互聯網金融對宏觀經濟的影響研究

朱浩 和信財富管理有限公司

引言：互聯網金融之所以呈現出猛烈發展的勢頭，主要是因為社會經濟和信息技術的不斷進步，當然，從另一個角度來看，社會經濟的進步也離不開互聯網金融的支持，實踐結果表明，突破了時間、空間制約的互聯網金融，使金融交易變得更加快捷、方便，由此可以看出，作為經濟活動總量，宏觀經濟要想實現可持續發展的目標，對互聯網金融加以利用，充分發揮其在促進自身發展方面具有的作用很有必要，本文所討論內容具有的現實意義自然不言而喻。

一、宏觀經濟概述

近幾年，國內宏觀經濟的發展速度得到了顯著提升，其中，計劃經濟向市場經濟的轉變尤為突出，由此可以看出，市場經濟在新常態下已然成為宏觀經濟所涉及諸多形勢中的主體。新常態是指為市場經濟具有的特點提供保障，在此基礎上，對市場經濟在建設過程中存在的問題進行挖掘，結合實際情況，制定能夠推動經濟發展的改革措施，從而保證經濟的發展速度與經濟模式在轉變過程中具有的需求相符[1]。近幾年，隨著信息技術的發展，宏觀經濟呈現出增速放緩的趨勢，除此之外，市場劃分與過去相比更加細致，行業間溝通和交流的平臺逐漸增加等情況，同樣需要引起重視。

二、互聯網金融概述

雖然互聯網金融是將金融行業與信息技術進行結合后的產物，但是，從本質上來說，互聯網金融仍舊是金融體系不可或缺的組成部分，屬于對傳統金融進行創新后衍生出的新型業務模式之一。需要注意的是，互聯網金融并非傳統觀念中認為的“將金融行業與信息技術進行簡單結合”，而是以互聯網企業、傳統金融機構為主體，通過對信息技術、互聯網技術進行合理應用，從而使資金融通、信息中介、支付及投資等功能成為現實的新型業務模式。實踐結果表明，互聯網金融的出現，一方面使互聯網業務的范圍得到了有效擴展，另一方面對金融行業在發展過程中面臨的不足進行了補充。

三、互聯網金融給宏觀經濟帶來的影響

（一）宏觀經濟結構

首先需要明確一點，互聯網所涵蓋模式較多，其中，給宏觀經濟結構帶來直觀影響的模式為網絡小額貸款，與傳統的銀行系統貸款相比，網絡小額貸款具有諸多優勢，例如，審核、抵押流程簡單，放款速度快，利息計算準確。大多數情況下，國有銀行會將農村地區視為提供小額貸款服務的主體，商業銀行會將小微企業、個人視為提供小額貸款服務的主體，無法保證服務主體的全面、系統，網絡小額貸款正是在此背景下出現，并且將國內在小額貸款領域存在的不足進行了彌補，不僅使信貸業務向著良性的方向發展，也推動了宏觀經濟結構的變革。以農村地區為例，小微企業的涌入促使農村地區轉變自身的經濟結構，以個人勞動為主的傳統經濟結構已經無法滿足地區發展要求，基于技術所構建的經濟結構和經營管理模式營運而生。各大城市則由于個體商戶的數量和比例不斷增加，無形之中推動了市場經濟向著多元化的方向發展，無論是大商場還是大企業所應用的傳統經營模式均被取代[2]。除此之外，大學生創業同樣是需要引起重視的因素，大學生創業人數的增加，改變了我國的就業模式，不僅勞動就業的水平和質量得到了提升，失業率與過去相比也明顯下降。隨著社會的發展，互聯網金融給宏觀經濟結構帶來的影響會越來越明顯。

