)險(xiǎn)形成有機(jī)統(tǒng)一的形式，進(jìn)而成分促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行得以健康的、良好的發(fā)展。然而，在當(dāng)前湖南省農(nóng)行內(nèi)部中，其董事會(huì)相對(duì)而言較缺乏獨(dú)立性。湖南省農(nóng)行的董事會(huì)與銀行內(nèi)部管理層之間沒(méi)有形成明確的層次，常常出現(xiàn)兩者之間混為一談的現(xiàn)象，這便導(dǎo)致湖南省農(nóng)行在展開(kāi)獨(dú)立的、有效的工作時(shí)，難以得到全面有效的開(kāi)展。同時(shí)，還存在一些原本只有董事會(huì)才能做的決定，現(xiàn)已被商業(yè)銀行的部分高級(jí)管理層所代替現(xiàn)象。

（二）缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專(zhuān)業(yè)人才

我國(guó)與西方國(guó)家相比，在銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的研究起步較晚，因此導(dǎo)致我國(guó)包括湖南省農(nóng)行在內(nèi)，存在許多銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)體系不夠完善，同時(shí)，湖南省農(nóng)行也沒(méi)有積極與高校展開(kāi)有效的合作。另外，在現(xiàn)階段中，我國(guó)關(guān)于銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的教育體制與教育觀念仍處于比較落后的現(xiàn)象，這便給我國(guó)關(guān)于銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)造成了一定的影響。基于此，便導(dǎo)致我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行方面專(zhuān)門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理人才處于相對(duì)較匱乏的現(xiàn)象，進(jìn)而影響著商業(yè)銀行的發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施

（一）建立健全銀行內(nèi)部的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)

在湖南省農(nóng)行中，其銀行內(nèi)部持續(xù)深化的董事會(huì)、股東大會(huì)，以及銀行內(nèi)部一些較高級(jí)的管理領(lǐng)導(dǎo)等，關(guān)于金融方面的監(jiān)管與治理結(jié)構(gòu)，同時(shí)還有銀行內(nèi)部中各種激勵(lì)與約束、獎(jiǎng)懲機(jī)制以及與之相關(guān)的金融信息披露、對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)方面的有機(jī)控制等，都是湖南省農(nóng)行企業(yè)內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)關(guān)鍵所在之處。這都對(duì)湖南省農(nóng)行的整體發(fā)展具有直接關(guān)聯(lián)、直接影響的作用。

首先，對(duì)湖南省農(nóng)行內(nèi)部的董事會(huì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化。湖南省農(nóng)行在選舉銀行董事會(huì)時(shí)，應(yīng)由股東大會(huì)嚴(yán)格根據(jù)相關(guān)程序進(jìn)行選舉而產(chǎn)生，由此，才能使得湖南省農(nóng)行的銀行董事會(huì)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)是根據(jù)合理的、定期調(diào)整的形式進(jìn)行授權(quán)，使湖南省農(nóng)行能夠從根本上積極突破傳統(tǒng)落后的“董事不辦事，高管兼董事”的現(xiàn)象，進(jìn)而才能使得湖南省農(nóng)行內(nèi)部的獨(dú)立董事會(huì)的功能與作用得到有效的發(fā)揮。

其次，湖南省農(nóng)行內(nèi)部的監(jiān)事會(huì)職能應(yīng)進(jìn)行充分的發(fā)揮。基于當(dāng)前環(huán)境下，湖南省農(nóng)行內(nèi)部中監(jiān)事會(huì)的各個(gè)成員應(yīng)對(duì)銀行的工作充分參與，并對(duì)各項(xiàng)工作展開(kāi)操作風(fēng)險(xiǎn)的檢查，積極加強(qiáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理以及金融監(jiān)管，進(jìn)而使得銀行監(jiān)事會(huì)對(duì)銀行的國(guó)有業(yè)務(wù)都具有一定的了解，并能夠?qū)Υ诉M(jìn)行相應(yīng)的分析，從而有效分析出銀行所存在的各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題與原因。

（二）培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)的全面操作風(fēng)險(xiǎn)管理人才

眼下，在湖南省農(nóng)行內(nèi)部中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專(zhuān)業(yè)人才非常匱乏，同時(shí)也非常缺乏職業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理人才團(tuán)隊(duì)，尤其是對(duì)一些操作風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)人才更為缺乏，基于此，湖南省農(nóng)行當(dāng)務(wù)之急就是需要培養(yǎng)更多關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的人才。湖南省農(nóng)行可通過(guò)以下方面展開(kāi)操作風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)。

首先，對(duì)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的培養(yǎng)體系進(jìn)行有效的優(yōu)化。湖南省農(nóng)行應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)人員培訓(xùn)的力度進(jìn)行充分的加強(qiáng)，進(jìn)而使得銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)人員都能夠?qū)Σ僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)得到充分的掌握。

其次，湖南省農(nóng)行應(yīng)積極與高校學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)展開(kāi)有效的合作。湖南省農(nóng)行通過(guò)與高校展開(kāi)交流與溝通，由湖南省農(nóng)行關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專(zhuān)家與高校相關(guān)專(zhuān)業(yè)的教授、教師等展開(kāi)合作，共同聯(lián)手培養(yǎng)出互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的操作風(fēng)險(xiǎn)管理人才，進(jìn)而為湖南省農(nóng)行提供更多操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專(zhuān)業(yè)人才。

第三，積極開(kāi)展“請(qǐng)進(jìn)來(lái)，走出去”的人才引進(jìn)戰(zhàn)略或措施。湖南省農(nóng)行應(yīng)時(shí)刻本著科學(xué)發(fā)展、以人為本的精神，積極為人才提供更多的發(fā)展平臺(tái)，做好人才儲(chǔ)備，進(jìn)而為巴塞爾新協(xié)議的開(kāi)展和今后會(huì)遇到的更大金融風(fēng)險(xiǎn)做好準(zhǔn)備。另外，湖南省農(nóng)行還可積極與國(guó)外一些風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作，為培養(yǎng)國(guó)際化的、高點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才做準(zhǔn)備，進(jìn)而使得湖南省農(nóng)行的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)?zāi)軌蚣皶r(shí)跟上時(shí)代，符合社會(huì)的發(fā)展。

三、結(jié)論

綜上所述，商業(yè)銀行在市場(chǎng)上的運(yùn)作過(guò)程中，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)這一因素是客觀的也是必然的，對(duì)于商業(yè)銀行而言，展開(kāi)控制、防范操作風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的、復(fù)雜的工作與任務(wù)。當(dāng)前，湖南省農(nóng)行的銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，存在一定的問(wèn)題亟待解決，因此，湖南省農(nóng)行在現(xiàn)階段中應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、管理方法，這一過(guò)程是不存在任何捷徑的，所以，湖南省農(nóng)行只有建立健全銀行內(nèi)部的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，并培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)的全面操作風(fēng)險(xiǎn)管理人才，才能使得其操作風(fēng)險(xiǎn)管理得到有效的控制，進(jìn)而使得湖南省農(nóng)行能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下得以生存、發(fā)展。