（二）宏觀經濟發展

互聯網金融只有在信息技術的支持下才能夠得到長足的進步，換句話說，互聯網金融并不僅僅是傳統觀念中認為的金融活動，還是一種互聯網行為，如果將金融活動視為市場經濟發展所涵蓋諸多行業模式中的一類，那么，該行業模式給其他行業、日常生活帶來的影響往往可以忽略不計，由于以互聯網為平臺所開展的各項活動，已經成為國民普遍接受并且在日常生活中加以應用的方式之一，因此，相關活動給宏觀經濟帶來的影響通常十分直觀并且龐大。網民數量不斷攀升，以互聯網為平臺完成與他人間的交流、溝通，并且保證工作和生活質量得以提升，可以被視為我國互聯網行業發展的縮影，其中，需要引起重視的領域應為進出口貿易。在傳統觀念引領下所開展的進出口貿易活動，往往由國企單位和專項公司負責，隨著互聯網、互聯網金融的進步，以互聯網平臺為依托的第三方支付功能逐漸完善，正是因為如此，進出口貿易所涵蓋個體經營、網絡經營項目才越來越頻繁地出現在日常生活中。第三方支付的代表應當是支持在包括淘寶、亞馬遜在內的諸多網站上進行網購的支付寶，網民在選定自身所需物品后，便可以利用支付寶完成購買過程，無需前往商場或實體店。當然，上述行為對出口貿易的開展具有指導作用，現階段，電商平臺在進出口貿易的貿易額中占據著越來越大的比重，國外支持互聯網金融的商場和機構數量逐漸增加，由此可以看出，宏觀經濟發展受互聯網金融的影響是十分深遠的。

（三）宏觀經濟政策

隨著互聯網金融的快速發展，商業銀行在以互聯網平臺為依托，對資金進行籌集時，受互聯網理財影響無法避免，具體來說，就是互聯網理財所具有的及時贖回性質，導致處于經營狀態下的商業銀行，從客戶利益的角度出發，在短期內抽離融資中包含的客戶資金，一般來說，上文所提及的投資活動，構成了商業銀行的短期活動。需要注意一點，與長期投資相比，短期投資必然面臨著更大的風險，商業銀行的這一做法雖然保證了客戶的利益，卻使得資金投入出現風險的幾率明顯提升，金融穩定性自然會受到影響，由此可以看出，互聯網金融給商業一行常規的經濟業務帶來了沖擊，促使商業銀行在短時間內以市場經濟為出發點對自身加以改革，與此同時，理財產品也具有了比過去更高的風險性。商業銀行不僅是推動我國金融行業發展的中堅力量，更是獲得絕大多數國民認可的一種金融模式，正是因為如此，互聯網金融給國民理財、商業銀行活動帶來的影響，決定國家需要在短時間內制定能夠調整其發展的措施，具體涵蓋法律和政策兩方面內容，將互聯網金融的進步作為契機，保證可能受其影響的經濟活動和組織都能夠不斷前進。通過上文的分析不難看出，互聯網金融既給宏觀經濟發展帶來可影響，又給宏觀經濟政策帶來了影響[3]。

（四）宏觀經濟在互聯網金融背景下的發展建議

隨著大數據時代的來臨，互聯網金融與宏觀經濟活動的關系變得更加難以切割，只有確定二者的結合點，才能充分發揮出互聯網金融在推動宏觀經濟發展方面具有的積極作用，基于此，對二者的內容聯系進行探索就顯得很有必要。首先，加大互聯網金融的監管力度，眾所周知，網絡具有極強的開放性，這給互聯網金融的監管工作帶來了極大的難度，因此，要想加快互聯網金融發展的速度，建立健全與之相關的法律法規是前提；其次，提高服務水平，包括互聯網在內的新興事物，在發展過程中通常需要達到提高行業服務質量及水平的要求，正是因為這樣，才需要對涉及到互聯網金融的機構的運營模式進行創新，保證面向金融體系內部所開展的建設工作，能夠取得符合預期的效果，通過提高服務質量的方式提高經濟效益；最后，為社會信用及信息提供安全保障，由于互聯網金融所涉及的各項業務都需要在互聯網平臺上開展，因此，一旦交易雙方存在安全意識缺乏、信用不佳等問題，就會導致交易信息丟失，從而造成不必要的利益損失，解決該問題的關鍵是加大保障網絡信息安全的工作力度，并且結合實際需求，構建起科學、系統的信用體系。

結論：綜上所述，互聯網金融給宏觀經濟帶來的影響主要表現在三個方面，分別是宏觀經濟結構、宏觀經濟發展和宏觀經濟政策。需要注意一點，互聯網金融在大多數情況下都是以金融業為依托，通過滲透國家生產、國民生活的方式，潛移默化中給宏觀經濟帶來影響，正是因為這樣，只有保證互聯網金融健康、有序地發展，才能推動宏觀經濟向著正確的方向進步，以創新金融服務為基礎，將實體金融、互聯網金融相結合，為宏觀經濟的發展奠定良好基礎。